Vay Tín Dụng Là Gì? Phân Biệt Các Loại Hình Vay Tín Dụng
Khi nhu cầu tài chính tiêu dùng của người dân ngày càng tăng cao vay tín dụng là một khái niệm ngày càng trở nên quen thuộc. Tuy nhiên, không phải ai cũng hiểu rõ bản chất thật sự của vay tín dụng cũng như cách lựa chọn khoản vay phù hợp với nhu cầu và năng lực tài chính của bản thân. Vậy vay tín dụng là gì? Ưu nhược điểm của nó ra sao? Hãy cùng AlphaLoan tìm hiểu chi tiết qua bài viết dưới đây nhé!
1. Vay tín dụng là gì?
Vay tín dụng là một thuật ngữ dùng để mô tả việc ngân hàng hoặc tổ chức tài chính cấp vốn cho cá nhân hoặc doanh nghiệp có nhu cầu hỗ trợ về tài chính nhằm phục vụ các mục đích riêng như mua sắm, đầu tư, sửa chữa nhà cửa, du lịch, hoặc chi trả chi phí phát sinh trong những trường hợp khẩn cấp. Khi vay tín dụng, người vay sẽ phải hoàn trả số tiền gốc kèm theo một khoản tiền lãi theo mức lãi suất đã thỏa thuận ban đầu.
2. Các loại vay tín dụng phổ biến hiện nay
Hiện nay các ngân hàng và tổ chức tín dụng lớn đều chưa có một quy chuẩn thống nhất về các hình thức vay tín dụng. Dưới đây là 4 hình thức vay tín dụng phổ biến và được nhiều người biết đến nhất:
2.1. Vay tín chấp
Đây là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, ngân hàng tiến hành thẩm định dựa vào uy tín, thu nhập và lịch sử tín dụng của người vay để đưa ra hạn mức cho vay hợp lý cho từng trường hợp cụ thể. Đối tượng phù hợp với loại hình vay tín chấp là người làm công ăn lương, có thu nhập ổn định nhưng không quá cao. Đặc điểm của hình thức vay tín chấp là:
- Thời gian giải ngân nhanh và thủ tục đăng ký đơn giản
- Hạn mức vay thường thấp hơn và lãi suất cao hơn so với vay thế chấp
2.2. Vay thế chấp
Đây là hình thức vay yêu cầu người vay phải sở hữu tài sản có giá trị như nhà đất, ô tô, sổ tiết kiệm… để làm tài sản thế chấp cho những khoản vay với số tiền lớn. Đặc điểm nổi bật của hình thức vay thế chấp là:
- Hạn mức vay cao, lãi suất thấp hơn vay tín chấp
- Thời gian xử lý hồ sơ và giải ngân lâu hơn do phải trải qua nhiều bước thẩm định kĩ lưỡng
2.3. Vay tiêu dùng
Là gói vay dành cho mục đích chi tiêu cá nhân như mua sắm, sửa nhà, học tập, du lịch… phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng. Các khoản vay tiêu dùng thường có hạn mức không quá cao và thời hạn cũng tương đối ngắn. Khi vay tiêu dùng, nhiều người thường tìm đến các tổ chức tín dụng thay vì ngân hàng do thủ tục vay đơn giản và thời gian giải ngân nhanh hơn.
2.4. Vay thấu chi
Là một hình thức vay vốn mà ngân hàng cho phép khách hàng chi tiêu vượt số dư trong tài khoản thanh toán của mình trong hạn mức cho phép. Hạn mức này thường được ngân hàng cấp theo thu nhập thực tế hàng tháng của người dùng. Các đặc điểm đáng chú ý của vay thấu chi là:
- Giúp người dùng xử lý những trường hợp cần tiền gấp
- Lãi suất khá cao nhưng chỉ tính trên số tiền thực tế đã thấu chi, không phải toàn bộ hạn mức
Vay tín chấp theo lương chuyển khoản 👈
3. Ưu và nhược điểm của vay tín dụng
Cũng như những hình thức cấp vốn tài chính khác, vay tín dụng không phải là hoàn hảo và cũng có những điểm mạnh và điểm yếu riêng.
