Vay Ngân Hàng Cần Những Gì? Hướng Dẫn Vay Ngân Hàng Mới Nhất

Vay ngân hàng là hình thức tiếp cận nguồn vốn hỗ trợ phổ biến nhất và ngày càng có nhiều người có nhu cầu vay vốn để hỗ trợ cho các hoạt động kinh doanh, đầu tư hoặc phục vụ các nhu cầu tiêu dùng cá nhân. Vậy vay ngân hàng cần những gì? Làm sao để có thể vay vốn ngân hàng một cách nhanh chóng và tiện lợi nhất? Cùng AlphaLoan tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé!

1. Vay ngân hàng cần những gì?

Mỗi ngân hàng đều sẽ có những quy định và yêu cầu riêng dành cho khách hàng có nhu cầu vay vốn và tổng quan thì bạn cần phải thỏa mãn những điều kiện tối thiểu sau để có thể đăng ký vay vốn tại ngân hàng:

• Là công dân Việt Nam từ 18 tuổi trở lên
• Có đầy đủ năng lực hành vi dân sự
• Có đầy đủ giấy tờ tùy thân còn hiệu lực như Chứng Minh Nhân Nhân, Căn Cước Công Dân, Sổ Hộ Khẩu, Giấy chứng nhận kết hôn…
• Cung cấp được mục đích/kế hoạch sử dụng vốn vay hợp pháp
• Chứng minh được khả năng tài chính để thanh toán nợ đúng hạn

1.1. Điều kiện vay tín chấp ngân hàng

• Có lịch sử tín dụng tốt
• Không có nợ xấu tại những ngân hàng và tổ chức tín dụng khác tại thời điểm đăng ký vay
• Chứng minh được nguồn thu nhập ổn định với mức tối thiểu từ 4 triệu đồng/tháng (thay đổi phụ thuộc vào ngân hàng cho vay)

1.2. Điều kiện vay thế chấp ngân hàng

• Có tài sản đảm bảo dùng để thế chấp có giá trị tương ứng với khoản vay như nhà đất, sổ tiết kiệm, xe hơi, hợp đồng bảo hiểm, cổ phần công ty…
• Chứng minh được khả năng tài chính và năng lực trả nợ theo quy định của ngân hàng (lương tháng, tài sản cho thuê, nguồn thu từ các hoạt động kinh doanh và đầu tư)

2. Cần chuẩn bị hồ sơ gì khi vay vốn ngân hàng?

Chuẩn bị hồ sơ là một trong những bước quan trọng nhất khi bắt đầu vay vốn ngân hàng. Việc có một bộ hồ sơ tốt sẽ giúp bạn tối đa hóa khả năng được xét duyệt và rút ngắn thời gian chờ đợi từ lúc nộp hồ sơ đến khi khoản vay được giải ngân.

2.1. Hồ sơ vay tín chấp tại ngân hàng

• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu được ngân hàng cung cấp
• Bản sao giấy tờ tùy thân như: Căn cước công dân/chứng minh nhân dân/hộ chiếu, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn… và bản gốc còn thời hạn dùng để đối chiếu
• Giấy tờ chứng minh thu nhập và công việc như bảng lương, hợp đồng lao động, giấy xác nhận công tác, sao kê lương trong 6 tháng gần nhất tại thời điểm nạp hồ sơ

2.2. Hồ sơ vay thế chấp tại ngân hàng

• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu được ngân hàng cung cấp
• Bản sao giấy tờ tùy thân kèm bản gốc còn thời hạn để đối chiếu như: chứng minh nhân/căn cước công dân/hộ chiếu của người đi vay và của vợ/chồng người vay (nếu đã kết hôn)
• Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân: độc thân/đã kết hôn
• Kế hoạch và phương án trả nợ theo mẫu được ngân hàng cung cấp
• Giấy tờ chứng minh khả năng tài chính: hợp đồng lao động, bảng lương, giấy bổ nhiệm chức vụ…
• Giấy tờ chứng minh chủ sở hữu hợp pháp của các tài sản đảm bảo: giấy tờ xe, sổ tiết kiệm, sổ hồng/đỏ, hợp đồng bảo hiểm…

Ngoài các loại giấy tờ cơ bản nói trên, tùy vào mục đích vay thế chấp mà ngân hàng có thể sẽ yêu cầu thêm các loại tài liệu theo bảng sau:

Mục đích vay	Giấy tờ cần thiết
Vay mua nhà	Các loại giấy tờ liên quan tới nhà cần mua như: giấy tờ đất, hợp đồng mua bán, giấy phép xây dựng, sổ đỏ, sổ hồng…
Vay mua xe	Các loại giấy tờ liên quan đến giao dịch mua xe: hợp đồng mua bán, giấy tờ xe, biên lai, hóa đơn, phiếu đặt cọc…
Vay du học	Giấy tờ tùy thân của du học sinh và người thân. Các loại giấy tờ chứng thực mục đích du học: phiếu nhập học, thư giới thiệu, thông tin trường và học bổng…
Vay tiêu dùng	Kê khai chi tiết các loại hàng hóa cần mua để phục vụ nhu cầu tiêu dùng cá nhân
Vay cầm cố	Các loại giấy tờ liên quan đến tài sản cầm cố
Vay kinh doanh	– Giấy đăng ký kinh doanh – Kế hoạch, phương án kinh doanh chi tiết, báo cáo tài chính, báo cáo kết quả kinh doanh… – Bảng tổng hợp các tài sản liên quan đến doanh nghiệp

3. Quy trình và thủ tục vay vốn ngân hàng

Hiện nay khách hàng có nhu cầu vay vốn có thể tùy ý lựa chọn giữa việc vay vốn trực tiếp tại các chi nhánh/quầy giao dịch của ngân hàng hoặc đăng ký vay vốn online.

