Khi bạn đăng ký vay vốn tại các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, nhiều nơi sẽ yêu cầu bạn cung cấp thông tin về người tham chiếu. Vậy người tham chiếu trong vay tiền là gì và tại sao cần phải có người tham chiếu? Hãy cùng AlphaLoan tìm hiểu qua bài viết này nhé!
1. Người tham chiếu trong vay tiền là gì?
Người tham chiếu trong vay tiền là một cá nhân được người vay giới thiệu như một người làm chứng, bảo đảm cho năng lực tài chính của bản thân trong quá trình làm hồ sơ vay vốn. Người tham chiếu thường là người thân, bạn bè hoặc những người có mối quan hệ thân thiết với người vay. Thông thường, ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính sẽ yêu cầu từ 1 đến 2 người tham chiếu với mỗi hợp đồng vay vốn.
2. Tại sao cần có người tham chiếu?
Ngân hàng và các tổ chức tín dụng thường yêu cầu người vay cung cấp thông tin của người tham chiếu vì các lý do sau:
- Xác thực thông tin: Người tham chiếu có thể giúp ngân hàng xác nhận những thông tin của người vay đã cung cấp.
- Tăng độ tin cậy: Việc có người sẵn sàng dùng danh tính của bản thân để bảo đảm cho bạn cho thấy bạn có mối quan hệ xã hội tốt và giúp nâng cao mức độ uy tín của bạn trong quá trình xét duyệt hồ sơ vay vốn.
- Làm trung gian liên lạc: Trong trường hợp ngân hàng không thể liên lạc trực tiếp với người vay hoặc khi người vay có ý định trốn nợ, họ có thể thông qua người tham chiếu để liên hệ với người vay.
3. Những tiêu chí lựa chọn người tham chiếu trong vay tiền
Dưới đây là một số tiêu chí mà bạn cần lưu ý khi chọn người tham chiếu để quá xét duyệt hồ sơ vay vốn của bạn có diễn ra một cách suôn sẻ nhất:
- Nên chọn những người có mối quan hệ thân thiết và hiểu rõ tình hình công việc cũng như năng lực tài chính của bạn.
- Ưu tiên chọn người tham chiếu có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu và có nhiều hiểu biết về lĩnh vực tài chính.
- Chỉ chọn người đã đồng ý làm người tham chiếu của bạn, tuyệt đối không ép buộc hoặc cung cấp thông tin của người tham chiếu khi chưa nhận được sự đồng thuận.
4. Phân biệt người tham chiếu và người bảo lãnh
Người bảo lãnh là người chịu trách nhiệm pháp lý về khoản nợ của bạn trong trường hợp bạn không thể thanh toán còn người tham chiếu chỉ là người cung cấp thông tin nhằm xác minh tính chính xác của những thông tin mà người vay cung cấp và không có bất kỳ nghĩa vụ tài chính nào liên quan đến khoản vay.
5. Những rủi ro khi làm người tham chiếu trong vay tiền
Dù không phải chịu trách nhiệm pháp lý về khoản vay được tham chiếu tuy nhiên người tham chiếu vẫn phải đối mặt với những rủi ro dưới đây:
- Ảnh hưởng xấu đến những mối quan hệ cá nhân: nếu người tham chiếu không làm tốt nghĩa vụ cung cấp thông tin dẫn đến hồ sơ vay vốn không được phê duyệt có thể gây ra những bất hòa, xích mích làm tổn hại mối quan hệ giữa hai bên.
- Trở thành đối tượng bị đòi nợ: dù không có nghĩa vụ về tài chính với khoản vay nhưng nhiều tổ chức tín dụng sẽ liên tục gọi điện, nhắn tin cho người tham chiếu để gây áp lực gián tiếp lên người vay ban đầu nếu họ không trả nợ hoặc có ý định trốn nợ. Một số tổ chức khi không đòi được nợ còn có hành vi làm phiền, thậm chí là khủng bố tinh thần gây ảnh hưởng nặng nề đến cuộc sống của người tham chiếu.
6. Những điều cần lưu ý khi làm người tham chiếu trong vay tiền:
Để phòng tránh những rủi ro nói trên, bạn đọc cần đặc biệt lưu ý những điều dưới đây trước khi trở thành người tham chiếu trong vay tiền cho người khác:
- Chỉ nhận làm người tham chiếu cho những người mà bạn có thể tin tưởng, hiểu rõ năng lực tài chính để đảm bảo khả năng trả nợ của họ.
- Chỉ nhận làm người tham chiếu cho những khoản vay tại những ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng uy tín và có danh tiếng tốt.
- Chỉ cung cấp và những thông tin liên lạc cơ bản của bản thân như tên tuổi, số điện thoại và mối quan hệ với người vay khi được hỏi.
- Luôn xác minh thông tin của ngân hàng hay các tổ chức tín dụng trước khi trả lời những câu hỏi liên quan đến bản thân và người vay.
- Tuyệt đối không ký bất kỳ hợp đồng hay các loại giấy tờ nào khác liên quan đến khoản vay.
Các gói vay cho người nhận lương tiền mặt 👈
7. Những câu hỏi thường gặp về người tham chiếu trong vay tiền
7.1. Người tham chiếu có trách nhiệm trả nợ cho người vay không?
Một trong những hiểu lầm phổ biến nhất về người tham chiếu đó là họ sẽ phải chịu trách nhiệm nếu người vay không hoàn thành nghĩa vụ trả nợ. Trên thực tế, người tham chiếu không có bất kỳ nghĩa vụ tài chính nào đối với khoản vay của người vay. Người tham chiếu chỉ có vai trò hỗ trợ trong việc xác thực thông tin, và không có ràng buộc nào khác liên quan đến hợp đồng vay vốn.
7.2. Người tham chiếu trong vay tiền có phải là thủ tục bắt buộc không?
Cung cấp thông tin của người tham chiếu không phải là thủ tục bắt buộc khi vay vốn tại các ngân hàng và tổ chức tín dụng. Bên cho vay sẽ chỉ yêu cầu người tham chiếu khi cần xác minh thêm thông tin về người vay vốn.
7.3. Người tham chiếu nên xử lý thế nào khi bị đòi nợ?
Người tham chiếu không có nghĩa vụ pháp lý nào liên quan đến khoản vay do đó nếu bị liên hệ đòi nợ, bạn chỉ cần lịch sự trình bày với bên cho rằng mình đã liên hệ với người vay để thông báo vấn đề này và yêu cầu bên cho vay ngừng liên hệ với bản thân về khoản nợ đó. Trong trường tình trạng đòi nợ vẫn diễn ra dai dẳng làm ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống, người tham chiếu có thể chặn liên lạc sau đó nhờ những cơ quan chức năng có thẩm quyền can thiệp để chấm dứt hành vi này.
Hy vọng rằng bài viết này của AlphaLoan đã giúp bạn đọc hiểu rõ khái niệm người tham chiếu trong vay tiền là gì, vai trò của người tham chiếu cũng như những rủi ro mà họ có thể gặp phải từ đó có những sự lựa chọn sáng suốt cho bản thân khi cần thiết!
