Trong bối cảnh nhu cầu vay vốn ngày càng gia tăng, nhiều người lao động có thu nhập trung bình khá với mức lương khoảng 7 triệu đồng/tháng, đang tìm kiếm các giải pháp vay vốn để đáp ứng các mục tiêu như mua nhà, tiêu dùng hoặc đầu tư tại ngân hàng nông nghiệp Agribank. Vậy lương 7 triệu vay ngân hàng Agribank được bao nhiêu? Cùng Alphaloan tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé!
1. Đôi nét về ngân hàng Agribank
Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam – Agribank, là một trong những ngân hàng thương mại đầu tiên tại Việt Nam, được thành lập vào ngày 26/03/1988. Agribank hiện có hơn 2.300 chi nhánh và văn phòng giao dịch trên toàn quốc với gần 40.000 cán bộ nhân viên. Đặc biệt, đây là ngân hàng duy nhất có mặt tại 9/13 huyện đảo. Ngân hàng này đóng vai trò quan trọng trong nền kinh tế Việt Nam, đặc biệt là trong lĩnh vực nông nghiệp và phát triển nông thôn. Agribank cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng, từ tín dụng, huy động vốn, thanh toán đến ngân hàng số nhằm hỗ trợ người nông dân, doanh nghiệp nhỏ và các dự án nông nghiệp trong nước có thể dễ dàng tiếp cận nguồn vốn cần thiết để phát triển một cách bền vững.
2. Cách ngân hàng Agribank thẩm định hạn mức vay cho từng khách hàng
Để xác định hạn mức vay phù hợp cho từng khách hàng riêng biệt, Agribank áp dụng quy trình thẩm định nghiêm ngặt dựa trên nhiều yếu tố bao gồm:
- Thu nhập hàng tháng: Thu nhập ổn định là yếu tố quan trọng nhất khi đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng. Ngân hàng thường yêu cầu mức lương tối thiểu từ 4 triệu đồng/tháng và được chuyển khoản qua ngân hàng để dễ dàng xác minh. Tổng số tiền trả nợ hàng tháng bao gồm cả tiền gốc và lãi thường không vượt quá 50-60% thu nhập để đảm bảo khả năng chi trả.
- Lịch sử tín dụng: Agribank sẽ tiến hành kiểm tra và đánh giá hồ sơ tín dụng của khách hàng thông qua Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia (CIC). Nếu khách hàng có lịch sử nợ xấu, khả năng được duyệt vay sẽ rất thấp. Ngược lại, những hồ sơ thể hiện điểm số tín dụng tốt sẽ giúp khách hàng tăng cơ hội được vay với hạn mức cao hơn.
- Mục đích vay vốn: Mục đích sử dụng vốn khi vay ngân hàng phải rõ ràng, hợp pháp, chẳng hạn như mua nhà, mua xe, tiêu dùng, hoặc đầu tư kinh doanh.
- Tài sản đảm bảo: Đối với vay thế chấp, giá trị tài sản đảm bảo sẽ ảnh hưởng trực tiếp đến hạn mức vay. Giá trị tài sản càng cao thì hạn mức vay sẽ càng lớn và ngược lại.
- Các yếu tố khác: Những yếu tố khác như độ tuổi, ngành nghề làm việc và thâm niên tại đơn vị công tác hiện tại cũng sẽ được cân nhắc đánh giá.
Việc áp dụng các yếu tố đánh giá nói trên giúp ngân hàng đảm bảo rằng hạn mức đưa ra phù hợp với khả năng trả nợ của khách hàng, giúp giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng và cả người vay.
3. Lương 7 triệu vay ngân hàng Agribank được bao nhiêu?
Với mức lương 7 triệu đồng/tháng, số tiền có thể vay tại Agribank không chỉ thay đổi theo những tiêu chí nói trên mà còn phụ thuộc vào hình thức vay vốn. Dưới đây là ước tính hạn mức vay cho từng trường hợp vay tín chấp và vay thế chấp.
