Điểm tín dụng là một yếu tố quan trọng quyết định khả năng vay vốn của bạn tại các tổ chức tài chính. Cùng AlphaLoan đi tìm câu trả lời cho câu hỏi “điểm tín dụng hàng 7 có vay được không?” qua bài viết dưới đây nhé.
1. Điểm tín dụng hàng 7 là gì?
Điểm tín dụng ở Việt Nam được đánh giá và xếp hạng bởi CIC – Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam, với thang điểm từ 403 đến 706, chia thành các nhóm (hàng) từ 1 đến 10. Điểm tín dụng hàng 7 tương ứng với khoảng 480-544 điểm, được xem là mức dưới trung bình. Đây là nhóm điểm tín dụng mà tương đối nhiều người Việt Nam sở hữu, và những người dùng nằm trong mức điểm tín dụng này có thể gặp nhiều khó khăn trong quá trình vay vốn.
2. Phân loại hàng điểm tín dụng
Điểm tín dụng được chia thành 10 hàng dựa trên thang điểm của CIC. Dưới đây là phân loại chi tiết và ý nghĩa của từng hàng:
-
Hàng 1 (645-706 điểm): Điểm tín dụng xuất sắc, thể hiện lịch sử tín dụng hoàn hảo, không có nợ xấu hoặc chậm thanh toán. Người thuộc nhóm này dễ dàng được duyệt vay với lãi suất thấp và hạn mức cao.
-
Hàng 2 (622-644 điểm): Điểm tín dụng rất tốt, gần như không có rủi ro tín dụng. Cơ hội vay vốn cao, thường được ưu đãi về lãi suất.
-
Hàng 3 (602-621 điểm): Điểm tín dụng tốt, lịch sử tín dụng ổn định. Phù hợp cho cả vay tín chấp và vay thế chấp với điều kiện thuận lợi.
-
Hàng 4 (588-605 điểm): Điểm tín dụng trung bình khá, có thể vay được nhưng hạn mức và lãi suất phụ thuộc vào tổ chức tài chính. Một số ngân hàng yêu cầu thêm giấy tờ bổ sung.
-
Hàng 5 (572-587 điểm): Điểm tín dụng trung bình, rủi ro tín dụng bắt đầu xuất hiện. Khả năng vay tín chấp thấp, cần tài sản thế chấp để tăng cơ hội.
-
Hàng 6 (545-571 điểm): Điểm tín dụng dưới trung bình, lịch sử tín dụng có vấn đề (chậm thanh toán, nợ quá hạn). Khó vay vốn, đặc biệt là vay tín chấp.
-
Hàng 7 (480-544 điểm): Điểm tín dụng thấp, thường có nợ xấu nhóm 1 hoặc 2. Hầu hết các ngân hàng từ chối cho vay.
-
Hàng 8 (455-479 điểm): Điểm tín dụng rất thấp, có nợ xấu nghiêm trọng (nhóm 3). Không thể vay vốn từ các tổ chức uy tín.
-
Hàng 9 (430-454 điểm): Điểm tín dụng cực kỳ thấp, nợ xấu nhóm 4. Cơ hội vay gần như không có.
-
Hàng 10 (403-429 điểm): Điểm tín dụng tệ nhất, nợ xấu nhóm 5. Không đủ điều kiện vay vốn.
Hiểu rõ phân loại này giúp bạn đánh giá vị trí điểm tín dụng của mình và có kế hoạch cải thiện cũng như lựa chọn các khoản vay phù hợp.
3. Điểm tín dụng hàng 7 có vay được không?
Câu trả lời là có, nhưng khả năng vay được sẽ phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau, bao gồm:
3.1. Loại hình vay vốn
-
Vay tín chấp: Với điểm tín dụng hàng 7, bạn có thể vay tín chấp tại một số tổ chức tài chính hoặc công ty tài chính như FE Credit, Home Credit, hoặc các ngân hàng có chính sách linh hoạt như VPBank, TPBank. Tuy nhiên, hạn mức vay thường không cao chỉ từ 10-30 triệu đồng và lãi suất có thể cao hơn so với những người dùng có điểm tín dụng tốt hơn.
-
Vay thế chấp: Nếu bạn có tài sản đảm bảo (nhà, đất, ô tô), khả năng được duyệt vay sẽ cao hơn, vì điểm tín dụng hàng 7 không phải là rào cản lớn trong trường hợp này.
