Nợ xấu FE Credit có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến lịch sử tín dụng, khiến bạn gặp khó khăn khi vay vốn hoặc thực hiện các giao dịch tài chính khác. Vậy cách xóa nợ xấu FE Credit như thế nào để cải thiện hồ sơ tín dụng một cách nhanh chóng và hợp pháp? Tham khảo ngay bài viết này của AlphaLoan nhé.
1. Phân nhóm nợ xấu Fe Credit
Nợ xấu tại FE Credit cũng được chia theo xếp hạng của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia – CIC thành 5 nhóm sau:
- Nhóm 1: Chậm thanh toán dưới 10 ngày. Được xem là nhóm nợ tiêu chuẩn, vẫn có khả năng thu hồi đầy đủ cả nợ và gốc đúng thời hạn.
- Nhóm 2: Chậm thanh toán từ 10 đến 90 ngày. Được ghi nhận là nhóm nợ cần chú ý tuy nhiên vẫn có khả năng thu hồi đủ số tiền nợ còn lại.
- Nhóm 3: Chậm thanh toán từ 91 đến 180 ngày. Các khoản nợ từ nhóm này trở đi bắt đầu được tính là nợ xấu dưới tiêu chuẩn, khả năng vay vốn tại các tổ chức tài chính bị giảm đi rất nhiều.
- Nhóm 4: Chậm thanh toán từ 181 đến 360 ngày. Được phân nhóm là nợ nghi ngờ, gần như không thể vay vốn tại các tổ chức tài chính.
- Nhóm 5: Chậm thanh toán trên 360 ngày. Đây là nhóm nợ xấu tệ nhất, phải gánh chịu nguy cơ bị khởi kiện và chịu hậu quả pháp lý.
2. Những nguyên nhân dẫn đến nợ xấu tại FE Credit
Nợ xấu tại FE Credit và các tổ chức tài chính khác thường bắt nguồn từ các thói quen tài chính không lành mạnh, bao gồm:
- Không quản lý chi tiêu hợp lý: Khi có quy tắc và các giới hạn để biết rằng mình phải chi tiêu bao nhiêu và cho việc gì, bạn sẽ có xu hướng vung tiền cho những khoản chi vượt quá khả năng tài chính của bản thân, từ đó dẫn đến việc mất khả thanh toán và các khoản nợ chồng chất.
- Vay nhiều nơi cùng lúc: Việc vay vốn vô tội vạ từ nhiều tổ chức tài chính khác nhau sẽ khiến bạn phải chịu áp lực trả nợ khổng lồ rơi vào vòng xoáy nợ nần không lối thoát.
- Không có quỹ dự phòng khẩn cấp: Khi gặp những tình huống bất ngờ cần phải chi ra một số tiền lớn như tai nạn, ốm đau hay thiên tai, người không có khoản tiết kiệm dự phòng buộc phải vay mượn với lãi suất cao vượt quá khả năng thanh toán hiện tại dẫn đến nợ xấu.
- Bỏ qua nhắc nhở thanh toán: Chủ quan bỏ quên tin nhắn hoặc cuộc gọi từ FE Credit về khoản nợ đến hạn cũng là một nguyên nhân phổ biến dẫn đến tình trạng nợ xấu và phải chịu những khoản phí phạt và hậu quả không đáng có.
3. Cách xóa nợ xấu FE Credit
Cách duy nhất để xóa hoàn toàn nợ xấu tại FE Credit là thanh toán dứt điểm toàn bộ số tiền mà bạn đang nợ tổ chức này. Sau đây là các bước cần thiết mà bạn cần làm để xóa nợ xấu tại FE Credit:
Bước 1: Xác định số tiền nợ
Bạn có thể liên hệ trực tiếp với FE Credit qua tổng đài hoặc các phòng giao dịch để biết chính xác số tiền nợ gốc, lãi, và phí phạt cho khoản nợ hiện tại. Ngoài ra bạn cũng có thể tiến hành tra cứu các thông tin về khoản nợ hiện tại qua ứng dụng FE Online hoặc qua website https://fecredit.com.vn/. Nếu khoản nợ đang vượt quá khả năng chi trả hiện tại của bạn, hãy cố gắng thương lượng với FE Credit để tìm được kế hoạch trả nợ phù hợp cho cả hai bên. Trong một số trường hợp, FE Credit có thể đồng ý cơ cấu lại khoản nợ, điều chỉnh kỳ hạn hoặc giảm lãi suất để giúp bạn trả nợ thuận lợi hơn.
