Trong số những công ty tài chính ở Việt Nam, Mcredit là một trong những lựa chọn hàng đầu cho những ai có nhu cầu vay vốn một cách chóng. Tuy nhiên, do lãi suất nhỉnh hơn với vay ngân hàng truyền thống, những khoản vay này có thể tạo nên áp lực tài chính đáng kể, thậm chí là rủi ro vỡ nợ cho người vay. Từ đó nhiều người dùng cũng thắc mắc rằng liệu vay Mcredit không trả có sao không, phải đối mặt với những hậu quả gì? Cùng Alphaloan tìm hiểu rõ qua bài viết dưới đây nhé!
1. Đôi nét về Mcredit
Mcredit, tên đầy đủ là Công ty Tài chính TNHH MB Shinsei, là một trong những công ty tài chính tiêu dùng hàng đầu tại Việt Nam, ra đời năm 2016 từ sự hợp tác giữa Ngân hàng MB Bank và Ngân hàng Shinsei đến từ Nhật Bản. Mcredit chuyên cung cấp các sản phẩm vay tín chấp như vay tiền mặt, vay trả góp mua xe máy, điện thoại, trả học phí, và thẻ tín dụng, với quy trình phê duyệt nhanh và hồ sơ đơn giản chỉ cần chứng minh thu nhập ổn định và CMND/CCCD chính chủ.
2. Vay tiền Mcredit không trả có sao không? Có khả năng bị kiện không?
Khi vay tiền tại Mcredit hay bất kỳ tổ chức tài chính hợp pháp nào khác mà không trả, bạn đều sẽ phải đối mặt với nhiều hậu quả nghiêm trọng.
- Phải trả thêm tiền phạt và tiền lãi trả nợ chậm: Như đã quy định trong hợp đồng vay vốn ban đầu tại Mcredit, khi người vay không thể trả nợ đúng hạn thì sẽ phải chịu thêm một khoản tiền phạt làm gia tăng tổng số tiền nợ lên đáng kể. Điều này có nghĩa là việc vay tiền nhưng không trả sẽ khiến bạn ngày càng lún sâu hơn vào vòng xoáy nợ nần.
- Bị ghi nhận nợ xấu: Nhiều người nghĩ rằng vì Mcredit không phải ngân hàng nên khi bùng nợ sẽ không bị CIC ghi nhận nợ xấu nhưng suy nghĩ này là hoàn toàn sai lầm. Khi vay tiền tại bất kì tổ chức tài chính hoạt động hợp pháp nào mà không trả bạn sẽ đều bị ghi nhận nợ xấu và sẽ cắt đứt khả năng vay vốn của bạn tại mọi tổ chức tín dụng khác. Kể cả khi đã thanh toán hết khoản nợ xấu hiện tại, thì lịch sử nợ xấu của bạn vẫn sẽ được lưu lại trong vòng 5 năm kể từ ngày tất toán.
- Áp lực từ hoạt động đòi nợ: Khi có nợ quá hạn chưa thanh toán, Mcredit có quyền liên hệ với bạn qua tin nhắn, gọi điện, gửi email hoặc thậm chí là cử nhân viên đến trực tiếp nhà ở của bạn để thu hồi nợ.
- Ảnh hưởng đến đời sống, công việc và tinh thần: Trong quá trình đòi nợ, các đơn vị cho vay không chỉ liên lạc với bạn mà còn có thể liên hệ với người thân, bạn bè, đồng nghiệp nếu cần thiết. Điều có thể làm suy giảm uy tín cá nhân, rạn nứt cái mối quan hệ với người xung quanh và tạo ra các vấn đề tâm lý cho người vay.
- Rủi ro kiện tụng và pháp lý: Trong những trường hợp thương lượng đòi nợ bất thành, Mcredit có thể tiến hành khởi kiện pháp lý đối với người vay. Tùy theo mức độ nghiêm trọng của sự việc mà người vay có thể phải đối diện với án phạt dân sự thậm chí là hình sự với tội danh chiếm đoạt tài sản.