3.2. Chính sách của tổ chức cho vay
Mỗi ngân hàng hoặc tổ chức tài chính đều có tiêu chí xét duyệt khác nhau cho những khách hàng với điểm tín dụng hàng 7 có nhu cầu vay vốn:
-
Ngân hàng truyền thống: Có thể yêu cầu thêm giấy tờ chứng minh thu nhập, hợp đồng lao động, hoặc tài sản thế chấp.
-
Công ty tài chính: Thường dễ duyệt hơn, nhưng lãi suất cao hơn và thời hạn vay ngắn hơn.
3.3. Lịch Sử Tín Dụng
Nếu bạn có điểm tín dụng hàng 7 nhưng từng có nhiều lịch sử chậm thanh toán hoặc nợ xấu trong quá khứ, khả năng được duyệt vay sẽ giảm đi rất nhiều. Ngược lại, nếu lịch sử tín dụng của bạn có nhiều giao dịch thể hiện khả năng tài chính tốt, trả nợ đúng hạn và chỉ có một vài lần chậm thanh toán do sơ suất, cơ hội vay sẽ cao hơn.
4. Cách tăng cơ hội được duyệt vay với điểm tín dụng hàng 7
Để cải thiện khả năng vay vốn với điểm tín dụng hàng 7, bạn có thể áp dụng các mẹo sau:
4.1. Cải thiện điểm và hồ sơ tín dụng của bản thân
-
Thanh toán nợ đúng hạn: Đảm bảo thanh toán các khoản vay, thẻ tín dụng đúng hạn để tăng điểm tín dụng dần dần.
-
Thanh toán toàn bộ dư nợ mỗi kỳ sao kê: Hạn chế việc thanh toán dư nợ tối thiểu vì điều này sẽ ảnh hưởng xấu đến điểm tín dụng cũng như khả năng vay vốn của bạn tại các ngân hàng lớn.
-
Kiểm tra CIC thường xuyên: Đảm bảo không có lỗi sai trong báo cáo tín dụng. Nếu có, liên hệ CIC để được chỉnh sửa kịp thời.
- Không nộp hồ sơ vay vốn hàng loạt: Hãy chỉ nộp hồ sơ vay vốn ở một hoặc hai ngân hàng có khả năng duyệt vay cao nhất. Việc nộp hồ sơ vay vốn hàng loạt sẽ khiến ngân hàng nghĩ rằng bạn đang cố gắng vay vốn vô tội vạ mà không có kế hoạch cụ thể làm khả năng được duyệt vay giảm đi đáng kể.
4.2. Chuẩn bị hồ sơ kỹ càng cho mọi khoản vay
-
Cung cấp đầy đủ giấy tờ chứng minh thu nhập (sao kê lương, hợp đồng lao động).
-
Nếu vay thế chấp, chuẩn bị giấy tờ tài sản rõ ràng (sổ đỏ, giấy đăng ký xe…).
-
Đảm bảo hồ sơ không có thông tin mâu thuẫn.
4.3. Lựa chọn tổ chức cho vay phù hợp với năng lực tài chính
-
Chọn các công ty tài chính có chính sách cho vay linh hoạt với khách hàng điểm tín dụng dưới trung bình để tăng khả năng vay vốn thành công.
-
Tham khảo các chương trình vay vốn với thủ tục đơn giản và ưu đãi dành cho khách hàng mới.
5. Các ngân hàng và công ty tài chính hỗ trợ cho vay với khách hàng có điểm tín dụng hàng 7
Dưới đây là một số ngân hàng và công ty tài chính có khả năng chấp nhận duyệt vay cho khách hàng có điểm tín dụng hàng 7:
-
Ngân hàng: VPBank, TPBank, Shinhan Bank.
-
Công ty tài chính: FE Credit, Home Credit, Mcredit.
-
Ứng dụng vay online: Tima, MoneyCat, VayVND (lưu ý kiểm tra kỹ thông tin chính thức của đơn vị, lãi suất và các loại chi phí liên quan trước khi vay).
Trên đây là tất cả thông tin mà AlphaLoan muốn chia sẻ với bạn đọc để giúp các bạn giải đáp thắc mắc về việc điểm tín dụng hàng 7 có vay được không. Hi vọng bài viết này sẽ giúp ích cho các bạn trong quá trình cải thiện điểm tín dụng và tìm được khoản vay phù hợp với nhu cầu tài chính của mình.