Bước 2: Thanh toán toàn bộ khoản nợ:
Sau khi đã xác định được phương án trả nợ, hãy trả nợ đều đặn và đúng hạn thông qua các kênh thanh toán online hoặc đóng tiền trực tiếp tại các chi nhánh của FE Credit trên khắp cả nước. Đừng quên giữ lại biên lai thanh toán để làm bằng chứng sau này.
Bước 3: Yêu cầu xác nhận hoàn tất tất trả nợ từ FE Credit
Sau khi thanh toán dứt điểm mọi khoản nợ, bạn có thể yêu cầu FE Credit cung cấp văn bản xác nhận đã hoàn tất nghĩa vụ trả nợ và đề nghị cập nhật thông tin lên CIC để xóa trạng thái nợ xấu.
Bước 4: Chờ CIC xóa nợ xấu
Tùy vào nhóm nợ xấu trước đó của bạn mà thời gian để CIC loại bỏ trạng thái nợ xấu của bạn sẽ khác nhau. Thông thường thời gian để CIC xóa nợ xấu cho người dùng thường giao động từ 1 năm đến 5 năm. Không có cách nào xóa nợ xấu ngay lập tức do đó bạn cần cảnh giác với các dịch vụ “xóa nợ xấu nhanh” vì đây thường là các đối tượng lừa đảo. Nếu khoản nợ của bạn có giá trị dưới 10 triệu đồng, trạng thái nợ xấu sẽ được xóa ngay khi bạn thanh toán xong khoản nợ mà không mất thời gian chờ đợi.
Bước 5: Kiểm tra CIC định kỳ
Sau khi xóa nợ xấu thành công, bạn cũng nên tạo cho mình thói quen định kỳ truy cập webisite hoặc ứng dụng điện thoại của CIC để đảm bảo thông tin nợ xấu đã được cập nhật chính xác. Nếu phát hiện có gì sai sót, hãy liên hệ ngay FE Credit hoặc CIC để khiếu nại.
4. Cách phòng tránh nợ xấu hiệu quả
Cách hiệu quả nhất để hạn chế nợ xấu đó là xây dựng thói quen chi tiêu khoa học và không ngừng nâng cao năng lực tài chính của bản thân:
- Lập ngân sách chi tiêu: Theo dõi mọi khoản thu chi và lập kế hoạch tài chính rõ ràng cho từng tháng.
- Tuân thủ quy tắc 50/30/20: Phân bổ 50% thu nhập cho các nhu cầu thiết yếu, 30% để đầu tư cho mục tiêu cá nhân, và 20% dùng để tiết kiệm và trả nợ.
- Xây dựng quỹ khẩn cấp: Dành ra ít nhất 3-6 tháng thu nhập hiện tại, để đối phó với các trường hợp khẩn cấp bất ngờ.
- Nâng cao kiến thức tài chính: Đọc sách, tham gia các khóa học về quản lý tài chính cá nhân.
- Sống thực tế: Xây dựng lối sống phù hợp với thu nhập thực tế, không so sánh bản thân với người khác và cố gắng theo đuổi những lối sống sa hoa không thích hợp với khả năng tài chính hiện tại.
Trên đây là tất cả thông tin mà AlphaLoan muốn chia sẻ với bạn đọc về cách xóa nợ xấu FE Credit. Hi vọng bài viết này đã giúp bạn đọc có được những thông tin hữu ích để đưa ra được những quyết định tài chính sáng suốt để cải thiện tình hình tài chính của bản thân.
