Top 9 Kinh Nghiệm Vay Tiền Mua Nhà Ai Cũng Nên Biết

Với tình hình giá cả bất động sản tăng cao hiện nay, vay vốn ngân hàng để mua nhà gần như một yêu cầu bắt buộc nếu bạn muốn sở hữu một căn nhà riêng cho bản thân và gia đình. Tham khảo ngay bài viết dưới đây của AlphaLoan để biết được những kinh nghiệm vay tiền mua nhà được chia sẻ từ các chuyên gia tài chính để hành trình an cư lạc nghiệp của bạn trở nên dễ dàng hơn nhé!

1. Có nên vay tiền mua nhà không?

Có rất nhiều quan điểm về việc có nên vay tiền mua nhà hay không. Nhiều người lựa chọn không mua nhà, chỉ ở nhà thuê để không bị áp lực trả nợ và có thể thoải mái tận hưởng cuộc sống. Một số khác thì lại cho rằng an cư lạc nghiệp sớm mới là con đường đúng đắn. Do đó việc có nên vay tiền mua nhà hay không phụ thuộc vào năng lực tài chính, phong cách sống và hoàn cảnh gia đình của mỗi người. Vậy nên có nên vay ngân hàng để mua nhà không, là điều mà bạn phải tự cân nhắc và đưa ra lựa chọn phù hợp với bản thân thay vì nghe theo số đông.

2. Tổng hợp kinh nghiệm vay tiền mua nhà hiệu quả, rủi ro thấp 

Mua nhà là một trong những cột mốc quan trọng nhất của đời người, do đó mọi quyết định cần phải được cân nhắc và chuẩn bị kĩ càng trước khi thực hiện. Dưới đây là những kinh nghiệm được đúc kết từ trải nghiệm thực tế của các chuyên gia mà bạn có thể áp dụng cho quá trình vay mua nhà của bản thân.

2.1. Chọn loại nhà phù hợp với thu nhập của bản thân

Lời khuyên đầu tiên được nhiều chuyên gia tài chính đưa ra cho những người có nhu cầu vay vốn để mua nhà là hãy chọn loại bất động sản phù hợp với nhu cầu sử dụng cũng như năng lực tài chính của bản thân. Căn nhà lý tưởng nên đáp ứng được mọi yêu cầu cơ bản của người mua nhưng lại không vượt quá khả năng chi trả. Điều này sẽ giúp giảm tải áp lực tài chính và cho phép bạn duy trì chất lượng cuộc sống ổn định trong suốt quá trình trả nợ.

2.2. Tiết kiệm để tích lũy vốn từ sớm

Ngưỡng tài sản tích lũy an toàn được nhiều chuyên gia khuyến nghị là 30% giá trị của căn nhà. Một ví dụ cụ thể là nếu bạn đang muốn mua một căn nhà trị giá 3 tỷ đồng, bạn cần có trong tay ít nhất 1 tỷ đồng tiền nhàn rỗi trước khi tiến hành đăng ký vay vốn. Nhiều ngân hàng cũng yêu cầu người vay chứng minh tài sản khi xét duyệt hồ sơ vay vốn do đó nếu bạn đang có ý định vay mua nhà hãy bắt đầu tiết kiệm ngay bây giờ để quá trình trả góp tiền nhà trong tương lai được nhẹ nhàng và suôn sẻ hơn.

2.3. Kêu gọi hỗ trợ tài chính từ gia đình, bạn bè

Nhiều người cảm thấy xấu hổ hoặc lo ngại rằng việc vay tiền từ bạn bè hay người thân sẽ gây ảnh hưởng xấu đến mối quan hệ đôi bên. Tuy nhiên đây lại là một trong những cách huy động vốn phổ biến và an toàn nhất. Các khoản vay từ người thân thường sẽ không bị tính lãi hoặc lãi rất thấp, áp lực trả lãi nhẹ hơn so với ngân hàng rất nhiều. Chỉ cần bạn sắp xếp trả nợ đúng hạn như đã thỏa thuận ban đầu để không để hai bên xảy ra mâu thuẫn, thì đây chắc chắn là một nguồn hỗ trợ tài chính rất đáng cân nhắc.

2.4. Tham khảo và so sánh các gói vay mua nhà từ nhiều ngân hàng khác nhau

Hiện nay hầu hết mọi ngân hàng đều đang cung cấp các sản phẩm vay dành riêng cho người có nhu cầu mua nhà. Việc bạn cần làm là tổng hợp thông tin và so sánh các sản phẩm này với nhau để tìm ra được gói vay tối ưu nhất. Các yếu tố quan trọng mà bạn nên đặc biệt chú ý khi so sánh là:

• Lãi suất: ưu tiên lựa chọn những ngân hàng có cam kết lãi suất cố định trong thời gian dài.
• Ưu đãi và chính sách hỗ trợ người vay: ưu tiên những ngân hàng đang chạy chương trình ưu đãi mang lại cho bạn nhiều lợi ích nhất.
• Mức độ uy tín của ngân hàng: chỉ vay vốn ở những ngân hàng có danh tiếng tốt, dịch vụ chăm sóc khách hàng chuyên nghiệp, tận tâm và nhanh chóng.

