Phần lớn mọi người đều biết rằng thông tin về tín dụng của cá nhân và các tổ chức đều được lưu trữ trên hệ thống của trung tâm Thông tin tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) nhưng lại chẳng mấy ai hiểu rõ cơ chế lưu trữ và cập nhật thông tin của đơn vị này. Nếu bạn đang thắc mắc CIC bao lâu cập nhật một lần hay việc tra cứu dữ liệu CIC nhiều lần có ảnh hưởng gì đến điểm tín dụng cá nhân không thì hãy cùng Alphaloan tìm hiểu rõ hơn qua bài viết dưới đây nhé!
1. Các loại thông tin mà CIC thu thập từ ngân hàng và tổ chức tín dụng
Theo quy định hiện tại thì các tổ chức tín dụng và ngân hàng đang hoạt động ở nước ta phải định kỳ cung cấp các loại thông tin dưới đây cho CIC:
- Thông tin nhận dạng khách hàng vay là cá nhân, hộ kinh doanh cá thể
- Thông tin nhận dạng khách hàng vay là doanh nghiệp, tổ chức
- Thông tin nhận dạng chủ thẻ tín dụng
- Thông tin hợp đồng tín dụng
- Thông tin quan hệ tín dụng của khách hàng vay
- Thông tin tình trạng tài khoản thẻ tín dụng
- Thông tin bảo đảm tiền vay
- Thông tin tài chính của khách hàng vay là doanh nghiệp
- Thông tin đầu tư trái phiếu vào khách hàng vay là doanh nghiệp
2. CIC bao lâu cập nhật một lần?
2.1. Thời gian ngân hàng và tổ chức tín dụng cập nhật thông tin cho CIC
Các tổ chức tín dụng và chi nhánh ngân hàng nước ngoài có trách nhiệm cung cấp thông tin cho CIC theo các mốc thời gian dưới đây:
2.1.1. Mốc cập nhật chậm nhất sau 3 ngày làm việc
- Đối với khách hàng vay mới: Các thông tin nhận dạng, thông tin hợp đồng tín dụng và thông tin tài chính (đối với khách hàng doanh nghiệp) phải được gửi đến CIC chậm nhất là 03 ngày làm việc kể từ ngày phát sinh dữ liệu.
- Khi có thay đổi: Nếu có bất kỳ thay đổi nào trong thông tin nhận dạng khách hàng hoặc thông tin hợp đồng tín dụng, ngân hàng phải cập nhật lại cho CIC trong vòng 03 ngày làm việc
2.1.2. Mốc cập nhật theo tháng, chậm nhất sau 5 ngày làm việc của tháng liền kề
- Các nhóm thông tin về quan hệ tín dụng, tình trạng tài khoản thẻ tín dụng, tài sản bảo đảm, và đầu tư trái phiếu doanh nghiệp sẽ được các tổ chức tín dụng cung cấp chậm nhất sau 05 ngày làm việc, tính từ ngày cuối cùng của tháng liền kề trước đó
- Đối với Ngân hàng Chính sách xã hội, Quỹ tín dụng nhân dân, và Tổ chức tài chính vi mô, dữ liệu phát sinh trong tháng cũng được cung cấp theo thời hạn này.
2.1.3. Mốc cập nhật theo năm
Thông tin tài chính của khách hàng là doanh nghiệp (ví dụ: báo cáo tài chính năm) phải được cung cấp trước ngày 30 tháng 4 của năm tiếp theo.
2.2. Thời gian CIC tự cập nhật thông tin
Sau khi nhận được thông tin từ các tổ chức tín dụng, CIC sẽ tự thực hiện các bước xử lý dữ liệu trước khi cập nhật vào Cơ sở dữ liệu Thông tin tín dụng quốc gia theo quy trình của mình. Thời gian xử lý và cập nhật dữ liệu này không được thông báo cụ thể. Trong những trường hợp phát hiện sai sót về dữ liệu, tổ chức tín dụng phải tiến hành kiểm tra và thông báo kết quả lại cho CIC trong vòng 01 ngày làm việc.
Tóm lại, thời gian thông thường mà CIC cập nhật thông tin tín dụng cá nhân từ các tổ chức tín dụng là từ 3 đến 5 ngày. Còn thời gian để CIC xử lý và đẩy thông tin lên hệ thống của mình có thể kéo dài hơn và không có con số cụ thể.
