Khi các dịch vụ Internet Banking và Mobile Banking ngày càng trở nên phổ biến, việc vô tình chuyển nhầm tiền cho người khác không phải là điều hiếm gặp. Vậy thì khi chuyển nhầm tiền có lấy lại được không? Phải làm sao để lấy lại số tiền đã chuyển nhầm? Cùng Alphaloan tìm hiểu qua bài viết dưới đây nhé!
1. Chuyển nhầm tiền có lấy lại được không?
Câu trả lời là CÓ, căn cứ theo quy định của pháp luật và của các ngân hàng bạn hoàn toàn có thể lấy lại được số tiền đã lỡ chuyển khoản nhầm cho người khác. Trên thực tế, khả năng lấy lại được số tiền chuyển khoản nhầm là tương đối cao nên bạn không cần quá lo lắng trong các trường hợp chuyển tiền nhầm.
2. Hậu quả của việc không trả lại tiền cho người chuyển nhầm
Theo quy định của pháp luật, người nhận được số tiền chuyển nhầm có nghĩa vụ hoàn trả lại cho người chuyển nhầm. Nếu người nhận tiền cố tình không trả lại tiền thì sẽ bị xem là hành vị chiếm đoạt tài sản trái và phải chịu các hình phạt của pháp luật tùy theo số tiền thực tế.
Số tiền dưới 10 triệu đồng:
- Đối với cá nhân: Phạt tiền từ 3 – 5 triệu đồng
- Đối với tổ chức: Mức phạt tiền gấp 02 lần mức phạt tiền đối với cá nhân, tức là từ 6 – 10 triệu đồng
Số tiền từ 10 triệu đồng đến 200 triệu đồng:
- Phạt tiền từ 10 – 50 triệu đồng
- Phạt cải tạo không giam giữ tối đa 2 năm hoặc phạt tù từ 3 tháng đến 2 năm
Số tiền từ 200 triệu đồng trở lên:
- Phạt tù từ 1 – 5 năm
3. Cách xử lý khi lỡ chuyển tiền nhầm cho người khác
Dưới đây là những bước xử lý tiêu chuẩn khi chuyển nhầm tiền cho người khác:
Bước 1: Lưu lại thông tin giao dịch, chụp lại hình ảnh giao dịch hoặc sao kê để ngân hàng có cơ sở xác minh và đối chiếu.
Bước 2: Liên hệ với ngân hàng mà bạn gửi tiền để thông báo việc giao dịch nhầm và cung cấp đầy đủ mọi chi tiết đã lưu lại về giao dịch để được hỗ trợ xử lý
Bước 3: Sau khi ngân hàng kiểm tra và xác thực thông tin, họ sẽ liên hệ với phía ngân hàng thụ hưởng để thông báo về sự việc và nhờ hỗ trợ giải quyết
Bước 4: Ngân hàng thụ hưởng sau khi nhận thông tin sẽ liên hệ với người nhận tiền để yêu cầu gửi lại cho bạn cho số tiền đã chuyển nhầm
Bước 5: Nếu người nhận đồng ý hoàn trả, phía ngân hàng sẽ hướng dẫn họ cách chuyển tiền theo đúng quy trình. Trong trường hợp người nhận tiền không hợp tác, bạn có thể nhờ các cơ quan chức năng can thiệp, thậm chí là khởi kiện để đòi lại số tiền đã mất.
Thông thường nếu người nhận tiền có thiện ý hợp tác hoàn, bạn có nhận lại tiền sau vài ngày làm việc.
Tuy nhiên, nếu người nhận tiền không muốn hợp tác trả lại tiền và cần tới sự can thiệp của các cơ quan chức năng. Lúc này việc lấy lại tiền có thể mất nhiều thời gian và công sức hơn dự kiến. Thời gian xử lý vụ việc có thể lên đến vài tuần, thậm chí là vài tháng. Do đó bạn cần kiên nhẫn, theo dõi sát sao vụ việc và làm theo sự hướng dẫn của cơ quan chức năng để quá trình lấy lại tiền có thể diễn ra suôn sẻ và nhanh nhất có thể.
4. Một số điều cần lưu ý để tránh tình trạng chuyển khoản nhầm
Dù có thể lấy lại tiền đã chuyển nhầm, nhưng việc này sẽ làm mất rất nhiều thời gian của bạn và cả cho người chuyển nhầm do đó để tránh sự việc lặp lại bạn cần lưu ý những điều sau:
- Kiểm tra kỹ tên người nhận và số tiền trước khi nhập mã OTP để xác nhận giao dịch chuyển khoản
- Nếu là người giao dịch thường xuyên, hãy lưu lại thông tin của người đó vào danh bạ giao dịch trên ứng dụng ngân hàng để tránh sai sót khi nhập số tài khoản mỗi khi giao dịch
- Khi thực hiện giao dịch với số tiền lớn, bạn có thể cân nhắc đến giao dịch trực tiếp ở trụ sở ngân hàng để được hỗ trợ giao dịch đảm bảo hơn.
- Quét trực tiếp mã QR hoặc sao chép số tài khoản người nhận thay vì nhập tay để hạn chế sai sót
5. Những câu hỏi thường gặp về vấn đề chuyển tiền nhầm
5.1. Những trường hợp nào không thể lấy lại được tiền chuyển nhầm?
Dưới đây là một vài trường hợp mà bạn có thể sẽ không lấy lại được số tiền đã mất:
- Người nhận chủ đích chiếm đoạt tài sản và bỏ trốn
- Chuyển tiền vào tài khoản ngân hàng không chính chủ của các đối tượng lừa đảo
- Chuyển tiền vào tài khoản của người đã đi nước ngoài và không tìm được phương thức liên lạc
5.2. Tôi có thể yêu cầu ngân hàng phong tỏa tài khoản người nhận không?
Rất tiếc, bạn không thể yêu cầu ngân hàng phong tỏa tài khoản của người nhận chỉ vì sai lầm của bản thân. Ngân hàng chỉ được phép phong tỏa tài khoản của người dùng trong những trường hợp sau:
- Chủ tài khoản chủ động yêu cầu phong tỏa tài khoản của mình hoặc theo thỏa thuận riêng giữa ngân hàng và chủ tài khoản
- Khi có yêu cầu, chỉ thị bằng văn bản từ những cơ quan chức năng có đủ thẩm quyền
- Lỗi giao dịch phát sinh từ phía ngân hàng, tuy nhiên trong tình huống này ngân hàng chỉ có quyền phong tỏa tối đa số tiền tương đương với giao dịch được thực hiện
5.3. Nếu nhận được tiền do người khác chuyển nhầm thì nên làm gì?
Khi nhận được tiền do người khác chuyển nhầm, bạn không nên chuyển khoản trực tiếp lại cho người đó ngay lập tức. Thay vào đó, hãy liên hệ với ngân hàng hoặc các cơ quan chức năng để được hướng dẫn cách hoàn trả tiền theo đúng thủ tục và chỉ tiến hành chuyển lại tiền trước sự chứng kiến của nhân viên ngân hàng hoặc cơ quan chức năng để tránh những tranh chấp phát sinh về sau.
Và đó là tất cả thông tin Alphaloan muốn chia sẻ để giúp bạn đọc trả lời câu hỏi chuyển nhầm tiền có lấy lại được không. Hi vọng sau khi đọc xong bài viết này, bạn có thể tự tin xử lý mọi tình huống liên quan đến việc chuyển nhầm tiền một cách suôn sẻ!