Xem các gói vay ngân hàng lãi suất thấp 👈

2.5. Xác định thời gian vay vốn và lãi suất phù hợp

Một điểm chung của các gói vay mua nhà đều là các gói vay dài hạn với thời hạn vay tối đa có thể lên đến 30 năm. Tuy nhiên lãi suất áp dụng cho vay mua nhà thường là lãi suất thả nổi, sẽ thay đổi tùy theo tình hình kinh tế thị trường và chính sách của ngân hàng. Do đó, có thể nói rằng thời gian vay càng dài thì bạn phải chịu rủi ro càng lớn và lãi suất càng cao, mặc dù số tiền hằng tháng phải trả sẽ ít hơn so với các khoản vay có thời gian ngắn nhưng tổng số tiền mà bạn phải trả sẽ cao hơn khá nhiều.

Vậy nên bạn cần dự trù cho những trường hợp lãi suất thả nổi tăng cao sau khi thời hạn ưu đãi lãi suất kết thúc và dựa trên kết quả tự hoạch định năng lực tài chính cá nhân để lựa chọn thời gian vay vốn tối ưu nhất. Thời hạn vay được phổ biến được nhiều người lựa chọn là từ 15-20 năm.

2.6. Chuẩn bị tài sản thế chấp

Việc có sẵn hợp lệ dùng để thế chấp cho khoản vay mua nhà sẽ giúp bạn tiếp cận được với những khoản vay có lãi suất tốt và thời hạn vay dài hơn so với khi vay mà không có tài sản thế chấp. Tài sản thế chấp có giá trị càng lớn thì giá trị chúng mang lại càng nhiều, hồ sơ vay vốn của bạn cũng sẽ được duyệt và giải ngân nhanh hơn. Các loại tài sản đảm bảo phổ biến thường được dùng khi vay mua nhà bao gồm: bất động sản, nhà đất, xe hơi, sổ tiết kiệm…

2.7. Tìm hiểu kỹ càng mọi điều khoản trong hợp đồng vay vốn

Nắm rõ các điều khoản trong hợp đồng sẽ giúp bạn hẹn chế được những khoản phạt cũng những rắc rối ngoài ý muốn vì vi phạm hợp đồng xuyên suốt quá trình vay vốn. Những điều khoản mà bạn cần đặc biệt lưu ý trước khi đặt bút ký hợp đồng là:

• Số tiền phải trả hằng tháng
• Thời hạn thanh toán tiền lãi hằng tháng
• Phí trả nợ chậm
• Phí trả nợ trước hạn

2.8. Lập kế hoạch trả nợ hợp lý

Một khi đã vay ngân hàng để mua nhà, ưu tiên hàng đầu của bạn sẽ là hoàn tất nghĩa vụ trả nợ mà không làm ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống thường nhật. Để làm được điều này bạn cần lên kế hoạch thu chi và quản lý tài chính hợp lý, tính toán sao cho thu nhập hằng tháng đủ đóng tiền lãi ngân hàng cũng như chi trả được các khoản phí phục vụ đời sống vật chất và tinh thần của bạn. Ngoài ra bạn cũng cần có một quỹ dự phòng để sử dụng trong các trường hợp khẩn cấp.

2.9. Sử dụng căn nhà hiện tại để tạo thêm thu nhập

Nếu nhà bạn có không gian trống chưa được tận dụng, bạn có thể cân nhắc cải tạo và cho thuê để có một nguồn thu nhập hỗ trợ cho quá trình trả nợ. Bạn thậm chí có thể lên kế hoạch để sử dụng căn nhà mới mua để kinh doanh từ trước nếu tìm được hình thức kinh doanh phù hợp.

3. Những câu hỏi thường gặp về kinh nghiệm vay mua nhà

3.1. Tỉ lệ vay mua nhà tối ưu là bao nhiêu?

Các chuyên gia tài chính khuyến nghị rằng bạn nếu có điều kiện bạn nên vay ngân hàng từ 30% đến tối đa 40% giá trị nhà, để hạn chế rủi ro và áp lực trả nợ xuống mức tối thiểu.

3.2. Thời hạn vay mua nhà tối đa là bao lâu?

Hiện nay phần lớn ngân hàng đang hỗ trợ thời gian vay mua nhà tối đa cho khách hàng cá nhân là 30 năm, một số ngân hàng có thể hỗ trợ đến 35 năm cho các trường hợp đặc biệt.

3.3. Các ngân hàng hỗ trợ vay tối đa bao nhiêu phần trăm giá trị mua nhà?

Mức hỗ trợ phổ biến của các ngân hàng là từ 70-80% giá trị nhà, tuy nhiên cũng có những trường hợp đặc biệt mà ngân hàng có thể hỗ trợ đến 100% giá trị nhà. Chính sách cụ thể của các ngân hàng sẽ khác nhau do đó bạn cần liên lạc với ngân hàng để được tư vấn chính xác nhất.

Trên đây là những kinh nghiệm vay mua nhà tối ưu được AlphaLoan tổng hợp để chia sẻ cho bạn đọc. Hi vọng những kiến thức này sẽ giúp ích cho bạn đọc trên hành trình sở hữu căn nhà mơ ước của mình!