Tín dụng đen là gì? Dấu hiệu nhận biết và cách phòng tránh

Khi nền kinh tế thị trường đang bước vào thời kì phục hồi và phát triển mạnh mẽ, nhu cầu vay vốn để phục vụ mục đích cá nhân cũng ngày càng trở nên phổ biến và khó đáp ứng hơn. Bên cạnh những kênh tín dụng chính thống như ngân hàng hoặc các công ty tài chính thì đâu đó vẫn luôn tồn tại một thị trường tín dụng đen với rất nhiều mặt tối. Vậy thì tín dụng đen là gì? Cùng Alphaloan tìm hiểu rõ mọi thứ về hình thức tín dụng trái phép này qua bài viết dưới đây nhé!

1. Tín dụng đen là gì?

Tín dụng đen là một thuật ngữ dùng để chỉ những hình thức cho vay tiền bất hợp pháp và không được pháp luật công nhận. Trong khi ngân hàng và các tổ chức tín dụng chính thống phải tuân thủ nhiều quy định nghiêm ngặt về lãi suất, quy trình và thủ tục cho vay thì tín dụng đen chỉ tập trung vào việc tối ưu hóa lợi nhuận mang về bất chấp những hậu quả nặng nề chúng có thể để lại cho người vay và thị trường tín dụng trong nước.

Điều làm tín dụng đen trở nên nguy hiểm không chỉ nằm ở mức lãi suất cao ngất ngưỡng mà còn bởi các hành vi đe dọa, cưỡng ép, dùng vũ lực và nhiều phương thức cực đoan khác để đòi nợ làm ảnh hưởng nghiêm trọng đến chất lượng đời sống của người dân và tình hình an ninh xã hội.

2. Dấu hiệu nhận biết tín dụng đen

Dưới đây là một vài đặc điểm nhận diện tiêu biểu của tín dụng đen mà bạn nên nắm rõ:

• Lãi suất cao bất thường: Đây là lý do mà tín dụng đen còn hay được gọi là vay nặng lãi vì mức lãi suất cao một cách vô lý từ 100%/năm trở lên và thậm chí có thể lên đến vài nghìn phần trăm mỗi năm.
• Thủ tục vay quá đơn giản: Nếu ngân hàng cần trải qua nhiều bước thẩm định gắt gao, thì những đối tượng tín dụng đen có thể dễ dàng cho bạn vay chỉ cần có CCCD/CMND. Tuy nhiên nhiều người lại không hay biết rằng, sự đơn giản này không đến từ lòng tin mà là do bọn chúng tự tin là có thể dùng những cách thức thiếu chuẩn mực để đòi tiền từ bạn.
• Thiếu minh bạch: Các đối tượng kinh doanh tín dụng đen thường không có giấy phép kinh doanh và địa chỉ rõ ràng mà thường chỉ liên lạc qua số điện thoại rác và các ứng dụng mạng xã hội bằng tài khoản ảo.
• Hợp đồng mập mờ: Khi vay tín dụng đen, người vay thường không được cấp hợp đồng vay vốn hoặc có hợp đồng nhưng với điều khoản mơ hồ không nêu rõ các loại lãi suất, chi phí và điều kiện trả nợ để dễ dàng lách luật.
• Yêu cầu nhiều thông tin nhạy cảm: Ngoài thông tin cá nhân, bọn chúng còn yêu cầu thêm thông tin danh bạ của người vay, quyền truy cập vào tin nhắn, tài khoản cá nhân và các hình ảnh nhạy cảm để dễ bề thao túng người vay trong quá trình thu hồi nợ.

