Khi kinh tế ngày càng phát triển, việc vay vốn ngân hàng để phục vụ các nhu cầu tài chính cá nhân của người dân cũng dần trở thành một nhu cầu tất yếu. Tuy nhiên, trong quá trình đăng ký vay ngân hàng nhiều người vẫn thắc mắc rằng liệu việc trong hộ khẩu có người thân nợ xấu liệu có ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của mình hay không. Cùng Alphaloan tìm hiểu rõ về vấn đề này qua bài viết dưới đây nhé!
1. Phân loại nợ xấu
Nợ xấu là thuật ngữ dùng để chỉ các khoản vay mà khách hàng không thanh toán đúng hạn theo hợp đồng với ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng. Theo tiêu chuẩn của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC), nợ được phân loại thành 5 nhóm như sau:
- Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn (thanh toán đúng hạn hoặc chậm dưới 10 ngày).
- Nhóm 2: Nợ cần chú ý (chậm thanh toán từ 10 đến dưới 30 ngày).
- Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn (chậm thanh toán từ 30 đến dưới 90 ngày).
- Nhóm 4: Nợ nghi ngờ (chậm thanh toán từ 90 đến dưới 180 ngày).
- Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn (chậm thanh toán từ 180 ngày trở lên).
Thông thường khi có nợ xấu từ nhóm 3 trở lên, bạn sẽ bị từ chối hầu hết các khoản vay tại nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng.
2. Trong hộ khẩu có người nợ xấu có vay được không?
Việc người thân trong hộ khẩu bị nợ xấu thường không ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng vay vốn của bạn, miễn là bạn có lịch sử tín dụng tốt và không có nợ xấu. Tuy nhiên nó vẫn sẽ có những ảnh hưởng gián tiếp nhất định trong những trường hợp cụ thể.
3. Những yếu tố ảnh hưởng đến khả năng vay vốn khi trong hộ khẩu có người nợ xấu
3.1. Mối quan hệ với người có nợ xấu
Ngân hàng thường chỉ thẩm định hồ sơ vay dựa trên lịch sử tín dụng của chính người vay. Tuy nhiên, nếu bạn có mối quan hệ gần gũi (vợ/chồng, cha/mẹ, con cái) với người có nợ xấu trong cùng hộ khẩu, ngân hàng có thể sẽ xem xét kỹ hơn mối quan hệ tài chính giữa bạn và người có nợ xấu để xác định có nên cho bạn vay hay không. Lý do là họ lo ngại rằng nợ xấu của người thân có thể ảnh hưởng đến khả năng tài chính của bạn, đặc biệt nếu tài sản thế chấp cho khoản vay có liên quan trực tiếp đến người có nợ xấu. Nếu ngân hàng không tìm thấy sự phụ thuộc tài chính giữa bạn và thành viên có nợ xấu trong hộ khẩu thì việc này sẽ không gây ra trở ngại gì cho quá trình vay vốn của bạn.
3.2. Loại hình vay vốn
-
Vay tín chấp: Đây là hình thức vay không cần tài sản đảm bảo, dựa hoàn toàn vào uy tín và lịch sử tín dụng của người vay. Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt, việc trong hộ khẩu có người nợ xấu thường không ảnh hưởng nhiều. Tuy nhiên, một số ngân hàng có tiêu chuẩn cao và quy định khắt khe vẫn có thể từ chối cho vay nếu phát hiện nợ xấu của người thân trong hộ khẩu.
-
Vay thế chấp: Với vay thế chấp, nếu tài sản này thuộc sở hữu chung và có liên quan trực tiếp đến người nợ xấu, khả năng cao là ngân hàng sẽ từ chối khoản vay của bạn. Quy tắc này được nhiều ngân hàng áp dụng để giảm thiểu nguy cơ mất vốn và các rủi ro pháp lý liên quan đến tài sản thế chấp.
3.3. Chính sách của ngân hàng cho vay
Mỗi ngân hàng đều có quy trình và những tiêu chí đánh giá xét duyệt khoản vay khác nhau. Một số ngân hàng lớn sẽ nghiêm ngặt đánh giá toàn bộ thông tin tín dụng, khả năng tài chính của các thành viên có trong hộ khẩu của người vay. Trong khi đó, một số ngân hàng khác có thể linh hoạt hơn, chủ yếu quan tâm đến hồ sơ và năng lực tài chính của người vay. Nếu hồ sơ của người vay không có vấn đề gì, thì vẫn sẽ được duyệt vay dù trong hộ khẩu có thành viên sở hữu nợ xấu.
4. Phải làm sao khi trong hộ khẩu có người nợ xấu
- Hỗ trợ thanh toán nợ giúp người thân nếu có thể: Đây là phương án xử lý thực tiễn và hiệu quả nhất nếu việc người thân có nợ xấu làm các khoản vay của bạn bị ngân hàng từ chối. Sau khi tất toán mọi khoản nợ, thông tin nợ xấu sẽ được xóa khỏi hệ thống CIC trong vòng 3 đến 5 năm và không còn ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của bạn.
- Cân nhắc tách hộ khẩu: Trong một số trường hợp, việc tách hộ khẩu có thể giúp giảm ảnh hưởng từ nợ xấu của người thân. Tuy nhiên, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi thực hiện vì tách hộ khẩu không phải lúc nào cũng giải quyết triệt để vấn đề, đặc biệt nếu tài sản thế chấp vẫn liên quan đến người nợ xấu và thời gian tách hộ khẩu diễn ra ngay trước khi đăng ký khoản vay.
- Chọn vay ở ngân hàng và tổ chức tín dụng có chính sách linh hoạt: Nhiều ngân hàng thương mại và tổ chức tín dụng có chính sách linh hoạt hơn so với những ngân hàng lớn, không đánh giá nợ xấu của người thân trong hộ khẩu. Dù lãi suất sẽ cao hơn đôi chút so với những ngân hàng lớn, nhưng vẫn là một lựa chọn đáng cân nhắc.
- Chứng minh năng lực tài chính vững chắc: Nếu bạn có thu nhập ổn định, sở hữu tài sản riêng có giá trị cao và lịch sử tín dụng tốt và có thể chứng minh cho ngân hàng thấy điều này qua những giấy tờ hợp pháp thì khả năng được duyệt vay của bạn sẽ rất cao, gần như không bị ảnh hưởng bởi những yếu tố khác.
Và đó là tất cả thông tin mà Alphaloan muốn chia sẻ để giải đáp thắc mắc của bạn đọc về việc trong hộ khẩu có người nợ xấu có vay được không. Hi vọng bài viết này đã cung cấp được những thông tin hữu ích để giúp quá hành trình vay ngân hàng của bạn có thể diễn ra một cách suôn sẻ và như ý!
