Hướng Dẫn Thủ Tục Vay Ngân Hàng Agribank Mới Nhất 2025

Quy trình và thủ tục vay vốn ngân hàng luôn là một trong chủ đề được nhiều bạn đọc quan tâm. Cùng AlphaLoan tìm hiểu chi tiết về thủ tục vay ngân hàng Agribank qua bài viết dưới đây nhé!

1. Đôi nét về ngân hàng Agribank

Ngân hàng Nông nghiệp và Phát triển Nông thôn Việt Nam (Agribank) là một trong những ngân hàng thương mại nhà nước lớn nhất tại Việt Nam. Được thành lập vào năm 1988, Agribank ban đầu tập luôn trung vào việc cung cấp dịch vụ tài chính cho khu vực nông nghiệp, nông thôn và nông dân. Qua hơn ba thập kỷ hoạt động, Agribank đã phát triển mạnh mẽ với mạng lưới chi nhánh rộng khắp cả nước, đặc biệt là ở các vùng nông thôn. Ngân hàng này cung cấp đa dạng các sản phẩm và dịch vụ tài chính bao gồm: tiền gửi tiết kiệm, cho vay, chuyển tiền, thanh toán quốc tế, thẻ ngân hàng và nhiều dịch vụ ngân hàng hiện đại khác.

2. Các sản phẩm vay vốn ở ngân hầng Agribank

2.1. Sản phẩm vay vốn cho khách hàng cá nhân

• Vay mua nhà cho khách hàng trẻ tuổi: giúp khách hàng sở hữu nhà ở với hạn mức lên tới 100% giá trị căn nhà nếu có tài sản đảm bảo. Thời hạn vay tối đa 40 năm, lãi suất ưu đãi chỉ từ 5,5%/năm trong 3 năm đầu.
• Vay tiêu dùng tín dụng: là gói vay nhanh gọn phục vụ các nhu cầu tài chính cấp bách, chi tiêu hàng ngày. Hồ sơ đơn giản, giải ngân nhanh, phù hợp với khách hàng cần vay nhỏ và ngắn hạn.
• Vay mua ô tô: hỗ trợ khách hàng tài chính để mua ô tô sử dụng cá nhân hoặc gia đình. Thời hạn và hạn mức vay linh hoạt theo thu nhập và tài sản đảm bảo.
• Vay hạn mức với quy mô nhỏ: thích hợp cho hộ gia đình và cá nhân vay vốn linh hoạt cho hoạt động kinh doanh hoặc tiêu dùng. Người vay có thể rút vốn nhiều lần trong hạn mức đã thỏa thuận.
• Vay lưu vụ: cho phép khách hàng tiếp tục vay vốn sang chu kỳ sản xuất tiếp theo mà không cần lập hợp đồng mới, hỗ trợ khách hàng duy trì dòng vốn liên tục cho quá trình sản xuất nông nghiệp.
• Vay hỗ trợ giảm thiểu tổn thất nông nghiệp: tài trợ mua sắm máy móc, thiết bị nông nghiệp hiện đại để tăng năng suất và giảm chi phí. Sản phẩm này đi kèm nhiều chính sách ưu đãi theo chương trình của Nhà nước.
• Vay phục vụ chính sách phát triển nông nghiệp và nông thôn: gói vay thực hiện theo chính sách Nhà nước nhằm thúc đẩy sản xuất nông nghiệp và nâng cao đời sống nông dân. Khách hàng thuộc đối tượng chính sách sẽ được ưu đãi lãi suất và điều kiện vay vốn.
• Vay thấu chi: cho phép khách hàng sử dụng vượt số tiền có trong tài khoản thanh toán. Đây là hình thức vay linh hoạt, phù hợp với người cần vốn gấp trong thời gian ngắn.
• Vay phục vụ nhu chi tiêu đời sống hằng ngày: giúp khách hàng giải quyết các nhu cầu chi tiêu cá nhân như mua sắm, học tập, y tế. Hạn mức vay lên đến 30 triệu đồng, thủ tục đơn giản và thời hạn tối đa 12 tháng.
• Vạy phục vụ hoạt động kinh doanh, sản xuất: dành cho cá nhân có nhu cầu bổ sung vốn lưu động hoặc đầu tư sản xuất. Thời hạn vay có thể ngắn, trung hoặc dài hạn, đáp ứng đủ 100% nhu cầu sử dụng vốn của người vay.