3.1. Ưu điểm
- Hỗ trợ người dùng tiếp cận nguồn vốn cấp tốc
- Không cần tài sản đảm bảo đối với hình thức vay tín chấp
- Hỗ trợ đa dạng mục đích chi tiêu từ ngắn hạn tới dài hạn
- Hình thức đăng ký cực kỳ linh hoạt, từ đăng ký trực tiếp cho đến đăng ký online đều được hỗ trợ
3.2. Nhược điểm
- Tạo ra gánh nặng kinh tế đặc biệt với các khoản vay tín chấp hoặc vay qua app với lãi suất cao
- Phải chịu nhiều loại phí phạt nếu không thể hoàn thành nghĩa vụ trả nợ
- Rủi ro nợ xấu và ảnh hưởng đến khả năng vay vốn tín dụng trong tương lai
4. Điều kiện để được vay tín dụng
Mỗi tổ chức tín dụng sẽ có yêu cầu khác nhau cho khách đăng ký vay tín dụng, nhưng nhìn chung, để được vay bạn cần đáp ứng được những điều kiện cơ bản sau:
- Là công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 18-60
- Có giấy tờ tùy thân như CMND/CCCD còn hiệu lực
- Chứng minh được thu nhập ổn định tối thiểu từ 3 triệu đồng/tháng
- Không có nợ xấu tại thời điểm đăng ký khoản vay
5. Hồ sơ vay tín dụng gồm những gì?
Tương tự như điều kiện vay tín dụng, mỗi tổ chức tín dụng sẽ có yêu cầu một bộ hồ sơ cụ thể khác nhau tùy theo sản phẩm vay vốn và quy định của tổ chức. Dưới đây là một bộ hồ sơ vay vốn tiêu chuẩn mà bạn có thể dùng để tham khảo
- Giấy tờ tùy thân bao gồm: CMND/CCCD + Sổ hộ khẩu/giấy tạm trú
- Giấy tờ chứng minh thu nhập: sao kê lương, hợp đồng lao động, sao kê tài khoản ngân hàng…
- Các loại giấy tờ chứng minh quyền sở hữu tài sản: giấy tờ xe, sổ đỏ, sổ hồng…
- Các loại giấy tờ khác theo yêu cầu của tổ chức cho vay: hóa đơn điện nước, hóa đơn mua hàng,…
6. Vay tín dụng ở đâu uy tín?
Dưới đây là một vài gợi ý của AlphaLoan cho những bạn đọc đang tìm kiếm nơi vay tín dụng uy tín:
6.1. Vay tín dụng ở ngân hàng
Các ngân hàng lớn như Vietcombank, BIDV, VPBank, TPBank, MB Bank… luôn là lựa chọn hàng đầu cho những ai mong muốn vay tín dụng với mức lãi suất ổn định và điều kiện minh bạch. Với mạng lưới chi nhánh rộng khắp, đội ngũ nhân viên chuyên nghiệp cùng nhiều chương trình ưu đãi, các ngân hàng này cung cấp các gói vay phù hợp với nhu cầu đa dạng từ tiêu dùng cá nhân cho đến đầu tư, mua nhà cửa, hay sản xuất kinh doanh.
6.2. Vay tín dụng ở các công ty tài chính có tên tuổi
Nếu bạn không có bảng lương hoặc gặp khó khăn trong việc chứng minh thu nhập, các công ty tài chính như FE Credit, Home Credit, Mirae Asset, Shinhan Finance sẽ là lựa chọn tối ưu cho bạn. Với quy trình thẩm định đơn giản, thời gian xét duyệt nhanh và chính sách hỗ trợ linh hoạt, người vay có thể tiếp cận khoản vay mà không cần thế chấp tài sản. Tuy nhiên, bạn cần đặc biệt lưu ý đến mức lãi suất và các loại chi phí khi vay vốn ở những công ty này.