2. Phân biệt thời gian cập nhật CIC và thời gian xóa nợ xấu
Nhiều người thường hay nhầm lẫn giữa thời gian cập nhật thông tin trên CIC và thời gian xóa nợ xấu, dẫn đến những hiểu nhầm không đáng có. Cụ thể:
- Thời gian cập nhật dữ liệu CIC: là thời gian đồng bộ dữ liệu từ các ngân hàng và tổ chức tín dụng với CIC, diễn ra theo các mốc thời gian nói trên. Thời gian cập nhật ngắn nhằm phản ánh chính xác tình trạng hiện tại của khoản vay như thanh toán đúng hạn hay quá hạn để CIC có cơ sở cập nhật điểm tín dụng và nợ xấu của người dùng.
- Thời gian xóa nợ xấu: Đây là thời gian lưu giữ lịch sử nợ xấu của CIC sau khi người vay đã tất toán thành công khoản nợ.
- Nợ nhóm 1: Không lưu giữ như nợ xấu.
- Nợ nhóm 2: Lưu giữ trong 12 tháng kể từ ngày tất toán.
- Nợ nhóm 3-5: Lưu giữ tối đa 5 năm kể từ ngày tất toán đầy đủ gốc và lãi, riêng nợ thẻ tín dụng sẽ chỉ hiển thị trong 3 năm kể từ ngày tất toán.
3. Kiểm tra CIC nhiều có ảnh hưởng đến điểm tín dụng không?
Hiện nay, trên mạng xã hội xuất hiện nhiều nguồn thông tin chia sẻ rằng việc kiểm tra CIC thường xuyên sẽ làm ảnh hưởng đến điểm tín dụng của người dùng, điều là hoàn toàn không chính xác. Việc bạn tự tra cứu thông tin CIC trên website hoặc ứng dụng CIC Connect không làm thay đổi điểm tín dụng hay khả năng vay vốn của bạn. Đây còn là một thói quen tốt mà bạn nên duy trì để đảm bảo phát hiện kịp thời những điều bất thường trong lịch sử tín dụng của bản thân. Chỉ có một điểm bạn đọc nên lưu ý là CIC chỉ hỗ trợ tra cứu lịch sử tín dụng cá nhân miễn phí 1 lần/năm, những lần tra cứu sau bạn sẽ phải trả phí.
Tuy nhiên, nếu bạn đăng ký vay tại nhiều đơn vị khác nhau trong một thời gian ngắn và những tổ chức đó cùng gửi yêu cầu kiểm tra thông tin tín dụng của bạn trên CIC thì điều này có thể được xem là dấu hiệu nhu cầu vay cao bất thường và có thể ảnh hưởng đến khả năng vay vốn tạm thời của bạn.
Các gói vay cho người nhận lương tiền mặt 👈
4. Một số câu hỏi thường gặp về cập nhật CIC
4.1. Dịch vụ xóa nợ xấu CIC có thật không?
Không, mọi dịch vụ xóa nợ xấu CIC là lừa đảo. Không có cá nhân hay tổ chức nào có thẩm quyền thay đổi lịch sử tín dụng cá nhân trên CIC, trừ những trường hợp sai sót và khiếu nại hợp pháp. Cách duy nhất để xóa nợ xấu chính là thanh toán dứt điểm khoản nợ và đợi 5 năm kể từ ngày tất toán.
4.2. Nếu phát hiện sai sót trong cập nhật thông tin của CIC thì phải làm sao?
Nếu trong quá trình tra cứu thông tin tín dụng của thân bạn phát hiện thấy sai sót thì có thể liên hệ trực tiếp với CIC hoặc tổ chức tín dụng phụ trách khoản nợ để trình báo và yêu cầu chỉnh sửa thông tin. Nếu khiếu nại của bạn là đúng thì sẽ nhanh chóng được các bên này xử lý và cập nhật lại trong thời gian sớm nhất.
Lời kết
Trên đây là tất cả thông tin mà Alphaloan đã tổng hợp được để giúp bạn đọc giải đáp thắc mắc về việc CIC bao lâu cập nhật một lần, cũng như giúp các bạn phân biệt rõ giữa thời gian cập nhật dữ liệu của CIC và thời gian cần thiết để xóa nợ xấu. Hi vọng bài viết này đã mang đến những thông tin hữu ích để giúp bạn đọc ngày càng nâng cao kiến thức và năng lực tài chính của bản thân.
