Vay Dài Hạn Là Gì? Phân Biệt Vay Ngắn Hạn, Trung Hạn và Dài Hạn
Vay dài hạn là hình thức vay phổ biến nhất với những khách hàng có nhu cầu vay vốn với số tiền lớn, đặc biệt là những khách hàng doanh nghiệp. Vậy thì vay dài hạn là gì? Nó có gì khác biệt so với các hình thức vay ngắn hạn và trung hạn? Cùng AlphaLoan tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé!
1. Vay dài hạn là gì?
Vay dài hạn là những khoản vay có thời hạn cam kết 5 năm trở lên. Thời hạn của khoản vay được tính từ lúc ngân hàng giải ngân đến khi khách hàng hoàn tất nghĩa vụ thanh toán cả tiền gốc và lãi cho ngân hàng. Các khoản vay dài hạn thường được sử dụng cho mục đích đầu tư, xây dựng cơ sở vật chất, phục vụ cho các hoạt động sản xuất kinh doanh hoặc vay mua nhà.
2. Những hình thức vay dài hạn phổ biến
Dựa vào nhu cầu sử dụng và mục đích vay vốn các chuyên gia tài chính thường phân loại các khoản vay dài hạn làm 3 nhóm như sau:
2.1. Vay dài hạn từ trên 5 đến 10 năm
Đây là thời hạn vay hợp lý cho những khách hàng cần vay một số tiền không quá lớn để phục vụ các nhu cầu cơ bản trong cuộc sống như: đi du học, du lịch, tân trang nhà cửa, mua xe, khám chữa bệnh, các trường hợp khẩn cấp…
2.2. Vay dài hạn từ 10 đến 20 năm
Những khoản vay với thời hạn trên 10 năm dưới 20 năm thường được sử dụng để phục vụ cho các nhu cầu đầu tư, mở rộng quy mô kinh doanh, cải thiện cơ sở hạ tầng hoặc tiếp cận các cơ hội kinh doanh mới cho các doanh nghiệp.
2.3. Vay dài hạn trên 20 năm
Đây là thời hạn vay phổ biến nhất dành cho các khách hàng có nhu cầu mua bất động sản như đất đai, nhà, chung cư, căn hộ để ổn định cuộc sống.
3. Ưu và nhược điểm của vay dài hạn
Bất kỳ hình thức vay vốn nào cũng có những ưu và nhược điểm riêng, vay dài hạn cũng không phải là ngoại lệ.
3.1. Ưu điểm
- Hạn mức vay lớn, đáp ứng đầy đủ các nhu cầu sử dụng vốn lớn của các cá nhân và doanh nghiệp
- Thời hạn vay dài giúp giảm bớt áp lực tài chính trước mắt, tạo điều kiện cho bên vay phát triển tiềm lực kinh tế để trả nợ
- Tạo đòn bẩy tài chính để các doanh nghiệp nắm bắt cơ hội bứt phá trong kinh doanh
- Là nguồn hỗ trợ tài chính an toàn, đáng tin cậy cho người vay
3.2. Nhược điểm
- Điều kiện cho vay khắt khe và phải trải qua nhiều bước thẩm định
- Lãi suất vay cao hơn so với những khoản vay trung hạn và ngắn hạn
- Thời hạn vay kéo dài tiềm ẩn nhiều rủi ro tài chính khó lường
- Thường yêu cầu tài sản thế chấp có giá trị cao đi kèm với nguy cơ thất thoát, mất tài sản nếu không thể tiếp tục trả nợ
4. Phân biệt vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn
Theo Ngân Hàng Nhà Nước quy định, các tổ chức tín dụng và ngân hàng tại Việt Nam có 3 hình thức cho vay là ngắn hạn, trung hạn và dài hạn. Các đặc điểm nổi bật và thông tin cụ thể về mỗi hình thức được tổng hợp theo bảng như sau:
