Cách Tính Lãi Suất Vay Ngân Hàng Đơn Giản Và Chính Xác
Lãi suất vay ngân hàng có thể được xem là yếu tố quan trọng nhất để đưa ra quyết định vay vốn và việc nắm rõ cách tính lãi suất và tiền lãi sẽ giúp người đi vay chủ động hơn rất nhiều trong việc xác định những gói vay phù hợp với nhu cầu của bản thân. Cùng AlphaLoan tìm hiểu rõ về cách tính lãi suất vay ngân hàng qua bài viết dưới đây nhé!
1. Phân biệt lãi suất và tiền lãi ngân hàng
Lãi suất là khái niệm dùng để chỉ tỷ lệ số tiền mà người vay phải trả cho ngân hàng dựa trên khoản vay gốc trong một khoảng thời gian xác định (thường là một năm). Lãi suất thường được hiển thị dưới dạng tỷ lệ phần trăm và được điều chỉnh thường xuyên dựa theo tình hình kinh tế thị trường và chính sách của ngân hàng.
Tiền lãi hay còn gọi tắt là lãi là số tiền mà người vay phải trả cho ngân hàng dựa trên lãi suất của khoản vay đã ký kết.
2. Cách tính lãi suất vay ngân hàng chính xác nhất
Hiện nay có hai cách tính tiền lãi vay ngân hàng được áp dụng là tính lãi vay theo dư nợ gốc và tính lãi vay theo dư nợ giảm dần.
2.1. Tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ gốc
Đây là cách tính đơn giản và dễ hiểu nhất dành cho khách hàng vì người vay sẽ trả cho ngân hàng một khoản tiền cố định không thay đổi ở mỗi kỳ thanh toán trong suốt thời hạn vay trên hợp đồng.
Tiền lãi hàng tháng theo dư nợ gốc sẽ được tính theo công thức sau:
Tiền lãi phải trả hàng tháng = (Dư nợ gốc) x (Lãi suất vay)/(Thời gian vay)
Ví dụ: Bạn vay ngân hàng 48.000.000 VNĐ với lãi suất 10%/năm trong 12 tháng.
Áp dụng công thức ta sẽ tính được:
- Tiền gốc phải trả hàng tháng = 48.000.000/12= 4.000.000 VNĐ
- Tiền lãi phải trả hàng tháng = 48.000.000 x 10%/12 = 400.000 VNĐ
- Tổng số tiền phải trả hàng tháng = 4.000.000 + 400.000 = 4.400.000 VNĐ
2.2. Tính lãi suất vay ngân hàng theo dư nợ giảm dần
Hiểu một cách đơn giản thì đây là cách tính tiền lãi dựa trên dư nợ còn lại của kỳ thanh toán trước đó. Vì vậy nên số tiền người vay cần phải trả mỗi kỳ sẽ giảm dần theo thời gian. Đây cũng là cách tính được nhiều ngân hàng áp dụng.
Công thức tính lãi suất vay ngân hàng theo dự nợ giảm dần như sau:
- Tiền lãi kỳ đầu tiên = (Dư nợ gốc) x (Lãi suất vay)/(Thời gian vay)
- Tiền lãi các kỳ tiếp theo = (Dư nợ còn lại của kỳ trước) x (Lãi suất vay)/(Thời gian vay)
Ví dụ: Bạn vay ngân hàng 120.000.000 VNĐ với lãi suất 11% trong 10 tháng.