2.2. Sản phẩm vay vốn dành cho khách hàng doanh nghiệp

• Vay hợp vốn: đáp ứng nhu cầu tài chính cho một phần hoặc toàn bộ dự án, phương án sản xuất kinh doanh của doanh nghiệp. Hình thức này thường áp dụng cho các dự án lớn, cần sự tham gia của nhiều tổ chức tín dụng.
• Vay xuất khẩu ưu đãi xuất khẩu: hỗ trợ doanh nghiệp chi phí để thu mua, sản xuất, chế biến hàng hóa phục vụ xuất khẩu. Sản phẩm này nhằm thúc đẩy hoạt động xuất khẩu của doanh nghiệp.
• Vay đầu tư vốn cố định sản xuất kinh doanh: tài trợ cho doanh nghiệp đầu tư vào tài sản cố định như máy móc, thiết bị, nhà xưởng phục vụ sản xuất kinh doanh hoặc dịch vụ. Hình thức vay này hỗ trợ doanh nghiệp mở rộng quy mô hoạt động.
• Vay theo hạn mức tín dụng: cung cấp cho doanh nghiệp một hạn mức tín dụng nhất định để sử dụng cho các nhu cầu sản xuất, kinh doanh. Doanh nghiệp có thể rút vốn nhiều lần trong hạn mức đã thỏa thuận.
• Vay theo hạn mức thấu chi tài khoản: cho phép doanh nghiệp sử dụng vượt số tiền có trên tài khoản tiền gửi thanh toán không kỳ hạn. Hình thức này giúp doanh nghiệp linh hoạt trong việc quản lý dòng tiền.
• Vay sản xuất, kinh doanh ngắn hạn: hỗ trợ doanh nghiệp tài trợ chi phí sản xuất, kinh doanh hoặc dịch vụ trong thời gian ngắn. Hình thức vay linh hoạt, phù hợp với nhu cầu vốn lưu động ngắn hạn.
• Vay hạn mức tín dụng dự phòng: hỗ trợ doanh nghiệp chi phí cho các dự án sản xuất kinh doanh có khả năng tăng so với dự kiến ban đầu. Đây là giải pháp tài chính dự phòng giúp doanh nghiệp ứng phó với biến động chi phí.

3. Điều kiện vay ngân hàng Agribank

3.1. Điều kiện vay vốn ngân hàng Argibank đối với cá nhân

Các cá nhân muốn đăng ký vay vốn ở ngân hàng Argibank cần thỏa mãn những điều kiện cơ bản dưới đây:

• Có quốc tịch Việt Nam hoặc người nước ngoài cư trú hợp pháp tại Việt Nam
• Từ 18 tuổi trở lên và có đầy đủ năng lực hành vi dân sự
• Có nguồn thu nhập ổn định, đủ khả năng trả nợ
• Có mục đích vay vốn hợp pháp
• Không có nợ xấu tại Agribank hoặc các tổ chức tín dụng khác

3.2. Điều kiện vay vốn ngân hàng Argibank dành cho doanh nghiệp

Tương tự như khách hàng cá nhân, các doanh nghiệp muốn vay vốn ở Argibank cũng cần thỏa mãn những điều kiện cơ sau:

• Là doanh nghiệp được thành lập và hoạt động hợp pháp tại Việt Nam
• Có đủ tư cách pháp nhân, năng lực pháp luật dân sự
• Có phương án sản xuất kinh doanh, dự án đầu tư khả thi
• Có khả năng tài chính mạnh, đủ khả năng trả nợ
• Chấp hành tốt quy định về thuế, không có nợ xấu

*Lưu ý: Đây chỉ là những điều kiện cơ bản được chia sẻ với mục đích giúp người dùng dễ tham khảo và hình dung, không phải là điều kiện áp dụng cho mọi khoản vay tại Agribank.

4. Quy trình và thủ tục vay vốn ngân hàng Agribank

Dưới đây là quy trình vay vốn tiêu chuẩn tại ngân hàng Agribank mà bạn đọc có thể tham khảo:

Bước 1: Khách hàng đăng ký nhu cầu vay vốn và lựa chọn gói vay phù hợp với mục đích sử dụng, bạn có thể đăng ký trực tuyến hoặc trực tiếp tại chi nhánh/phòng giao dịch của Agribank.

Bước 2: Nhân viên ngân hàng sẽ liên hệ, tư vấn chi tiết về sản phẩm vay và cung cấp đầy đủ thông tin về điều kiện, lãi suất cũngnhư hướng dẫn khách hàng chuẩn bị các loại hồ sơ cần thiết.

