Trong bối cảnh thị trường tài chính tiêu dùng ngày càng phát triển tại Việt Nam, Home Credit đã trở thành một cái tên quen thuộc với nhiều người tiêu dùng. Vậy Home Credit là gì? Tham khảo ngay bài viết dưới đây của AlphaLoan để hiểu rõ mọi thứ về công ty này nhé!
1. Home Credit là gì?
Home Credit – tên đầy đủ là Công ty Tài chính TNHH MTV Home Credit Việt Nam, là một công ty tài chính tiêu dùng quốc tế, trực thuộc Tập đoàn Home Credit Group có trụ sở chính tại Cộng hòa Séc. Công ty này được cấp phép hoạt động chính thức ở nước ta bởi Ngân hàng Nhà nước từ năm 2012.
Home Credit chuyên cung cấp các dịch vụ tài chính tiêu dùng, tập trung vào các sản phẩm cho vay mua sắm trả góp với đồ điện tử, điện máy, nội thất và các khoản vay tiêu dùng cá nhân. Công ty hoạt động dựa trên mô hình tài chính phi ngân hàng, nghĩa là không nhận tiền gửi từ khách hàng như ngân hàng thông thường mà chỉ cung cấp các sản phẩm vay đa mục đích.
2. Các dịch vụ tài chính của Home Credit
2.1. Vay mua sắm trả góp
Đây là dịch vụ nổi bật nhất của Home Credit, cho phép khách hàng sở hữu ngay các sản phẩm điện máy, điện tử, đồ gia dụng… và trả góp sau theo thời hạn đã thỏa thuận. Dịch vụ này có mặt tại hơn 9.000 điểm bán hàng của các đối tác trên toàn quốc, bao gồm các chuỗi cửa hàng lớn như Thế Giới Di Động, FPT Shop, Nguyễn Kim, và nhiều đơn vị khác.
Chi tiết về dịch vụ vay mua sắm trả góp ở Home Credit như sau:
- Hạn mức vay từ 2 triệu đến 70 triệu đồng
- Thời hạn trả góp linh hoạt từ 3 đến 24 tháng
- Thủ tục đơn giản, chỉ cần CMND/CCCD và một số giấy tờ cơ bản khác
- Thời gian phê duyệt nhanh, có thể hoàn tất giao dịch chỉ trong vòng 15-30 phút
2.2. Vay tiền mặt
Ngoài vay mua sắm, Home Credit còn cung cấp dịch vụ vay tiền mặt giúp khách hàng giải quyết nhu cầu cá nhân như sửa nhà, du lịch, học tập, khám chữa bệnh hay chi phí để xử lý các trường hợp khẩn cấp khác.
Dưới đây là các thông tin cơ bản về dịch vụ vay tiền mặt ở Home Credit cho bạn đọc dễ tham khảo:
- Hạn mức từ 10 triệu đến 100 triệu đồng
- Thời hạn vay từ 6 đến 48 tháng
- Không yêu cầu tài sản đảm bảo
- Giải ngân qua tài khoản ngân hàng trong vòng 24-48 giờ sau khi được duyệt
Các gói vay cho người nhận lương tiền mặt 👈
2.3. Dịch vụ thẻ tín dụng
Ngoài các dịch vụ vay vốn thông thường, Home Credit cũng phát hành sản phẩm thẻ tín dụng cho phép khách hàng mua sắm trước, trả tiền sau với nhiều ưu đãi hấp dẫn tại các đối tác liên kết.