Số tiền gốc phải trả hàng tháng = 120.000.000/ 10 = 12.000.000
Áp dụng cách tính tiền lãi theo công thức trên ta sẽ có được bảng phân phối tiền lãi và gốc phải trả trong mỗi kỳ thanh toán như sau:
| Kỳ hạn | Lãi phải trả | Gốc phải trả | Tổng số tiền phải trả | Số tiền còn lại |
| 1 | 1.100.000 | 12.000.000 | 13.100.000 | 108.000.000 |
| 2 | 990.000 | 12.000.000 | 12.990.000 | 96.000.000 |
| 3 | 880.000 | 12.000.000 | 12.880.000 | 84.000.000 |
| 4 | 770.000 | 12.000.000 | 12.770.000 | 72.000.000 |
| 5 | 660.000 | 12.000.000 | 12.660.000 | 60.000.000 |
| 6 | 550.000 | 12.000.000 | 12.550.000 | 48.000.000 |
| 7 | 440.000 | 12.000.000 | 12.440.000 | 36.000.000 |
| 8 | 330.000 | 12.000.000 | 12.330.000 | 24.000.000 |
| 9 | 220.000 | 12.000.000 | 12.220.000 | 12.000.000 |
| 10 | 110.000 | 12.000.000 | 12.110.000 | 0 |
3. Công cụ tính lãi suất vay online
Mặc dù việc tính lãi suất vay ngân hàng không hề phức tạp và mọi người ai cũng thể dễ dàng tính toán bằng những công thức phía trên, tuy nhiên việc tính toán nhiều khoản vay có thể rất mất thời gian và dẫn đến những sai sót do nhập liệu thủ công. Nhằm giúp bạn đọc có thể dễ dàng tính lãi suất vay ngân hàng và đưa ra những lựa chọn tài chính phù hợp, AlphaLoan đã cho ra mắt công cụ tính lãi suất vay online cực kì tiện lợi. Để sử dụng công cụ này bạn đọc hãy làm theo những bước sau:
Bước 1: Truy cập vào trang công cụ tính lãi suất vay online của AlphaLoan
Bước 2: Nhập những thông tin về khoản vay của bạn: số tiền vay, lãi suất và thời hạn vay
Bước 3: Kiểm tra quả đã được tính toán từ công cụ
Ngoài ra khi sử dụng công cụ này, người dùng sẽ được đề xuất thêm nhiều lựa chọn vay vốn khác từ những đối tác tài chính uy tín của AlphaLoan và dễ dàng so sánh lãi suất vay ngân hàng từ nhiều bên khác nhau và tìm được khoản vay hợp lý với chi phí tiết kiệm nhất.
4. Những điều cần lưu ý để được hưởng lãi suất thấp khi vay ngân hàng
Có thể bạn chưa biết nhưng lãi suất cho vay của ngân hàng sẽ được thay đổi linh động tùy vào quá trình thẩm định hồ sơ của người đi vay do đó để được hưởng lãi suất tốt nhất bạn đọc có thể làm theo những mẹo sau:
- Tìm hiểu kĩ các chính sách và ưu đãi tại của ngân hàng tại thời đăng ký vay: ngân hàng luôn luôn có những chương trình khuyến mãi và chính sách ưu đãi để thu hút khách hàng, bạn có thể tận dụng những điều này để có được lãi suất vay ngân hàng tốt nhất.
- Giữ lịch sử tín dụng tốt và không có nợ xấu: việc này sẽ giúp chứng minh cho ngân hàng thấy bạn là một khách hàng có trách nhiệm và có năng lực tài chính tốt từ đó nâng cao khả năng được duyệt hồ sơ vay vốn với mức lãi suất hấp dẫn.
- Lựa chọn khoản vay với kỳ hạn phù hợp: thời gian trả nợ càng dài và số tiền vay càng lớn thì lãi suất vay cũng sẽ càng cao do đó việc lựa chọn thời hạn cùng số tiền vay vốn hợp lý sẽ giúp bạn nhận được lãi suất tốt hơn.
- Chuẩn bị đầy đủ các hồ sơ chứng minh năng lực tài chính và tài sản đảm bảo: việc này sẽ giúp đẩy nhanh tốc độ xét duyệt hồ sơ cũng như gia tăng mức độ uy tín của bạn trong quá trình thẩm định của ngân hàng và giúp bạn có được mức lãi suất tốt hơn.
Và đó là những gì mà AlphaLoan muốn chia sẻ với bạn đọc về cách tính lãi suất vay ngân hàng, hi vọng những kiến thức này sẽ giúp ích cho mọi người khi đưa ra những quyết định quan trọng về tài chính trong tương lai!
