Dư Nợ Cuối Kỳ Là Gì? Phân Biệt Các Loại Dư Nợ Mới Nhất

Việc nắm rõ các khái niệm liên quan khi sử dụng các dịch vụ vay vốn hay tín dụng là rất cần thiết. Một trong những thuật ngữ quan trọng mà người vay cần nắm rõ đó chính là dư nợ cuối kỳ. Vậy dư nợ cuối kỳ là gì? Đọc ngay bài viết dưới đây của AlphaLoan để làm rõ vấn đề này nhé!

1. Dư nợ là gì?

Dư nợ là số tiền mà cá nhân hoặc tổ chức cần phải trả cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng khi sử dụng các dịch vụ vay vốn hoặc tín dụng. Dư nợ bao gồm cả số tiền gốc ban đầu, các khoản lãi và các chi phí phát sinh khác. Ví dụ như khi bạn mua xe ô tô trả góp hoặc sử dụng thẻ tín dụng, số tiền bạn cần phải thanh toán hằng tháng chính là một loại dư nợ.

Việc hiểu rõ và quản lý tốt dư nợ sẽ giúp bạn tránh được những rủi ro liên quan đến khoản vay cũng như những tổn thất tài chính không đáng có.

2. Phân biệt các loại dư nợ

Không có tiêu chuẩn cố định để phân biệt các loại dư nợ, tuy nhiên nhiều ngân hàng và tổ chức tín dụng thường phân loại dư nợ thành dư nợ gốc, dư nợ hiện tại và dư nợ cuối kỳ.

2.1. Dư nợ gốc là gì?

Dư nợ gốc là số tiền ban đầu khách hàng nhận được sau khi giải ngân từ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng theo như hợp đồng vay vốn. Dư nợ gốc không bao gồm tiền lãi và các khoản phí phát sinh khác trong quá trình vay.

2.2. Dư nợ hiện tại là gì?

Dư nợ hiện tại là số tiền mà khách hàng còn nợ ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng tại thời điểm mà bạn kiểm tra. Dư nợ hiện tại bao gồm toàn bộ mọi khoản nợ chưa thanh toán, tiền lãi và tất cả chi phí phát sinh. Số tiền này luôn thay đổi theo thời gian, tùy thuộc vào những giao dịch được thực hiện bởi khách hàng.

2.3. Dư nợ đầu kỳ là gì?

Dư nợ đầu kỳ là số dư nợ còn lại của bạn từ kỳ thanh toán trước cộng với số tiền gốc phải trả cho mỗi kỳ thanh toán.

2.4. Dư nợ cuối kỳ là gì?

Dư nợ cuối kỳ là số tiền mà bạn còn nợ ở cuối kỳ thanh toán (kỳ sao kê). Đối với phần lớn khoản vay, chu kỳ thanh toán thường là mỗi tháng do đó số tiền bạn cần thanh toán vào mỗi kỳ thanh toán hàng tháng chính là dư nợ cuối kỳ. Bạn cần thanh toán đầy đủ dư nợ cuối kỳ để duy trì trạng trái ổn định của khoản vay hoặc tài khoản tín dụng của bạn.

3. Cách tính dư nợ cuối kỳ

Cách tính dư nợ cuối kỳ sẽ thay đổi tùy thuộc vào khoản vay hay dịch vụ tín dụng mà bạn đang sử dụng.

• Công thức tính dư nợ cuối kỳ cho khoản vay : Dư nợ cuối kỳ = Tiền gốc hàng tháng + tiền lãi + các chi phí phát sinh trong kỳ thanh toán
• Công thức tính dư nợ cuối kỳ cho dịch vụ tín dụng: Dư nợ cuối kỳ = Dư nợ đầu kỳ + tổng số tiền giao dịch phát sinh trong kỳ + tiền lãi + các chi phí khác trong quá kỳ thanh toán

4. Các cách thanh toán dư nợ cuối kỳ

Vào mỗi cuối kỳ sao kê bạn sẽ cần phải thanh toán dư nợ cuối kỳ cho ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng và bạn có thể lựa chọn một trong những cách dưới đây để thanh toán dư nợ một cách nhanh chóng và tiện lợi nhất:

• Thanh toán dư nợ cuối kỳ trực tiếp tại ngân hàng: đây là phương án thanh toán mang tính truyền thống nhưng vẫn được nhiều người sử dụng vì tính an toàn và đảm bảo nhờ có nhân viên ngân hàng hướng dẫn chi tiết khi tiến hành chi trả khoản nợ của mình tại quầy giao dịch.
• Thanh toán dư nợ qua Internet Banking: sau khi đăng ký sử dụng dịch vụ Internet Banking của ngân hàng bạn hoàn toàn có thể tiến hành chuyển khoản để trả nợ trực tuyến mà không phải mất công di chuyển và chờ đợi như khi thanh toán trực tiếp
• Sử dụng dịch vụ trích nợ tự động của ngân hàng: đây là hình thức thanh toán dư nợ hoàn hảo dành cho những người hay quên hoặc bận rộn. Chỉ cần đăng ký dịch vụ trích nợ tự động với ngân hàng thì dư nợ cuối kỳ của bạn sẽ tự động được chi trả vào mỗi cuối kỳ sao kê bằng tài khoản mà bạn đã đăng ký với ngân hàng trước đó.
• Thanh toán dư nợ tại cây ATM: trong những trường hợp không thể đến ngân hàng hay thanh toán trực tuyến bạn cũng thẻ thực hiện thanh toán dư nợ tại các cây ATM trên toàn quốc bằng cách chọn tính năng chuyển khoản hoặc thanh toán dư nợ có sẵn ở các máy ATM của ngân hàng đó.
• Thanh toán dư nợ cuối kỳ qua ví điện tử: hiện nay hầu như các ví điện tử có liên kết với ngân hàng như Momo,VNPay đều đã có dịch vụ hỗ trợ thanh toán dư nợ với những tính năng tiện lợi như tự lưu thông tin tài khoản, nhắc nợ hay tự động thanh toán nợ cho các kỳ sao kê tiếp theo.

5. Những hậu quả khi để dư nợ quá hạn

Việc chậm trễ trong việc thanh toán dư nợ cuối kỳ sẽ để lại cho bạn những hậu quả đáng lo ngại về mặt tài chính:

• Phải chịu những khoản tiền phạt từ 5-7% khi chậm thanh toán dư nợ cuối kỳ
• Các khoản vay hoặc dịch vụ tín dụng mà bạn đang xử dụng có thể bị ngân hàng vô hiệu hóa
• Bị liệt vào danh sách nợ xấu của CIC, làm giảm đáng kể khả năng được xét duyệt những khoản vay khác trong tương lai
• Rủi ro mất đi tài sản đã dùng để làm thế chấp đảm bảo cho khoản vay

6. Những điều cần lưu ý trong việc quản lý dư nợ:

Dưới đây là những nguyên tắc cơ bản trong việc quản lý dư nợ mà bạn có thể áp dụng để tránh những rủi ro nói trên cho bản thân:

• Thường xuyên kiểm tra dư nợ: việc tạo cho bản thân thói quen kiểm tra tình trạng dư nợ đều đặn sẽ giúp bạn chủ động hơn trong việc cân đối chi tiêu để có kế hoạch trả nợ hợp lý cũng như kịp thời phát hiện các giao dịch bất thường hoặc sai sót với khoản nợ của mình.
• Luôn nắm rõ những điều khoản và mọi chi phí tiềm ẩn liên quan đến khoản vay: việc này có thể giúp bạn tiết kiệm được những chi phí phát sinh do vi phạm các điều khoản đã cam kết với ngân hàng hay tổ chức tín dụng.
• Lập kế hoạch trả nợ và các phương án dự phòng cho trường hợp khẩn cấp: nguyên nhân số một dẫn đến sự chậm trễ hoặc không thể chi trả dư nợ là do không quản lý tốt tài chính hay gặp phải những tình huống bất ngờ ngoài tầm kiểm soát dẫn đến những trục trặc trong khả năng thanh toán. Do đó việc lên kế hoạch và lập quỹ dự phòng sẽ giúp bạn có thể thanh toán dư nợ đúng hạn kể cả khi gặp phải những tình huống khó khăn bất ngờ.

Vay tín chấp theo lương chuyển khoản 👈

Và đó là tất cả những thông tin mà AlphaLoan muốn chia sẻ với bạn đọc về chủ đề dư nợ. Hi vọng sau khi đọc xong bài viết này bạn đọc đã hiểu được những khái niệm cơ bản như dư nợ cuối kỳ là gì cũng như có thêm được những kiến thức hữu ích để hỗ trợ cho việc quản lý tài chính của bản thân mình!