Trong thời đại công nghệ 4.0, việc vay tiền online đã trở thành một giải pháp tài chính phổ biến và tiện lợi. Tuy nhiên, bên cạnh những ứng dụng và nền tảng vay tiền uy tín, thị trường cũng xuất hiện nhiều chiêu trò lừa đảo tinh vi nhắm vào những người có nhu cầu vay vốn cấp thiết và không ít người vẫn còn lúng túng và vẫn chưa biết khi bị lừa đảo vay tiền online thì phải làm sao. Bài viết này của Alphaloan sẽ giúp bạn hiểu rõ về các hình thức lừa đảo và cách xử lý khi gặp phải để giúp bạn bảo vệ tài sản và quyền lợi của mình một cách hiệu quả nhất.
1. Những hình thức lừa đảo vay tiền online phổ biến
1.1. Thu phí trước khi giải ngân khoản vay
Đây là hình thức lừa đảo phổ biến nhất trong lĩnh vực cho vay online. Các đối tượng lừa đảo thường tạo ra những trang web hoặc ứng dụng giả mạo với giao diện chuyên nghiệp, quảng cáo các gói vay với lãi suất hấp dẫn và thủ tục đơn giản. Khi nạn nhân quan tâm và làm hồ sơ, họ sẽ yêu cầu thanh toán trước các khoản phí như phí thẩm định, phí bảo hiểm, phí xử lý hồ sơ hoặc phí kích hoạt tài khoản.
Điểm đáng chú ý là sau khi nhận được tiền phí, các đối tượng này sẽ tiếp tục đưa ra những lý do khác để yêu cầu nạn nhân nộp thêm tiền, chẳng hạn như phí nâng cấp hạn mức, phí xác minh danh tính cao cấp, hoặc phí đảm bảo tín dụng. Chu trình này có thể kéo dài cho đến khi nạn nhân nhận ra mình đã bị lừa, nhưng lúc đó số tiền đã mất có thể rất lớn.
1.2. Giả mạo các tổ chức cho vay uy tín để đánh cắp thông tin và tài sản
Các đối tượng lừa đảo thường tạo ra những trang web có giao diện và tên miền gần giống với các ngân hàng uy tín hoặc tự xưng là đại diện của các tổ chức tài chính lớn. Bọn chúng sử dụng logo, màu sắc và thiết kế tương tự để tạo niềm tin với người dùng. Khi nạn nhân truy cập và điền thông tin cá nhân và những dữ liệu nhạy cảm như số tài khoản ngân hàng, mật khẩu, hoặc thông tin thẻ tín dụng chúng sẽ ngay lập tức bị đánh cắp từ đó có thể dẫn đến việc bị thất thoát toàn bộ số tiền đang có trong thẻ hoặc tài khoản ngân hàng.
1.3. Lừa vay tiền với lãi suất cắt cổ
Với sự phát triển mạnh mẽ của các nền tảng mạng xã hội, nhiều đối tượng lừa đảo đã tận dụng Facebook, Zalo, Telegram để tiếp cận nạn nhân. Những kẻ này thường tạo ra các tài khoản giả mạo với thông tin và hình ảnh đáng tin cậy, sau đó tham gia vào các nhóm có nhu cầu vay tiền để quảng cáo dịch vụ của mình.
Những kẻ lừa đảo thường sử dụng các câu từ hấp dẫn như “vay tiền không thế chấp”, “giải ngân trong 30 phút”, “lãi suất chỉ 1%/tháng” để thu hút sự chú ý. Khi có người quan tâm, bọn chúng sẽ dẫn dụ nạn nhân bằng những khoản vay mập mờ với điều khoản không rõ ràng, ẩn chứa lãi suất có thể lên đến 1000 %/năm. Và khi người vay không đủ trả khả năng trả, chúng sẽ dùng những hình thức gọi điện quấy rối, đe dọa, gây áp lực tinh thần để ép buộc nạn nhân phải trả số tiền lãi cao ngất ngưỡng.
