Lãi suất là một trong những yếu tố quan trọng nhất mà bạn cần cân nhắc khi vay vốn tại ngân hàng hay bất kỳ tổ chức tín dụng nào khác. Cùng AlphaLoan tìm hiểu rõ về lãi suất vay ngân hàng Agribank cũng như các ưu đãi về lãi suất mà ngân hàng này đang áp dụng qua bài viết dưới đây nhé!
1. Thống kê lãi suất cho vay bình quân Agribank
Theo thông tin được công bố trên website chính thức của ngân hàng Agribank – https://www.agribank.com.vn/ lãi suất cho vay của các loại hình vay vốn cơ bản ở ngân hàng này tr0ng tháng 5 năm 2025 lần lượt là:
- Vay ngắn hạn đối với một số ngành, lĩnh vực ưu tiên theo chỉ đạo của Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước: 4,0%/năm
- Vay ngắn hạn thông thường: tối thiểu 4,8%/năm
- Vay dài hạn: tối thiểu 5,5%/năm
- Vay thẻ tín dụng: 13%/năm
Ngoài ra các thông tin về lãi suất cho vay bình quân, chi phí vốn bình quân và chênh lệch lãi suất cũng được tổng hợp chi tiết:
- Lãi suất cho vay bình quân: 6,5%/năm
- Chi phí vốn bình quân: 5,35%/năm trong đó lãi suất huy động bình quân là 3,67%/năm và các chi phí khác (dự trự bắt buộc, dự trữ thanh toán, bảo hiểm tiền gửi và chi phí hoạt động) là 1,68%/năm
- Chênh lệch lãi suất: 1,15%/năm
Bạn đọc nên lưu ý rằng đây chỉ là số liệu thống kê bình quân để khách hàng có dữ liệu tham khảo, không phải là lãi suất áp dụng cho mọi khoản vay tại Agribank và chi phí vốn bình quân nói trên chưa bao gồm chi phí vốn yêu cầu cho rủi ro tín dụng cũng như chi phí rủi ro tín dụng. Để biết chính xác lãi suất vay áp dụng cho từng sản phẩm và khách hàng, hãy liên hệ trực tiếp với ngân hàng Agribank để được tư vấn cụ thể.
2. Một số chương trình ưu đãi lãi suất cho vay tại Agribank
2.1. Ưu đãi “Tín dụng xanh” dành cho khách hàng cá nhân
Đây là chương trình được thiết kế để hỗ trợ những khách hàng có nhu cầu vay vốn để xây dựng những dự án xanh đáp ứng các tiêu chí bảo vệ môi trường, tiết kiệm năng lượng nhằm mang lại những lợi ích về phát triển kinh tế một cách bền vững.
- Quy mô chương trình: 10.000 tỷ đồng
- Thời gian áp dụng: Từ ngày 31/12/2024 đ ến hết ngày 30/6/2025 hoặc đến khi hết hạn mức dành cho chương trình.
- Lãi suất ưu đãi: Thấp hơn tối đa 1,5%/năm so với lãi suất cho vay sản xuất kinh doanh thông thường thông thường chỉ từ 3,5%/năm.
- Đối tượng áp dụng: Khách hàng cá nhân vay vốn cho các dự án trong lĩnh vực xanh như nông nghiệp hữu cơ, năng lượng tái tạo, công nghệ sạch, sản phẩm có nhãn sinh thái, chuỗi cung ứng thực phẩm an toàn, các cơ sở đáp ứng tiêu chuẩn ISO 14001 và những cơ sở nông nghiệp đạt tiêu chuẩn đánh giá theo quy trình của Agribank.
- Phương thức vay được hỗ trợ: Vay từng lần, theo hạn mức, lưu vụ, theo hạn mức thấu chi hoặc áp dụng đồng thời các hình thức trên.
2.2. Ưu đãi vay mua nhà dành cho người trẻ tuổi
Nhằm hỗ trợ những khách hàng trẻ tuổi sớm hiện thực hóa ước mơ an cư lạc nghiệp Agribank đã cho ra mắt gói ưu đãi mua nhà dành riêng cho những khách hàng trẻ dưới 35 tuổi. Khách hàng có thể trực tiếp sử dụng căn nhà hiện tại để làm tài sản đảm bảo.