Bước 3: Khách hàng hoàn thiện hồ sơ vay vốn theo như hướng dẫn và nộp lại cho ngân hàng Agribank.

Dưới đây là hai ví dụ về các loại hồ sơ mà khách hàng cần chuẩn bị:

Hồ sơ vay vốn cho khách hàng cá nhân:

• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của Agribank
• Giấy tờ tùy thân: CMND/CCCD/Hộ chiếu
• Hộ khẩu/Giấy xác nhận cư trú
• Giấy chứng nhận kết hôn (nếu đã kết hôn)
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động, sao kê lương, hóa đơn kinh doanh…
• Giấy tờ liên quan đến mục đích vay : hợp đồng mua bán nhà, xe…
• Giấy tờ tài sản đảm bảo (nếu đăng ký vay thế chấp)

Hồ sơ vay vốn cho khách hàng doanh nghiệp:

• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của Agribank
• Giấy phép đăng ký kinh doanh, mã số thuế
• Điều lệ công ty, biên bản họp cổ đông/thành viên
• Báo cáo tài chính 2-3 năm gần nhất
• Phương án sản xuất kinh doanh/dự án đầu tư
• Các loại hợp đồng kinh tế, đơn đặt hàng, biên bản tiền cọc…
• Giấy tờ tài sản đảm bảo (nếu đăng ký sản phẩm vay thế chấp)

Bước 4: Ngân hàng tiến hành thẩm định hồ sơ vay, năng lực tài chính, các loại tài sản đảm bảo và phương án sử dụng vốn của khách hàng.

Bước 5: Nếu hồ sơ được thông qua, ngân hàng sẽ thông báo cho khách hàng để chuẩn bị quá trình ký kết hợp đồng vay vốn.

Bước 6: Khách hàng và ngân hàng ký hợp đồng vay vốn và hoàn thiện các thủ tục pháp lý liên quan.

Bước 7: Ngân hàng tiến hành giải ngân cho khách hàng theo như thỏa thuận trong hợp đồng vay vốn.

5. Những điều cần lưu ý khi vay ở ngân hàng Agribank

Dưới đây là một vài điều mà bạn đọc cần lưu ý để có thể tối ưu hóa lợi ích tài cá nhân cho bản thân khi vay vốn ở ngân hàng Agribank:

• Cân bằng nhu cầu sử dụng vốn và năng lực tài chính của bản thân để lựa chọn số tiền vay phù hợp, tránh trường hợp không thể trả nợ, mất khả năng thanh toán dẫn đến nợ xấu.
• Tận dụng những chương trình ưu đãi về lãi suất, để có được mức lãi suất thấp nhất.
• Lựa chọn thời hạn vay hợp lý, để tối ưu hóa lãi suất cũng như giảm thiểu áp lực tài chính.
• Đọc kỹ hợp đồng vay vốn, đặc biệt là những phần liên quan đến lãi suất và chi phí của khoản vay, nếu có phần nào mơ hồ hoặc khó hiểu cần làm rõ ngay với phía ngân hàng.
• Cẩn trọng với lãi suất thả nổi, lập quỹ dự phòng cho những trường hợp thị trường biến động mạnh và lãi suất thả nổi tăng cao.
• Luôn trả nợ đúng hạn để duy trì lịch sử tín dụng tốt.
• Tìm hiểu về bảo hiểm khoản vay, để bảo vệ bản thân trong những trường hợp bất trắc.

6. Các câu hỏi thường gặp về thủ tục vay ngân hàng Agribank

6.1. Lãi suất vay ngân hàng Agribank là bao nhiêu?

Lãi suất vay của Agribank không được niêm yết công khai và sẽ thay đổi tùy theo kết quả thẩm định hồ sơ khách hàng, tình hình kinh tế thị trường và từng sản phẩm vay. Cách duy nhất để biết chính xác lãi suất vay Agribank là liên hệ với ngân hàng để được tư vấn cụ thể.

6.2. Thời gian xử lý khoản vay ở ngân hàng Agribank mất bao lâu?

Thời gian xử lý các khoản vay cá nhân tại ngân hàng Agribank là từ 3-7 ngày làm việc và từ 7-15 ngày làm việc với các khoản vay dành cho khách hàng doanh nghiệp.

Và đó là tất cả thông tin mà AlphaLoan đã tổng hợp được và muốn chia sẻ với bạn đọc về thủ tục vay ngân hàng Agribank. Hi vọng xong khi đọc xong bài viết này bạn đọc có thể tự tin đăng ký cho mình một khoản vay phù hợp tại ngân hàng này!