3.1. Quy trình vay vốn ngân hàng trực tiếp tại quầy giao dịch

Phần lớn các giao dịch vay vốn trực tiếp tại ngân hàng đều diễn ra theo 06 bước dưới đây:

Bước 1: Yêu cầu đăng ký vay vốn tại chi nhánh hoặc phòng giao dịch của ngân hàng muốn vay

Bước 2: Điền các loại đơn và cung cấp các loại hồ sơ theo hướng dẫn của nhân viên ngân hàng

Bước 3: Ngân hàng kiểm tra, tiếp nhận hồ sơ

Bước 4: Bộ phận thẩm định tiến hành kiểm duyệt hồ sơ

Bước 5: Ngân hàng thông báo kết quả thẩm định và hạn mức vay cho khách hàng

Bước 6: Ký kết hợp đồng và giải ngân

3.2. Quy trình vay vốn ngân hàng online

Ngoài việc đến trực tiếp ngân hàng, bây giờ bạn cũng có thể đăng ký vay online theo các bước sau:

Bước 1: Truy cập vào website chính thức của ngân hàng và chọn dịch vụ vay theo mong muốn

Bước 2: Điền đầy đủ các thông tin theo mẫu được ngân hàng cung cấp

Bước 3: Ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ và liên hệ với khách hàng để xác minh

Bước 4: Nhân viên ngân hàng thông báo kết quả thẩm định và hướng dẫn khách hàng hoàn thiện hồ sơ, hợp đồng để tiến hành giải ngân

4. Nên chọn vay ở ngân hàng nào?

Không có câu trả lời chính xác dành cho câu hỏi bạn nên vay vốn ở ngân hàng. Việc chọn ngân hàng để vay vốn phụ thuộc vào nhiều yếu tố như nhu cầu của bản thân, chất lượng dịch vụ, các chính sách hỗ trợ, ưu đãi, và lãi suất của ngân hàng tại thời điểm đăng ký vay.

4.1. Tiêu chí chọn ngân hàng tốt để vay vốn

Dưới đây là những tiêu chí đánh giá bạn có thể sử dụng để lựa chọn ngân hàng vay vốn phù hợp:

• Danh tiếng và uy tín của ngân hàng
• Hệ thống vận hành và bảo mật tối ưu
• Có mạng lưới giao dịch phủ khắp toàn quốc, thậm chí là quốc tế
• Dịch vụ chăm sóc khách hàng nhanh chóng và tận tâm
• Lãi suất thấp, thời hạn vay và điều khoản linh hoạt
• Quy trình đăng ký vay nhanh chóng và rõ ràng
• Có nhiều ưu đãi, chính sách hỗ trợ khách hàng

4.2. Danh sách ngân hàng vay vốn phổ biến nhất hiện nay

Theo số liệu được tổng hợp từ báo cáo tài chính của các ngân hàng trong nửa đầu năm 2024, top 10 ngân hàng được nhiều người vay vốn nhất nước ta lần lượt là:

• BIDV
• Agribank
• Vietinbank
• Vietcombank
• MBBank
• Techcombank
• VPBank
• ACB
• Sacombank
• SHB

Xem các gói vay ngân hàng lãi suất thấp 👈

5. Một số câu hỏi thường gặp về vay vốn ngân hàng

5.1. Vay vốn ngân hàng bao lâu thì nhận được tiền?

Thông thường thời gian từ lúc khách hàng gửi hồ sơ vay vốn đến lúc nhận tiền từ ngân hàng dao động từ 2-3 ngày. Tuy nhiên tùy vào trường hợp đặc biệt hoặc những lúc ngân hàng cần xử lý một số lượng lớn hồ sơ cùng lúc thì thời gian này có thể kéo dài đến 1 tuần.

5.2. Các loại chi phí phát sinh trong quá trình vay vốn là gì?

Khi đăng ký vay vốn ngân hàng có thể sẽ thu thêm của khách hàng những khoản phí sau:

• Phí định giá bất động sản
• Phí thẩm định tài sản thế chấp
• Phí công chứng hợp đồng thế chấp
• Phí đăng ký giao dịch đảm bảo
• Phí bảo hiểm tài sản
• Phí thanh toán trước hạn

5.3. Ngân hàng có liên hệ người thân trong quá trình thẩm định hồ sơ vay vốn không?

Ngân hàng sẽ không liên hệ người thân của bạn trong quá trình thẩm định hồ sơ, tuy nhiên trong một vài trường hợp ngân hàng sẽ liên hệ với công ty/doanh nghiệp nơi bạn đang công tác để xác nhận bạn đang thực sự làm việc tại công ty đó.

Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn, hãy sử dụng dịch vụ so sánh khoản vay của AlphaLoan để tìm được khoản vay phù hợp với tài chính của bản thân với lãi suất thấp nhất. Liên hệ với chúng tôi qua Fanpage AlphaLoan Vietnam hoặc Hotline để được tư vấn tận tình nhé!