2. Khi bị lừa đảo vay tiền online thì phải làm sao?
Khi phát hiện ra mình là nạn nhân của việc lừa đảo vay tiền online, bạn hãy nhanh chóng làm theo những bước sau:
Bước 1: Giữ bình tĩnh và thu thập bằng chứng
Điều đầu tiên và quan trọng nhất khi phát hiện mình bị lừa đảo là phải giữ bình tĩnh để có thể xử lý tình huống một cách hiệu quả. Việc hoảng loạn hành động thiếu suy nghĩ có thể khiến bạn mắc thêm những sai lầm khác và làm tình hình trở nên tệ hơn. Bạn cần thu thập và lưu giữ tất cả các bằng chứng liên quan đến vụ lừa đảo. Điều này bao gồm việc chụp màn hình tất cả các cuộc trò chuyện, email, tin nhắn SMS, lịch sử giao dịch, thông tin về trang web hoặc ứng dụng mà bạn đã sử dụng. Nếu có cuộc gọi điện thoại, hãy ghi lại số điện thoại, thời gian cuộc gọi và nội dung chính của cuộc trò chuyện.
Các bằng chứng này sẽ rất quan trọng khi bạn báo cáo với cơ quan chức năng và có thể được sử dụng trong quá trình điều tra. Hãy đảm bảo rằng bạn sao lưu các bằng chứng này ở nhiều nơi khác nhau để tránh thất lạc.
Bước 2: Liên hệ ngân hàng để được hỗ trợ
Nếu bạn đã chuyển tiền qua tài khoản ngân hàng, điều tiếp theo cần làm là liên hệ ngay với ngân hàng của mình để báo cáo về giao dịch lừa đảo. Nhiều ngân hàng hiện tại có dịch vụ hỗ trợ khách hàng 24/7, vì vậy bạn có thể gọi hotline bất cứ lúc nào. Khi liên hệ với ngân hàng, bạn cần cung cấp thông tin chi tiết về giao dịch bao gồm số tiền, thời gian chuyển khoản, số tài khoản người nhận, và lý do bạn nghi ngờ đây là giao dịch lừa đảo. Nếu báo cáo sớm, cơ hội thu hồi sẽ cao hơn nhiều so với việc phát hiện muộn khi tiền đã được chuyển đi nơi khác.
Bước 3: Trình báo lên cơ quan chức năng
Hãy đến trực tiếp công an địa phương, để tường trình lại chi tiết sự việc. Khi trình báo, bạn cần mang theo tất cả các bằng chứng đã thu thập và khai báo chi tiết về quá trình bị lừa đảo để giúp quá trình điều tra được diễn ra thuận lợi. Việc báo cáo với cơ quan chức năng không chỉ giúp bạn có cơ hội thu hồi tiền mà còn góp phần ngăn chặn những người khác trở thành nạn nhân của cùng một nhóm lừa đảo.
Bước 4: Thay đổi thông tin tài khoản
Sau khi bị lừa đảo, rất có khả năng thông tin cá nhân của bạn đã bị rò rỉ hoặc có nguy cơ bị sử dụng bất hợp pháp. Do đó, bạn cần ngay lập tức thay đổi tất cả các mật khẩu liên quan đến tài khoản ngân hàng, email, mạng xã hội và các dịch vụ tài chính khác. Ngoài ra, hãy liên hệ với ngân hàng để yêu cầu cấp lại thẻ ATM hoặc thẻ tín dụng nếu thông tin thẻ đã bị lộ. Đồng thời, theo dõi chặt chẽ các giao dịch trong tài khoản để phát hiện sớm bất kỳ hoạt động đáng ngờ nào.
Bước 5: Tìm kiếm sự tư vấn, hỗ trợ pháp lý
Trong nhiều trường hợp, việc tự xử lý có thể không đủ hiệu quả, đặc biệt khi số tiền bị lừa đảo lớn hoặc vụ việc có tính chất phức tạp. Lúc này, bạn nên cân nhắc tìm kiếm sự hỗ trợ từ các luật sư chuyên về lĩnh vực tài chính ngân hàng để trợ giúp lấy lại số tiền đã mất.
>> Xem thêm: Tố cáo app cho vay nặng lãi ở đâu?
3. Những điều cần chú ý để tránh bị lừa đảo khi vay tiền online
3.1. Kiểm tra độ uy tín của bên cho vay
Trước khi quyết định sử dụng bất kỳ dịch vụ vay tiền online nào, việc đầu tiên bạn cần làm là xác minh độ uy tín và tính hợp pháp của nhà cung cấp dịch vụ. Tất cả các tổ chức tín dụng hợp pháp tại Việt Nam đều phải có giấy phép do nhà nước cung cấp. Bạn có thể tra cứu thông tin này trên Internet, qua các trang thông tin chính thống.