3. Cách tính tiền phạt trả chậm Mcredit
Khi chậm thanh toán khoản vay tại Mcredit, người vay sẽ phải chịu 2 loại phí phạt là lãi chậm trả gốc và lãi chậm trả lãi. Số tiền cụ thể sẽ được tính theo công thức sau:
- Lãi chậm trả gốc = (Số tiền gốc chậm trả × 150% × Lãi suất cho vay trong hạn × Số ngày chậm trả) / 365
- Lãi chậm trả lãi = (Số tiền lãi chậm trả × 10% × Số ngày chậm trả) / 365
Ví dụ minh họa:
Bạn có một khoản vay tại Mcredit như dưới đây:
- Dư nợ gốc cần trả: 10.000.000 VNĐ
- Lãi suất vay trong hạn: 18%/năm
- Số tiền lãi đến hạn chưa trả: 500.000 VNĐ
- Số ngày chậm trả: 30 ngày
Lãi chậm trả gốc = (10.000.000 × 150% × 18% × 30) / 365 ≈ 221.918 VNĐ
Lãi chậm trả lãi = (500.000 × 10% × 30) / 365 ≈ 4.110 VNĐ
Tổng lãi chậm trả = 221.918 + 4.110 = 226.028 VNĐ
Như vậy, với khoản vay nói trên thì cứ mỗi tháng chậm nợ bạn lại phải trả thêm khoảng 220.000 VNĐ, chưa tính tiền lãi cộng thêm vào các tháng sau.
4. Phải làm gì khi không có khả năng trả nợ Mcredit?
Nếu gặp phải khó khăn tài chính bất ngờ và không thể tiếp tục trả nợ, thay vì trốn tránh thì hãy cố gắng tìm cách giải quyết thỏa đáng:
-
Liên hệ với Mcredit để được hỗ trợ phương án giải quyết: Mcredit có thể hỗ trợ bạn gia hạn hoặc tái cơ cấu khoản vay để giúp bạn vượt qua được giai đoạn khó khăn tạm thời và tiếp tục trả nợ sau.
-
Lập kế hoạch trả nợ cụ thể: Ưu tiên trả lãi phạt trước để tránh tích lũy lãi kép, sau đó trả bớt tiền gốc theo khả năng. Nếu có thể, hãy cân nhắc tất toán trước hạn để xóa nợ sớm và giải tỏa áp lực, đảm bảo sức khỏe và tinh thần cho bản thân.
-
Tìm nguồn hỗ trợ tài chính khác: Có thể cân nhắc vay từ người thân, bán bớt tài sản không cần thiết hoặc tìm việc làm thêm để bổ sung nguồn tiền trả nợ. Tránh vay thêm từ các nơi khác, đặc biệt là vay tín dụng đen để trả nợ vì sẽ chỉ làm tình hình phức tạp và trầm trọng hơn.
VAY TÍN CHẤP BẰNG CCCD
Chỉ cần lịch sử tín dụng tốt
Đăng ký và giải ngân online trong 24h
5. Những nguyên tắc cần nhớ khi vay tín chấp để hạn chế rủi ro vỡ nợ
Dưới đây là một số nguyên tắc mà bạn nên lưu ý trước khi vay tín chấp để có thể giảm bớt rủi ro cho bản thân:
- Chỉ vay khi thực sự cần thiết: Tránh vay cho những mục đích mua sắm, tiêu dùng để thỏa mãn sở thích nhất thời.
- Tính toán khả năng trả nợ kỹ lưỡng: Số tiền trả nợ hàng tháng không nên vượt quá 30% thu nhập hiện tại của bạn.
- Nắm rõ các điều khoản trong hợp đồng: Tuyệt đối không ký hợp đồng vay vốn nếu bạn chưa hiểu rõ nó, đặc biệt là các điều khoản về lãi suất, chi phí, thời hạn thanh toán và các khoản phạt do vi phạm hợp đồng.
- Chọn đơn vị cho vay uy tín: Chỉ vay từ những đơn vị cho vay được cấp phép kinh doanh hợp pháp để tránh trở thành nạn nhân của tín dụng đen và các đối tượng cho vay nặng lãi
- Lập quỹ dự phòng: Hãy trích ra 10-20% thu nhập hàng tháng để làm quỹ dự phòng để nếu có gặp trường hợp bất trắc thì bạn cũng không bị mất hoàn toàn khả năng thanh toán.
Trên đây là tất cả thông tin mà Alphaloan muốn chia sẻ để giúp bạn đọc trả lời câu hỏi vay Mcredit không trả có sao không. Hi vọng sau khi đọc xong bài viết này, bạn đã có thêm những thông tin hữu ích để đưa ra được những lựa chọn tài chính thông minh và sáng suốt cho bản thân mình!