3.1. Vay tín chấp theo lương
Hạn mức vay tín chấp mà ngân hàng Agribank cho phép thường gấp 5-15 lần thu nhập hàng tháng của khách hàng và tối đa không quá 500 triệu đồng. Với lương 7 triệu, khách hàng có thể vay được từ 35-105 triệu đồng, tùy thuộc vào lịch sử tín dụng và các điều kiện khác.
Ví dụ: Nếu vay 70 triệu đồng trong 36 tháng với lãi suất 12%/năm (tính theo dư nợ giảm dần), số tiền bạn phải trả hàng tháng cho ngân hàng sẽ rơi vào khoảng 2,3 triệu đồng chiếm khoảng hơn 30% thu nhập của bạn. Hoàn toàn phù hợp với tiêu chí đánh giá của ngân hàng Agribank.
3.2. Vay thế chấp
Nếu có tài sản đảm bảo có giá trị cao như sổ đỏ, sổ hồng thì số tiền có thể vay của bạn bây giờ không phụ thuộc hoàn toàn vào thu nhập mà sẽ còn được tính theo giá trị tài sản thế chấp. Thông thường bạn sẽ có thể vay số tiền lên đến 70-80% giá trị tài sản đảm bảo.
Ví dụ: Với sổ đỏ trị giá 500 triệu đồng, bạn có thể vay được khoảng 350-400 triệu đồng. Lương 7 triệu vẫn đáp ứng được yêu cầu trả nợ hàng tháng cho khoản vay này, nếu đăng ký vay dài hạn.
Lưu ý: Những thông tin trên đây chỉ mang tính chất tham khảo, để biết chính xác hạn mức vay cụ thể cho từng trường hợp, bạn nên liên hệ trực tiếp với chi nhánh Agribank hoặc tổng đài 1900558818 để được tư vấn chi tiết.
4. Những sản phẩm vay của ngân hàng Agribank
Agribank cung cấp nhiều gói vay đa dạng, phù hợp với nhu cầu của khách hàng có thu nhập trung bình ở mức 7 triệu đồng như:
- Vay tín chấp tiêu dùng: Hỗ trợ các mục đích tiêu dùng cá nhân như mua sắm, du lịch với hạn mức tối đa 500 triệu đồng, lãi suất từ 7,5-17%/năm, thời hạn vay lên đến 60 tháng.
- Vay thấu chi tài khoản: Cho phép chi vượt số dư tài khoản, hạn mức tối đa 100 triệu đồng, lãi suất ưu đãi từ 7,5%/năm. Phù hợp với khách hàng nhận lương qua tài khoản Agribank.
- Vay thế chấp mua nhà, ô tô: Hỗ trợ mua nhà ở, đất ở, hoặc phương tiện đi lại với lãi suất từ 6-10%/năm, thời hạn vay lên đến 30 năm.
- Vay sản xuất kinh doanh: Dành cho cá nhân, hộ gia đình kinh doanh nhỏ lẻ, với lãi suất ưu đãi.
- Vay ưu đãi nông nghiệp, nông thôn: Hỗ trợ sản xuất nông nghiệp, giảm tổn thất sau thu hoạch, hoặc phát triển kinh tế nông thôn, với lãi suất thấp theo chính sách nhà nước.
Tóm lại, với mức lương 7 triệu đồng/tháng, bạn hoàn toàn có thể vay vốn tại ngân hàng Agribank để đáp ứng các nhu cầu tài chính cá nhân, từ tiêu dùng, mua sắm đến đầu tư kinh doanh với hạn mức mức vay tín chấp có thể lên đến 35-105 triệu đồng và vay thế chấp phụ thuộc vào giá trị tài sản đảm bảo. Hi vọng bài viết này của Alphaloan đã giúp bạn đọc giải quyết được thắc mắc về việc lương 7 triệu vay ngân hàng Agribank được bao nhiêu, từ đó có thể lên kế hoạch vay vốn phù hợp với nhu cầu và năng lực tài chính bản thân.