Tiếp theo, hãy tìm hiểu về lịch sử hoạt động của công ty. Các tổ chức uy tín thường có thời gian hoạt động lâu năm, có văn phòng làm việc rõ ràng và thông tin liên hệ chính xác. Bạn có thể tra Google về tên công ty để xem các đánh giá, nhận xét của khách hàng trước đó nếu có quá nhiều đánh giá xấu hoặc cảnh báo lừa đảo, hãy cân nhắc bỏ qua và tìm bên cho vay khác.
3.2. Đọc kỹ hợp đồng và điều khoản
Một trong những sai lầm phổ biến nhất của người vay là không đọc kỹ hợp đồng và các điều khoản dịch vụ trước khi ký kết. Điều này có thể dẫn đến những bất ngờ không mong muốn về lãi suất, phí dịch vụ, hoặc các điều kiện thanh toán.
Khi đọc hợp đồng, bạn cần chú ý đặc biệt đến các thông tin sau: Lãi suất được tính như thế nào (theo tháng, theo năm, lãi đơn hay lãi kép), các loại phí phát sinh (phí quản lý, phí bảo hiểm, phí trả chậm), thời hạn cho vay và cách thức tính toán kỳ hạn thanh toán, điều kiện gia hạn hoặc tất toán trước hạn, các khoản phạt khi chậm trả nợ. Nếu có bất kỳ điều khoản nào bạn không hiểu rõ, đừng ngần ngại hỏi trực tiếp nhân viên tư vấn hoặc yêu cầu họ giải thích bằng văn bản. Một công ty uy tín sẽ luôn sẵn sàng giải đáp mọi thắc mắc của khách hàng một cách minh bạch và chi tiết.
3.3. Không bao giờ trả phí trước
Đây là nguyên tắc vàng mà bất kỳ ai có ý định vay tiền online cũng cần nhớ kỹ. Các tổ chức tín dụng hợp pháp sẽ không bao giờ yêu cầu khách hàng thanh toán bất kỳ khoản phí nào trước khi giải ngân. Tất cả các chi phí liên quan đến khoản vay sẽ được trừ trực tiếp vào số tiền giải ngân hoặc được tính vào kỳ hạn thanh toán. Nếu bất kỳ ai yêu cầu bạn chuyển tiền trước với bất kỳ lý do gì, đây chắc chắn là dấu hiệu của lừa đảo. Hãy từ chối ngay lập tức và tìm kiếm những nhà cung cấp dịch vụ khác.
Cần lưu ý rằng các kẻ lừa đảo thường rất tinh vi trong cách thuyết phục, họ có thể đưa ra những lý do nghe có vẻ hợp lý hoặc tạo áp lực thời gian để khiến nạn nhân không có đủ thời gian suy nghĩ. Trong mọi trường hợp, hãy kiên định với nguyên tắc không trả phí trước.
3.4. Bảo mật thông tin cá nhân
Thông tin cá nhân của bạn là tài sản quý giá và cần được bảo vệ cẩn thận. Khi đăng ký vay tiền online, bạn chỉ nên cung cấp thông tin cho những tổ chức đã được xác minh độ uy tín và có chính sách bảo mật rõ ràng. Tuyệt đối không chia sẻ mật khẩu ngân hàng, mã PIN, hoặc mã OTP với bất kỳ ai, kể cả những người tự xưng là nhân viên ngân hàng hoặc công ty tài chính. Các tổ chức uy tín sẽ không bao giờ yêu cầu thông tin này qua điện thoại hoặc email. Khi sử dụng ứng dụng di động, hãy đảm bảo tải từ các cửa hàng ứng dụng chính thức như Google Play Store hoặc App Store. Đọc kỹ các quyền mà ứng dụng yêu cầu và chỉ cấp phép những quyền thực sự cần thiết cho chức năng của ứng dụng.
>> Xem thêm: Cách thoát khỏi app vay tiền tín dụng đen
Trên đây là tất cả thông tin mà Alphaloan muốn chia sẻ với bạn đọc về cách xử lý khi bị lừa đảo vay tiền online. Hi vọng bài viết này đã cung cấp cho bạn đọc những góc nhìn và kinh nghiệm hữu ích để xử lý trong trường hợp bản thân và những người xung quanh cần đòi lại quyền lợi từ những đối tượng lừa đảo.