| Tiêu chí | Vay ngắn hạn | Vay trung hạn | Vay dài hạn |
| Đối tượng | Cá nhân, doanh nghiệp | ||
| Thời hạn hợp đồng | Tối đa 1 năm | Trên 1 năm và tối đa là 5 năm | Trên 5 năm |
| Mục đích vay vốn | Thường để giải quyết các trường hợp khẩn cấp | Phục vụ các nhu cầu tiêu dùng và đầu tư kinh doanh nhỏ lẻ | Mua bất động sản, đầu tư sản xuất kinh doanh với quy mô vừa và lớn |
| Hình thức vay | Vay tiêu dùng, vay thẻ tín dụng, vay trả góp | Vay theo dự án, vay thế chấp, vay hợp vốn | |
| Lãi suất | Ước tính tối đa 4%/năm | Ước tính từ 6,5 đến 11%/năm | Ước tính từ 13-15%/năm |
| Cơ hội và rủi ro | Rủi ro thấp, không đáng kể | Rủi ro từ trung bình đến cao tùy vào mức độ biến động của kinh tế thị trường | Rủi ro tài chính cao, đòi hỏi khả năng hoạch định và quản lý tài chính tốt |
| Điều kiện vay | Đơn giản, dễ đăng ký | Khắt khe hơn, cần trải qua nhiều quy trình thẩm định năng lực tài chính và giá trị tài sản | |
| Thời gian thẩm định hồ sơ | Từ 3-5 ngày | Từ 5 – 10 ngày | Từ 10-14 ngày |
5. Điều kiện vay dài hạn ở ngân hàng
Để có thể đăng ký vay dài hạn tại phần lớn ngân hàng, người vay cần phải đáp ứng những yêu cầu cơ bản sau:
- Chứng minh được mục đích vay vốn hợp pháp
- Chứng minh được năng lực tài chính và khả năng trả nợ
- Có kế hoạch sử dụng vốn và trả nợ hợp lý
- Có sở hữu tài sản có giá trị cao dùng để thế chấp khoản vay
- Không có lịch sử nợ xấu tại các ngân hàng và tổ chức tín dụng khác
Xem các gói vay ngân hàng lãi suất thấp 👈
6. Những điều cần lưu ý khi vay dài hạn
Trước khi đăng ký vay dài ạn bạn cần đặc biệt chú ý những điều dưới đây:
- Lãi suất cao: vay dài hạn là hình thức vay với lãi suất cao nhất hiện tại, thời gian vay càng dài lãi suất vay càng cao do đó bạn hãy cân nhắc lựa chọn thời gian vay hợp lý để có được lãi suất vay tốt nhất.
- Dành thời gian chuẩn bị hồ sơ: quy trình xét duyệt các khoản vay dài hạn rất khắt khe do đó bạn hãy nghiên cứu kĩ càng để chuẩn bị các loại giấy tờ mà ngân hàng yêu cầu cũng như lên kế hoạch và phương án trả nợ để trình cho ngân hàng nhằm tối ưu hóa khả năng hồ sơ được duyệt.
- Lên kế hoạch tài chính và phương án dự phòng: vì thời gian vay rất dài nên luôn có những rủi ro đi kèm không thể lường trước được do đó bạn cần phải cân đối tài chính để đề phòng nếu có những biến cố bất ngờ xảy ra bạn vẫn có khả năng tiếp tục trả nợ, tránh trường phải chịu những khoản phí phạt do vi phạm thỏa thuận ban đầu thậm chí là mất tài sản thế chấp.
Hi vọng qua bài viết này của AlphaLoan bạn đọc đã hiểu rõ được khái niệm vay dài hạn là gì cũng như nắm được ưu nhược điểm của hình thức vay vốn này so với các hình thức vay vốn khác. Nếu bạn đọc muốn xem thêm những bài viết hữu ích khác về kiến thức vay vốn ngân hàng, hãy tham khảo trang tin tức của AlphaLoan nhé!
