Vay Hạn Mức Là Gì? Các Lợi Ích Của Vay Theo Hạn Mức

Vay hạn mức hay còn được gọi là vay theo hạn mức tín dụng là một hình thức vay vốn được nhiều doanh nghiệp và hộ kinh doanh nhỏ ưa thích vì những lợi ích vượt trội. Vậy vay hạn mức là gì? Tại sao nó lại được nhiều doanh nghiệp ưu tiên lựa chọn? Cùng AlphaLoan tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé!

1. Vay hạn mức là gì?

Vay theo hạn mức tín dụng hay được gọi tắt là vay hạn mức là hình thức vay vốn mà ngân hàng sẽ cấp duyệt cho doanh nghiệp một hạn mức vay cố định trong thời hạn cho vay. Doanh nghiệp có thể tùy ý sử dụng số tiền trong khoản vay này nhưng dư nợ không được vượt quá hạn mức tối đa.

Ví dụ: Một doanh nghiệp được ngân hàng duyệt khoản vay hạn mức 300.000.000 đồng/tháng thì doanh nghiệp có thể yêu cầu ngân hàng giải ngân tối đa 300.000.000 đồng trong tháng đó. Ngân hàng thường không giới hạn số lần giải ngân, miễn là số dư nợ cuối kỳ của doanh nghiệp không vượt quá 300.000.000 đồng.

2. Đặc điểm của vay hạn mức

Dưới đây là một số đặc điểm nổi bật của hình thức vay hạn mức:

• Chỉ cần lập hồ sơ vay vốn một lần duy nhất là có thể sử dụng cho nhiều khoản vay trong trong suốt một chu kỳ vay (tối đa 12 tháng).
• Hạn mức vay nợ có thể được ngân hàng tăng lên hoặc giảm xuống tùy vào tình hình trả nợ của doanh nghiệp.
• Vay hạn mức cần có tài sản đảm bảo, tài sản đảm bảo dùng để thế chấp cần có giá trị tương xứng với khoản vay như: bất động sản, xe cộ, cổ phần công ty…

3. Sự khác biệt giữa vay thông thường và vay hạn mức

Để giúp bạn đọc dễ dàng hiểu rõ được sự khác biệt giữa hai hình thức vay theo hạn mức tín dụng và vay thông thường AlphaLoan đã tổng hợp thông tin thành bảng so sánh dưới đây:

Tiêu chí so sánh	Vay hạn mức	Vay thông thường
Hình thức vay	Được phép yêu cầu nhiều khoản vay và chia làm nhiều lần trả nợ linh hoạt trong suốt thời hạn vay.	Chỉ nhận một khoản vay duy nhất và thanh toán nợ một lần mỗi tháng.
Dư nợ	Có thể tăng giảm tùy theo nhu cầu của doanh nghiệp trong suốt thời hạn vay.	Giảm dần trong suốt thời hạn vay
Hợp đồng	Chỉ cần ký hợp đồng một lần là có thể yêu cầu giải ngân nhiều lần trong hạn mức vay.	Cần phải ký hợp đồng mới nếu muốn vay thêm.
Hạn mức	Có thể điều chỉnh, tăng, giảm hoặc ngừng cấp hạn mức tùy thuộc vào tình hình trả nợ và năng lực tài chính của doanh nghiệp.	Số tiền được cố định từ lúc ký hợp đồng, không thể điều chỉnh trong suốt thời hạn vay.
Phương án trả nợ	Linh hoạt và không cố định, số tiền doanh nghiệp phải trả dựa trên số tiền gốc và kỳ hạn còn lại cũng như lãi suất phát sinh trong kỳ.	Có lịch trả nợ cố định theo số tiền gốc và lãi suất ban đầu.
Tất toán khoản vay	Khi tất toán toàn bộ dư nợ, doanh nghiệp vẫn có thể tiếp tục yêu cầu rút tiền nếu khoản vay vẫn còn trong thời hạn hợp đồng.	Việc tất toán toàn bộ dư nợ đồng nghĩa với việc cần phải thanh lý hợp đồng.

4. Lợi ích của việc vay theo hạn mức đối với doanh nghiệp

Vay theo hạn mức nếu được sử dụng đúng cách sẽ là một công cụ tài chính tuyệt vời để giúp các doanh nghiệp cân đối ngân sách và tối ưu dòng tiền cho công việc kinh doanh. Một số lợi ích nổi trội của vay theo hạn mức tín dụng có thể kể đến là:

4.1. Thủ tục đơn giản và tiện lợi

Doanh nghiệp chỉ cần lập một bộ hồ sơ duy nhất là đã có thể rút vốn vay nhiều lần trong suốt chu kỳ vay. Điều này giúp doanh nghiệp tiết kiệm được nhiều thời gian, công sức và những chi phí liên quan mỗi khi có nhu cầu đăng ký vay vốn.

