Trong thời gian gần đây, thông tin về việc “ngân hàng SCB sắp phá sản” đã trở thành chủ đề được bàn luận sôi nổi trên nhiều diễn đàn và mạng xã hội. Nhiều khách hàng của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Sài Gòn (SCB) đang lo lắng về số tiền họ đã gửi tại đây. Bài viết này của AlphaLoan sẽ phân tích chi tiết về tình hình thực tế của SCB, giúp bạn có cái nhìn đúng đắn và khách quan về vấn đề này.
1. Nguồn gốc tin đồn SCB phá sản
Tin đồn về việc SCB phá sản bắt đầu xuất hiện mạnh mẽ từ tháng 10/2022, khi hàng loạt khách hàng đổ xô đến các chi nhánh SCB để rút tiền. Hiện tượng này xảy ra sau khi một số thông tin liên quan đến các sai phạm tài chính và mối liên hệ của ngân hàng này với Tập đoàn Vạn Thịnh Phát được công bố.
Đỉnh điểm của sự việc là vào ngày 15/10/2022, khi Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN) chính thức công bố đưa SCB vào diện kiểm soát đặc biệt. Quyết định này khiến nhiều người lo ngại rằng SCB đang gặp vấn đề nghiêm trọng về tài chính và có thể sẽ phá sản. Tuy nhiên đây chỉ toàn là những tin đồn vô căn cứ và không có cơ sở.
2. Phân biệt tình trạng kiểm soát đặc biệt và phá sản
Để hiểu đúng về tình hình của SCB, bạn cần phải phân biệt được việc bị đưa vào diện kiểm soát đặc biệt và phá sản. Đây là hai khái niệm hoàn toàn khác nhau trong lĩnh vực ngân hàng.
2.1. Kiểm soát đặc biệt là gì?
Kiểm soát đặc biệt là một biện pháp can thiệp hành chính của cơ quan quản lý nhà nước trong trường hợp này là NHNN đối với các tổ chức tín dụng gặp khó khăn, nhằm:
- Ngăn chặn tình trạng mất an toàn hệ thống
- Bảo vệ quyền lợi người gửi tiền và các chủ nợ
- Giúp tổ chức tín dụng khắc phục khó khăn, ổn định hoạt động
Khi một ngân hàng bị đưa vào diện kiểm soát đặc biệt, NHNN sẽ cử người tham gia điều hành, giám sát chặt chẽ mọi hoạt động của ngân hàng đó, đồng thời áp dụng các biện pháp hỗ trợ cần thiết.
2.2. Phá sản là gì?
Phá sản ngân hàng là tình trạng nghiêm trọng hơn nhiều, xảy ra khi:
- Ngân hàng hoàn toàn mất khả năng thanh toán các khoản nợ đến hạn
- Không thể phục hồi hoạt động kinh doanh
- Buộc phải chấm dứt hoạt động, giải thể và thanh lý tài sản
Phá sản là biện pháp cuối cùng sau khi đã áp dụng tất cả các biện pháp cứu vãn khác mà không thành công.
So sánh giữa kiểm soát đặc biệt và phá sản:
| Kiểm soát đặc biệt | Phá sản |
| Biện pháp can thiệp tạm thời | Biện pháp xử lý cuối cùng |
| Ngân hàng vẫn duy trì hoạt động | Ngân hàng chấm dứt mọi hoạt động |
| Có cơ hội phục hồi | Không có cơ hội phục hồi |
| Quyết định bởi NHNN | Tòa án phán quyết theo luật phá sản |
3. Các biện pháp can thiệp của Ngân hàng Nhà nước với SCB
Ngay sau khi đặt SCB vào diện kiểm soát đặc biệt, NHNN đã áp dụng nhiều biện pháp mạnh mẽ để cải thiện tình trạng nguy cấp cho ngân hàng này như:
- Bổ nhiệm lãnh đạo mới: Cử Chủ tịch HĐQT, thành viên HĐQT và Ban kiểm soát từ các ngân hàng thương mại nhà nước và NHNN để điều hành SCB.
- Bảo đảm thanh khoản: NHNN cam kết cung cấp thanh khoản không hạn chế cho SCB để đáp ứng nhu cầu rút tiền của người gửi tiền.
- Xây dựng phương án tái cơ cấu: NHNN chỉ đạo xây dựng phương án tái cơ cấu toàn diện đối với SCB để khắc phục các yếu kém.
- Hỗ trợ hoạt động: Chỉ đạo các ngân hàng thương mại nhà nước hỗ trợ về nhân sự, công nghệ và các mặt hoạt động khác cho SCB.
4. Tình hình hiện tại của ngân hàng SCB
Hiện nay, SCB vẫn duy trì hoạt động dưới sự kiểm soát đặc biệt của NHNN với một số thay đổi như:
- Duy trì các dịch vụ cơ bản: SCB vẫn tiếp tục cung cấp các dịch vụ ngân hàng cơ bản như nhận tiền gửi, tài khoản thanh toán…
- Hạn chế một số hoạt động: Một số hoạt động tín dụng mới có thể bị hạn chế theo chỉ đạo của NHNN.
- Tái cấu trúc nội bộ: Đang triển khai các biện pháp tái cấu trúc nội bộ, rà soát và xử lý các khoản nợ xấu.
- Thắt chặt kiểm soát: Mọi hoạt động của SCB đều được giám sát chặt chẽ bởi đại diện NHNN.
5. SCB có khả năng phục hồi không?
Việc phục hồi của SCB phụ thuộc vào nhiều yếu tố như:
- Tình hình tài chính: Các vấn đề tài chính của SCB được đánh giá là nghiêm trọng, liên quan đến khối lượng lớn các khoản vay có vấn đề.