Đặc điểm của thẻ tín dụng Home Credit:
- Hạn mức tín dụng từ 10 triệu đến 70 triệu đồng
- Thời gian miễn lãi lên đến 45 ngày
- Nhiều chương trình hoàn tiền và ưu đãi khi mua hàng ở các đối tác của Home Credit
- Chính sách thanh toán linh hoạt chỉ với 5% số dư nợ mỗi tháng
Vay tín chấp theo lương chuyển khoản 👈
3. Điều kiện vay tại Home Credit
Để được phê duyệt khoản vay tại Home Credit, khách hàng cần đáp ứng các điều kiện cơ bản sau:
- Là công dân Việt Nam trong độ tuổi từ 18 đến 65 tuổi
- Có CMND/CCCD còn hiệu lực
- Có công việc và nguồn thu nhập ổn định
- Có số điện thoại di động chính chủ
- Không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng khác
Tùy theo loại hình vay và giá trị khoản vay, Home Credit có thể yêu cầu thêm một số giấy tờ bổ sung như:
- Hóa đơn điện/nước/internet
- Sổ hộ khẩu/KT3
- Bảng lương hoặc hợp đồng lao động
- Giấy đăng ký kinh doanh (đối với khách hàng tự doanh)
4. Lãi suất và các loại phí của các sản phẩm tài chính tại Home Credit
Mức lãi suất của Home Credit dao động tùy theo sản phẩm, thời hạn vay và kết quả thẩm định hồ sơ tín dụng của từng khách hàng. Thông thường, lãi suất được tính theo phương pháp dư nợ giảm dần và giao động trong khoảng từ 1.5% đến 3.5% mỗi tháng (tương đương 18% đến 42% mỗi năm).
Ngoài lãi suất, bạn cũng cần lưu ý thêm về một số loại phí phổ biến khác như:
- Phí thẩm định hồ sơ: 0-5% giá trị khoản vay
- Phí trả nợ trước hạn: 5-8% giá trị nợ gốc còn lại
- Phí trả nợ chậm: 150,000 – 300,000 VNĐ/lần tùy theo khoản vay
- Phí bảo hiểm khoản vay (không bắt buộc): 4-10% giá trị khoản vay
5. Hướng dẫn đăng ký các sản phẩm tài chính tại Home Credit
Để đăng ký các dịch vụ tài chính của Home Credit, bạn có thể thực hiện theo một trong những cách sau:
5.1. Đăng ký trực tiếp tại các chi nhánh Home Credit
Bước 1: Chọn sản phẩm tài chính phù hợp tại các chi nhánh Home Credit
Bước 2: Cung cấp CMND/CCCD và một số giấy tờ bổ sung được yêu cầu
Bước 3: Nhân viên Home Credit sẽ tiến hành thẩm định hồ sơ của bạn
Bước 4: Sau khi hồ sơ được duyệt, Home Credit sẽ tiến hành giải ngân khoản vay hoặc cung cấp sản phẩm mà bạn đã đăng ký
5.2. Đăng ký qua ứng dụng My Home Credit
Bước 1: Tải ứng dụng My Home Credit từ App Store hoặc Google Play
Bước 2: Đăng ký tài khoản và xác thực thông tin cá nhân
Bước 3: Chọn sản phẩm vay phù hợp và điền đầy đủ thông tin được yêu cầu
Bước 4: Nhận kết quả phê duyệt hồ sơ đăng ký qua ứng dụng
5.3. Đăng ký qua website chính thức của Home Credit
Bước 1: Truy cập website chính thức của Home Credit
Bước 2: Điền thông tin của bạn vào form đăng ký online
Bước 3: Nhân viên của Home Credit sẽ liên hệ với bạn để xác nhận và hướng dẫn các bước đăng ký tiếp theo
6. Ưu điểm và nhược điểm của Home Credit
6.1. Ưu điểm
- Thủ tục đăng ký đơn giản: Chỉ cần CMND/CCCD và một số giấy tờ cơ bản
- Thời gian phê duyệt nhanh chóng: Có thể nhận kết quả chỉ trong vòng 15-30 phút
- Không cần tài sản đảm bảo: Phù hợp với người không có hoặc ngại sử dụng tài sản thế chấp
- Mạng lưới chi nhánh hỗ trợ khắp cả nước: Có mặt tại hơn 9,000 điểm bán trên toàn quốc
- Có ứng dụng di động tiện lợi: Hỗ trợ người dùng quản lý khoản vay, thanh toán và tra cứu thông tin một cách dễ dàng