6.3 Vay tín dụng trên các nền tảng so sánh và đăng ký vay trực tuyến như AlphaLoan
AlphaLoan là một nền tảng tài chính trực tuyến giúp người dùng dễ dàng tra cứu, so sánh và đăng ký vay tín dụng một cách minh bạch và tiết kiệm thời gian. Thay vì mất công đi tìm kiếm thông tin của từng sản phẩm vay vốn từ các tổ chức tài chính khác nhau để tìm hiểu, AlphaLoan sẽ giúp bạn:
- Tổng hợp đầy đủ thông tin về sản phẩm vay vốn từ những đối tác hàng đầu để bạn dễ dàng so sánh và lựa chọn
- Đăng ký vay online 100% chỉ với một vài thao tác đơn giản
- Tư vấn và hỗ trợ miễn phí từ các chuyên viên tận tâm và giàu kinh nghiệm.
Vay tín chấp theo lương chuyển khoản 👈
7. Lãi suất vay tín dụng như thế nào?
Mức lãi suất sẽ thay đổi tùy vào hình thức vay, sản phẩm vay, chính sách của tổ chức cho vay, tình hình kinh tế thị trường và kết quả thẩm định hồ sơ vay vốn của mỗi cá nhân. Dưới đây là bảng lãi suất trung bình mà bạn có thể sử dụng để tham khảo:
| Hình thức vay | Lãi suất ước tính |
| Vay tín chấp ngân hàng | 14% – 25%/năm |
| Vay tín chấp công ty tài chính | 18% – 38%/năm |
| Vay thế chấp | 8% – 13%/năm |
| Vay thấu chi | 16% – 22%/năm |
8. Những điều cần lưu ý khi vay tín dụng
Để hạn chế rủi ro cũng như đảm bảo lợi ích tài chính cho bản thân, bạn nên lưu ý những điều sau khi vay tín dụng:
- Luôn đọc kỹ mọi điều khoản trước khi ký kết hợp đồng vay đặc biệt là những phần về lãi suất, các loại phí phạt và thời hạn trả nợ
- Lên kế hoạch chi tiêu và trả nợ rõ ràng, tránh chậm trễ dẫn đến việc phải chịu phí phạt hoặc thậm chí là nợ xấu
- Tuyệt đối không cung cấp thông tin cá nhân cho các app vay, hoặc các tổ chức tài chính không rõ nguồn gốc, không có giấy phép kinh doanh hợp pháp
- Nên tham khảo ý kiến từ các chuyên gia tài chính hoặc người thân có kinh nghiệm trước khi vay vốn
9. Có nên vay tín dụng không?
Việc có nên vay tín dụng không hoàn toàn phụ thuộc vào nhu cầu sử dụng vốn, khả năng tài chính và kỷ luật trả nợ của bạn. Vay tín dụng là một công cụ tài chính cực kỳ hữu ích nếu bạn biết cách tận dụng. Tuy nhiên, nếu bạn vay vốn để tiêu xài bừa bãi mà không có kế hoạch trả nợ rõ ràng, nó có thể trở thành con dao hai lưỡi đưa bạn vào vòng xoáy nợ nần.
Hy vọng qua bài viết này, bạn đọc đã hiểu rõ vay tín dụng là gì, cách phân biệt các hình thức vay cũng như những quan trọng cần lưu ý khi vay tín dụng để tối ưu hóa lợi ích cho bản thân. Nếu bạn đang tìm kiếm một nơi so sánh các khoản vay uy tín, nhanh chóng và minh bạch, hãy truy cập ngay AlphaLoan để được hỗ trợ tìm kiếm khoản vay phù hợp nhé!