3. Tại sao tín dụng đen lại có xu hướng ngày càng phát triển?

Dù ai cũng biết tín dụng đen là xấu nhưng nó vẫn tiếp tục tồn tại, thậm chí là có xu hướng phát triển mạnh mẽ hơn vì những lý chính do sau:

• Nhu cầu vay vốn lớn của người dân: Nhiều người gặp khó khăn trong việc tiếp cận tín dụng ngân hàng do các rào cản về thủ tục, tài sản đảm bảo và chứng minh thu nhập do đó các đối tượng tín dụng đen đã lợi dụng khoảng trống này để tiếp cận những người cần tiền gấp nhưng lại không thể vay từ các tổ chức chính thống.
• Lợi nhuận khủng: Hoạt động tín dụng đen mang lại lợi nhuận khổng lồ với tỉ suất sinh lời từ vài trăm cho đến vài nghìn phần trăm mỗi năm, nhưng lại khó phát hiện và xử lý bởi tâm lý muốn che giấu của người vay. Do đó hình thức này không chỉ thu hút các tổ chức tội phạm mà cả những cá nhân có tiền nhàn rỗi muốn kiếm lời nhanh chóng với số vốn bỏ ra.
• Sự phát triển của công nghệ: Sự tiến bộ vượt bậc trong công nghệ cũng tạo điều kiện cho tín dụng đen phát triển theo những hình thức mới và tinh vi hơn. Các ứng dụng cho vay trực tuyến không có giấy phép hoạt động ngày một nhiều như nấm mọc sau mưa, rất khó để truy vết và triệt phá . Việc hoạt động trên không gian mạng khiến việc quản lý và kiểm soát trở nên khó khăn hơn nhiều so với tín dụng đen truyền thống.

4. Rủi ro khi vay vốn tín dụng đen

Vay tín dụng đen mang lại nhiều hậu quả nghiêm trọng không chỉ cho người vay mà còn cả những người xung quanh:

• Rủi ro vỡ nợ do lãi suất cao: Một khoản vay tín dụng đen 20 triệu đồng có thể dễ dàng tăng lên 100 triệu đồng chỉ sau vài tháng ngắn ngủi làm người vay mất hoàn toàn khả năng thanh toán và phải cầm cố tài sản để trả nợ.
• Ảnh hưởng sức khỏe tinh thần và danh dự: Khi không trả nợ hoặc trả nợ châm, người vay thường bị khủng bố tinh thần qua tin nhắn, cuộc gọi quấy rối hoặc bêu riếu lăng mạ trên mạng xã hội.
• Rạn nứt mối quan hệ với những người xung quanh: Khi đã trở thành nạn nhân của các hình thức đòi nợ cực đoan thì người thân và bạn bè của người vay cũng sẽ làm phiền, gây ảnh hưởng xấu đến các mối quan hệ xã hội của người vay.
• Rò rỉ thông tin cá nhân: Những thông tin riêng tư mà người vay cung cấp cho các đối tượng tín dụng đen thường không được bảo mật mà sẽ bị sử dụng trái phép cho các mục đích xấu khác.
• Rủi ro an toàn cá nhân: Không ít người khi vay nặng lãi đã từng bị đe dọa, hành hung, hoặc phá hoại tài sản trong quá trình bị đòi nợ. Một số trường hợp còn bị ép phải thực hiện hành vi phi pháp để trừ nợ.

Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn khẩn cấp nhưng lại sợ dính phải tín dụng đen, bạn có thể tham khảo các gói vay nhanh với thủ tục đơn giản từ các ngân hàng và công ty tài chính uy tín đã được Alphaloan tổng hợp trên trang chủ để có thể vay tiền một cách an toàn nhé!

Vay nhanh online bằng CCCD 👈

5. Cách phòng tránh tín dụng đen

Để bảo vệ bản thân và người thân khỏi tín dụng đen, bạn cần lưu ý những điều sau:

• Kiểm tra tổ chức cho vay: Chỉ vay từ ngân hàng hoặc công ty tài chính được cấp phép hoạt động hợp pháp và đã nhận được nhiều đánh giá tốt từ người dùng.
• Đọc kỹ hợp đồng: Đảm bảo hợp đồng vay vốn được soạn thảo một cách minh bạch, rõ ràng về lãi suất, thời hạn trả nợ, và các điều khoản khác.
• Kiểm tra lãi suất: Lãi suất cho vay tín chấp ở các tổ chức tín dụng uy tín thường không vượt quá 55%/năm, nếu lãi suất vượt qua mức này thì khả năng cao đó dấu hiệu của vay nặng lãi.
• Nâng cao nhận thức tài chính: Tìm hiểu về các kênh vay hợp pháp và không ngừng nâng cao năng lực tài chính cá nhân để tránh những trường hợp cần phải vay gấp.
• Cảnh giác với quảng cáo cho vay dễ dàng: Tránh xa các lời mời chào vay nhanh, vay không thế chấp, không thẩm định từ những ứng dụng không rõ nguồn gốc trên mạng Internet.
• Báo cáo hành vi bất hợp pháp: Nếu phát hiện dấu hiệu tín dụng đen, báo ngay cho cơ quan công an để được hỗ trợ giải quyết.
• Tìm hỗ trợ từ gia đình: Ưu tiên vay từ người thân trước khi tìm đến những tổ chức cho vay bên ngoài.
• Bảo vệ thông tin cá nhân: Không cung cấp danh bạ, hình ảnh cá nhân, hoặc quyền truy cập điện thoại cho bất kỳ tổ chức nào.

6. Những câu hỏi thường gặp về tín dụng đen

6.1. Vay tín dụng đen không trả có sao không?

Dù là vay ở tín dụng đen thì việc vay tiền không trả vẫn có thể bị xử phạt hành chính hoặc hình sự tùy theo mức độ nghiêm trọng của vụ việc. Do đó, nếu bạn phát hiện ra mình là nạn nhân của tín dụng đen thì hãy ngay lập tức liên hệ với các cơ quan chức năng để được hỗ trợ xử lý và đòi lại quyền lợi cho bản thân thay vì cố gắng bùng nợ.

6.2. Người cho vay tín dụng đen sẽ bị xử phạt như thế nào?

Pháp luật Việt Nam quy định rõ ràng và nghiêm khắc về việc xử lý tội cho vay nặng lãi. Theo Điều 201 Bộ luật Hình sự năm 2015, tội “Cho vay lãi nặng trong giao dịch dân sự” có thể bị xử phạt tiền từ 50 triệu đến 200 triệu đồng hoặc phạt tù từ 6 tháng đến 3 năm tùy theo tính chất sự việc.

Thách thức lớn nhất trong việc xử lý tín dụng đen là khó khăn trong việc phát hiện và thu thập bằng chứng. Nhiều nạn nhân không dám tố cáo vì sợ bị trả thù, hoặc vì cảm thấy mình cũng có lỗi khi tham gia vào giao dịch bất hợp pháp. Sự lươn lẹo của đối tượng cho vay nặng lãi trong việc lợi dụng các lỗ hổng của luật pháp, cũng tạo thêm nhiều trở ngại cho các cơ quan chức năng khi xác minh và xử lý các vụ án tín dụng đen.

6.3. Lãi suất cho vay hợp pháp là bao nhiêu?

Theo Bộ luật Dân sự 2015, trong giao dịch dân sự các bên được quyền tự thỏa thuận mức lãi suất cho vay nhưng không được vượt quá 20%/năm. Trường hợp cho vay với lãi suất cao hơn 5 lần mức tối đa, tức 100%/năm thì sẽ được xem là hành vi cho vay nặng lãi và sẽ bị xử lý theo quy định.

Tuy nhiên, bạn cũng cần lưu ý rằng mức lãi suất tối đa trên chỉ áp dụng cho giao dịch dân sự. Các tổ chức tài chính và ngân hàng có thể cho vay với lãi suất ở mức cao hơn 20%, miễn là họ niêm yết công khai lãi suất, chi phí và tuân thủ các điều kiện khác được pháp luật quy định.

Trên đây là tất cả thông tin mà Alphaloan muốn chia sẻ với bạn đọc về tín dụng đen. Hi vọng sau khi đọc xong bài viết này bạn đọc đã hiểu rõ tín dụng đen là gì, những rủi ro và hệ lụy mà nó mang lại cũng như cách có thể phòng tránh chúng một cách an toàn và hiệu quả.