- Hiệu quả của phương án tái cơ cấu: Phương án tái cơ cấu cần phải toàn diện và khả thi để giải quyết các vấn đề cốt lõi.
- Sự hỗ trợ từ NHNN: Mức độ hỗ trợ từ NHNN và các ngân hàng khác sẽ ảnh hưởng lớn đến khả năng phục hồi.
- Niềm tin của khách hàng: Việc lấy lại niềm tin từ khách hàng là yếu tố quan trọng cho sự phục hồi của SCB.
Do vậy, việc ngân hàng SCB có khả năng phục hồi lại hay không cần nhiều thời gian hơn để các cấp lãnh đạo và các chuyên gia tài chính có thể đánh giá và đưa ra nhận định chính xác.
6. Tiền gửi của khách hàng ở SCB có an toàn không?
Ngay từ khi đưa SCB vào diện kiểm soát đặc biệt, NHNN đã nhiều lần khẳng định sẽ cam kết bảo vệ quyền và lợi ích hợp pháp của những khách hàng đang sử dụng dịch vụ của ngân hàng SCB. NHNN sẵn sàng cung cấp thanh khoản không hạn chế để SCB có thể đáp ứng nhu cầu rút tiền của khách hàng hiện nay cũng như đảm bảo rằng SCB tiếp tục hoạt động bình thường để phục vụ khách hàng. Do đó, bạn có thể yên tâm rằng tiền gửi của bạn tại ngân hàng SCB vẫn an toàn.
7. Nếu SCB phá sản thực sự thì ai sẽ đền bù cho khách hàng?
Mặc dù khả năng SCB phá sản là rất thấp, nhưng việc hiểu rõ cơ chế đền bù sẽ giúp khách hàng an tâm hơn và có phương án chủ động phòng tránh rủi ro. Giả sử trong trường hợp SCB phá sản, bạn sẽ được đền bù theo các phương án sau.
7.1. Nhận tiền đền bù từ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (DIV)
Tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (DIV) là đơn vị chịu trách nhiệm chi trả bảo hiểm tiền gửi cho người gửi tiền trong trường hợp tổ chức tín dụng phá sản:
- Mức chi trả: Tối đa 125 triệu đồng/người/tổ chức tín dụng.
- Đối tượng được bảo hiểm: Tiền gửi bằng đồng Việt Nam của cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác, doanh nghiệp tư nhân, công ty TNHH một thành viên do cá nhân làm chủ.
- Tiền gửi không được bảo hiểm: Tiền gửi của tổ chức tín dụng khác, tiền gửi của người có quyền và trách nhiệm trong quản lý ngân hàng, tiền gửi được hưởng lãi suất cao hơn mức quy định.
7.2. Đền bù từ hoạt động thanh lý tài sản của ngân hàng
Trong trường hợp phá sản, tài sản của ngân hàng sẽ được thanh lý để trả nợ theo thứ tự ưu tiên dưới đây:
- Chi phí phá sản
- Lương và trợ cấp cho người lao động.
- Tiền gửi của cá nhân vượt mức bảo hiểm.
- Các khoản nợ có đảm bảo.
- Các khoản nợ không có đảm bảo khác.
8. Những điều cần lưu ý cho khách hàng đang gửi tiền tại SCB
Dựa trên tình hình hiện tại, dưới đây là một số lưu ý quan trọng cho những khách hàng đang gửi tiền tại SCB:
8.1. Theo dõi và cập nhật thông tin thường xuyên
- Theo dõi các nguồn thông tin đáng tin cậy: Chỉ tin tưởng những thông tin chính thức từ NHNN và SCB. Thông tin từ NHNN được đăng tải trên website chính thức sbv.gov.vn hoặc các kênh truyền thông chính thống.
- Cảnh giác với tin đồn: Tránh hoang mang trước các tin đồn không có cơ sở trên mạng xã hội, nhóm chat hay các diễn đàn không chính thống.
8.2. Chủ động có phương án giảm thiểu rủi ro tài chính
- Không để tất cả trứng vào một giỏ: Nếu có khoản tiền lớn, nên cân nhắc việc phân bổ vào nhiều ngân hàng khác nhau để giảm thiểu rủi ro.
- Kiểm tra các phương án bảo hiểm: Mỗi người chỉ được bảo hiểm tối đa 125 triệu đồng tại một ngân hàng, do đó bạn hãy tính toán để đưa ra phương án điều chỉnh tiền gửi phù hợp.
- Đa dạng hóa tài sản: Cân nhắc việc đa dạng hóa danh mục đầu tư thay vì chỉ gửi tiết kiệm.
8.3. Cân nhắc kỹ trước khi rút tiền vội vàng
- Tránh hành động theo đám đông: Việc đổ xô đi rút tiền có thể gây ra hiệu ứng domino, làm tình hình trở nên tồi tệ hơn.
- Đánh giá nhu cầu thực tế: Chỉ rút tiền nếu có nhu cầu thực sự, không nên rút tiền chỉ vì hoang mang.
Kết luận
Dựa trên các phân tích ở trên, có thể thấy tin đồn về việc “ngân hàng SCB sắp phá sản” chưa có căn cứ xác thực. SCB đang được NHNN kiểm soát đặc biệt và có nhiều biện pháp hỗ trợ để đảm bảo hoạt động của ngân hàng này. Người gửi tiền tại SCB không nên hoang mang trước các tin đồn thiếu cơ sở, nhưng cũng cần có kế hoạch tài chính hợp lý để bảo vệ tài sản của mình.
Hi vọng bài viết này của AlphaLoan đã giúp bạn đọc giải quyết được những thắc mắc về tình hình của ngân hàng SCB hiện tại để đưa ra được những quyết định sáng suốt cho bản thân.