- Nhiều chương trình ưu đãi: Thường xuyên có các chương trình khuyến mãi, giảm lãi suất để thu hút khách hàng mới
6.2. Nhược điểm
- Lãi suất cao hơn ngân hàng: Đây là đặc điểm chung của tổ chức tài chính tiêu dùng có thủ tục vay vốn đơn giản và không yêu cầu tài sản thế chấp
- Phí phạt chậm trả khá cao: Có thể gây áp lực tài chính đáng kể nếu bạn không trả nợ đúng hạn
- Phí trả nợ trước hạn cao: Gây bất lợi nếu bạn có nhu cầu tất toán khoản vay sớm
7. Đánh giá Home Credit so với các tổ chức tài chính khác
So với các tổ chức tài chính tiêu dùng khác như FE Credit, Mcredit, Mirae Asset, Home Credit có một số điểm khác biệt:
- Về lãi suất: Mức lãi suất cho vay của Home Credit thường cạnh tranh hơn một số đối thủ, đặc biệt đối với khách hàng có lịch sử tín dụng tốt
- Về quy trình phê duyệt: Home Credit có quy trình thẩm định chặt chẽ nhưng chuyên nghiệp, tỷ lệ từ chối có thể cao hơn những công ty khác với mục đích vệ khách hàng khỏi trường hợp vay nợ quá khả năng chi trả
- Về dịch vụ khách hàng: Home Credit được nhiều người đánh giá cao về chất lượng dịch vụ và công tác chăm sóc, hỗ trợ khách hàng
- Về công nghệ: Ứng dụng di động My Home Credit được đánh giá là một trong những ứng dụng tài chính tiêu dùng tốt nhất thị trường Việt Nam hiện nay
8. Những lưu ý khi vay vốn tại Home Credit
Để đảm bảo lợi ích tài chính cho bản thân khi dưới đây là một vài kinh nghiệm vay tiền Home Credit mà bạn nên chú ý:
- Đọc kỹ hợp đồng trước khi ký: Đặc biệt là các điều khoản về lãi suất và các loại phí phạt trả chậm, trả trước hạn…
- Đảm bảo khả năng trả nợ: Chỉ vay trong khả năng tài chính của bản thân, khoản vay không nên vượt quá 50% thu nhập hằng tháng
- Trả nợ đúng hạn: Để tránh phí phạt và ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng
- Sử dụng ứng dụng My Home Credit: Để dễ dàng theo dõi, quản lý các khoản vay
9. Những câu hỏi thường gặp về Home Credit
9.1. Home Credit có phải là ngân hàng không?
Không, Home Credit không phải là ngân hàng. Đây là công ty tài chính tiêu dùng được cấp phép bởi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
9.2. Home Credit có hỗ trợ nợ xấu không?
Không, như phần lớn các tổ chức tín dụng uy tín khác, Home Credit sẽ không hỗ trợ cho những khách hàng có nợ xấu chưa được giải quyết.
9.3. Có thể hủy khoản vay sau khi đã được phê duyệt không?
Nếu khoản vay đã được phê duyệt nhưng chưa giải ngân, khách hàng có thể yêu cầu hủy mà không mất phí. Tuy nhiên, nếu khoản vay đã được giải ngân (đã nhận tiền hoặc đã nhận sản phẩm khi mua trả góp), khách hàng cần thực hiện thủ tục trả nợ trước hạn và chịu phí theo quy định.
9.4. Có thể vay thêm trong khi đang có khoản vay đang hoạt động tại Home Credit không?
Bạn hoàn toàn có thể đăng ký nhiều khoản vay tại Home Credit, tuy nhiên điều này phụ thuộc vào lịch sử thanh toán của khoản vay hiện tại, khả năng tài chính của bạn và các điều kiện khác. Home Credit thường yêu cầu khách hàng đã thanh toán ít nhất 30-50% khoản vay hiện tại và có lịch sử trả nợ tốt trước khi xem xét cấp khoản vay mới.
Và đó là tất cả thông tin mà AlphaLoan muốn chia sẻ dành cho những bạn đọc đang thắc mắc Home Credit là gì. Hi vọng sau khi đọc xong bài viết này bạn đã có thêm những kiến thức cần thiết để lựa chọn được phương án tối ưu nhất cho những quyết định tài chính của bản thân.