- Thời gian triển khai: Từ 02/4/2025 đến hết 31/12/2025
- Đối tượng: Khách hàng cá nhân dưới 35 tuổi là công chức, viên chức hoặc người lao động
- Ưu đãi lãi suất: Cố định chỉ 5,5%/năm trong 3 năm đầu
- Hạn mức cho vay: Lên đến 75% giá trị căn nhà định mua (có thể lên đến 100% nếu có tài sản bảo đảm khác)
- Thời hạn vay: Tối đa 40 năm
- Ân hạn gốc: Lên đến 60 tháng đầu
- Cơ chế trả nợ: Linh hoạt, hỗ trợ khách hàng trả trả số tièn nhỏ trong những năm đầu và sau đó trả tăng dần theo thu nhập thực tếđể giảm áp lực tài chính
2.3. Ưu đãi vay mua ô tô phục vụ đời sống cho khách hàng cá nhân
Nhận thấy nhu cầu mua xe ngày càng gia tăng của nhiều khách hàng, Agribank đã cho ra mắt chương trình ưu đãi dành riêng cho các khách hàng cá nhân mua ô tô để nâng cao chất lượng cuộc sống:
- Đối tượng: Khách hàng cá nhân là công dân Việt Nam có nhu cầu vay mua ô tô phục vụ đời sống cá nhân (không phục vụ mục đích sản xuất, kinh doanh)
- Thời hạn vay: Lên đến 7 năm
- Mức cho vay: Lên đến 100% giá trị xe
- Lãi suất: Ưu đãi linh hoạt theo từng khách hàng
2.4. Chương trình đồng hành cùng doanh nghiệp xuất khẩu
Là chương trình nhằm hỗ trợ doanh nghiệp xuất nhập khẩu tiếp cận nguồn vốn ngắn hạn ưu đãi để thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh và mở rộng thị trường:
- Thời gian triển khai: Từ ngày 02/01/2025 đến hết ngày 31/12/2025 hoặc đến khi đạt quy mô chương trình
- Quy mô chương trình: 35.000 tỷ đồng
- Đối tượng áp dụng: Khách hàng pháp nhân, doanh nghiệp tư nhân hoạt động trong lĩnh vực xuất nhập khẩu có nhu cầu vốn ngắn hạn
- Thời hạn cấp tín dụng: Tín dụng ngắn hạn bằng VNĐ
- Lãi suất ưu đãi: Thấp hơn sàn lãi suất cho vay thông thường đến 1,6%/năm
Ngoài ra khách hàng tham gia chương trình này còn được hưởng thêm những ưu đãi bổ sung như:
- Lãi suất chỉ từ 2,4%/năm nếu duy trì số tiền gửi bằng USD
- Miễn giảm phí tới 100% đối với các dịch vụ như thanh toán L/C nhập khẩu, nhờ thu nhập khẩu, chuyển tiền ngoại tệ
- Tỷ giá ưu đãi khi mua bán ngoại tệ
2.5. Chương trình hưng thịnh cùng doanh nghiệp
Đây là chương trình được Agribank cho ra mắt với mục tiêu hỗ trợ các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs) tiếp cận nguồn vốn ưu đãi để phát triển sản xuất kinh doanh:
- Thời gian triển khai: Từ ngày 02/01/2025 đến hết ngày 31/12/2025 hoặc đến khi sử dụng hết quy mô chương trình
- Quy mô chương trình: 60.000 tỷ đồng
- Thời hạn cấp tín dụng: ngắn hạn
- Lãi suất ưu đãi: Thấp hơn sàn lãi suất cho vay thông thường đến 1,2%/năm
- Đối tượng áp dụng: Doanh nghiệp nhỏ và vừa theo tiêu chuẩn của pháp luật hiện nay
3. Phương án tính tiền lãi vay ngân hàng Agribank
Hiện nay Agribank và nhiều ngân hàng lớn khác tại Việt Nam đang áp dụng 2 cách tính lãi là:
- Tính lãi theo dư nợ gốc
- Tính lãi theo dư nợ giảm dần
Bạn đọc có thể tham khảo thêm chi tiết về cách tính và ví dụ cụ thể qua bài viết này của AlphaLoan nhé.
>> Cách Tính Lãi Suất Vay Ngân Hàng Đơn Giản Và Chính Xác
4. Bí quyết vay ngân hàng Agribank với lãi suất tốt
Dưới đây là một số chia sẻ từ những người có nhiều kinh nghiệm vốn mà bạn có thể áp dụng để tối ưu hóa chi phí cho khoản vay của mình:
- So sánh các sản phẩm vay từ nhiều ngân hàng: Hãy nghiên cứu ít nhất 3-5 ngân hàng khác nhau và so sánh không chỉ lãi suất mà còn cả phí, điều kiện vay và các ưu đãi đi kèm để tìm được khoản vay với chi phí tối ưu nhất.
- Chọn thời điểm vay hợp lý: Thời điểm vay cũng ảnh hưởng đến lãi suất do đó hãy theo dõi xu hướng điều chỉnh lãi suất cơ bản của ngân hàng nhà nước và cân nhắc vay khi tình hình kinh tế ổn định và lãi suất đang ở mức thấp. Một số ngân hàng có chương trình ưu đãi theo mùa hoặc vào các dịp lễ lớn, bạn có thể tận dụng những thời điểm này để vay với lãi suất tốt.
- Thương lượng lãi suất: Nhiều người không biết rằng lãi suất vay có thể thương lượng được. Nếu bạn là một khách hàng tiềm năng với năng lực tài chính tốt, bạn hoàn toàn có thể thương lượng với phía ngân hàng để có được lãi suất vay mong muốn.
- Tham gia các chương trình khách hàng thân thiết/ưu tiên: Nhiều ngân hàng cung cấp các gói ưu đãi lãi suất dành riêng cho khách hàng ưu tiên. Bạn có thể duy trì tài khoản tiền gửi với số dư lớn và sử dụng nhiều dịch vụ của cùng một ngân hàng như thẻ tín dụng, tiền gửi, bảo hiểm để được xếp vào nhóm khách hàng ưu tiên để được hưởng những đặc quyền riêng từ phía ngân hàng.
Xem các gói vay ngân hàng lãi suất thấp 👈
Trên đây là những thông tin về lãi suất vay ngân hàng Agribank mà AlphaLoan đã tổng hợp được từ những nguồn thông tin đáng tin cậy để chia sẻ với bạn đọc. Hi vọng bài viết này sẽ giúp ích cho bạn khi đưa ra quyết định vay vốn tại ngân hàng Agribank trong tương lai!