4.2. Linh động trong việc sử dụng vốn và khả năng tiếp cận nguồn hỗ trợ tài chính nhanh chóng

Khi vay theo hạn mức tín dụng doanh nghiệp hoàn toàn chủ động trong việc sử dụng nguồn vốn để nắm bắt những cơ hội kinh doanh sinh lời nhờ khả năng tiếp cận nguồn vốn vay ở mọi thời điểm cần thiết, miễn là dư nợ của doanh nghiệp chưa đạt đến hạn mức tối đa.

4.3. Tiết kiệm chi phí

Lãi suất của hình thức vay hạn mức được tính trên số tiền được giải ngân trên thực tế do đó doanh nghiệp chỉ cần trả lãi cho số tiền mà họ đã sử dụng và hoàn toàn không mất phí cho phần hạn mức còn lại. Việc sử dụng hình thức vay theo hạn mức tín dụng có thể giúp doanh nghiệp cắt giảm được 1-3% chi phí so với các gói vay thông thường.

4.4. Giảm thiểu rủi ro nhờ có sự kiểm soát của ngân hàng

Với hình thức vay theo hạn mức ngân hàng sẽ thường xuyên theo dõi và đánh giá hành vi trả nợ và năng lực tài chính của doanh nghiệp từ đó đưa ra những cảnh báo và giải pháp kịp thời khi doanh nghiệp gặp khó khăn về tài chính. Điều này sẽ giúp doanh nghiệp giảm thiểu những rủi ro về vỡ nợ, chịu các phí phạt do vi phạm hợp đồng và mất khả năng thanh toán.

5. Điều kiện xét duyệt vay hạn mức

Mỗi ngân hàng sẽ có những điều kiện cho vay hạn mức khác nhau, tuy nhiên sau đây là một vài điều kiện cơ bản nhất mà doanh nghiệp cần đáp ứng để có thể đăng ký vay theo hạn mức:

• Là doanh nghiệp được thành lập hợp pháp trong nước và đã có thời gian hoạt động từ 12 tháng trở lên.
• Chứng minh được năng lực tài chính và tình hình kinh doanh ổn định.
• Cung cấp được kế hoạch kinh doanh và phương án trả nợ cụ thể, thực tế và khả thi.
• Sở hữu tài sản đảm bảo có giá trị tương xứng với khoản vay.
• Lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu tại ngân hàng và các tổ chức tín dụng khác.

6. Hồ sơ đăng ký vay theo hạn mức

Thông thường một bộ hồ sơ đăng ký vay theo hạn mức hoàn chỉnh sẽ bao gồm những tài liệu sau:

• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng
• Giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD/Hộ chiếu, Sổ hộ khẩu…
• Hồ sơ thông tin doanh nghiệp
• Báo cáo tài chính của doanh nghiệp
• Giấy tờ liên quan đến mục đích vay vốn, phương án kinh doanh và trả nợ
• Giấy tờ liên quan đến tài sản đảm bảo
• Các loại giấy tờ khác tùy theo yêu cầu cụ thể của từng ngân hàng

Xem các gói vay ngân hàng lãi suất thấp 👈

7. Những câu hỏi thường gặp về vay hạn mức

7.1. Lãi suất vay hạn mức được tính như thế nào?

Lãi suất vay hạn mức sẽ được tính theo số tiền doanh nghiệp đã yêu cầu ngân hàng giải ngân, không phải theo toàn bộ hạn mức được cấp.

Ví dụ: Doanh nghiệp A vay hạn mức ở ngân hàng B với lãi suất 15%/năm và được cấp hạn mức 500.000.000 đồng. Doanh nghiệp A yêu cầu ngân hàng giải ngân khoản vay 200.000.000 đồng để đầu tư kinh doanh trong chu kỳ nợ đầu tiên. Do đó số tiền lãi mà họ phải trả là 15% x 200.000.000 = 30.000.000 đồng.

7.2. Có thể gia tăng hạn mức trong quá trình vay không?

Câu trả lời là có. Nếu doanh nghiệp có nhu cầu sử dụng vốn thường xuyên và có lịch sử trả nợ tốt và đúng hạn, ngân hàng có thể xem xét đánh giá để đưa ra quyết định nâng hạn mức cho doanh nghiệp.

7.3. Cần lưu ý điều gì khi vay hạn mức?

Dưới đây là một số điều cơ bản mà bạn cần lưu ý khi vay hạn mức:

• Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ và chính xác
• Tìm hiểu và so sánh kỹ càng thông tin,lợi ích gói vay giữa các ngân hàng khác nhau để đưa ra lựa chọn phù hợp nhất
• Tham khảo ý kiến của các chuyên gia tài chính hoặc những người có kinh nghiệm nếu cần thiết
• Tự đánh giá năng lực tài chính và các rủi ro có khả năng gặp phải để tránh tình trạng không thể hoàn thành nghĩa vụ trả nợ và những hậu quả đi kèm

Hi vọng những thông tin được AlphaLoan tổng hợp và chia sẻ trong bài viết này đã giúp bạn đọc giải quyết được thắc mắc về vay hạn mức là gì cũng như cung cấp được những kiến thức cần thiết để bạn có thể đưa ra những lựa chọn sáng suốt khi đưa ra quyết định vay vốn!