Vay Thế Chấp Ngân Hàng Là Gì? Thủ Tục Vay Thế Chấp Mới Nhất

Vay thế chấp ngân hàng là gì và làm thế nào để có thể đăng ký vay thế chấp với lãi suất thấp nhất? Nếu bạn còn băn khoăn về quy trình và yêu cầu khi vay thế chấp tài sản từ ngân hàng, hãy tham khảo bài viết sau của AlphaLoan nhé!

1. Vay thế chấp ngân hàng là gì?

Vay thế chấp ngân hàng là một phương thức vay vốn phổ biến, trong đó người vay sử dụng những tài sản có giá trị cao như nhà nhà đất, xe cộ, cổ phần công ty… mà họ sở hữu làm tài sản đảm bảo cho khoản vay từ ngân hàng. Vay thế chấp thường là các khoản vay dài hạn, với thời gian kéo dài tối đa lên đến 30 năm.

Trong trường hợp người vay không thể thanh toán nợ đúng hạn hoặc không tuân thủ các điều khoản trong hợp đồng vay, ngân hàng sẽ xem xét điều chỉnh lại kỳ hạn trả nợ để phù hợp với khả năng tài chính của người vay. Nếu người vay vẫn không thể hoàn thành nghĩa vụ thanh toán cho khoản vay sau thời gian này, ngân hàng có quyền tịch thu và bán các tài sản thế chấp để thay thế cho khoản nợ còn lại.

2. Các phương án sử dụng tài sản thế chấp khi vay thế chấp ngân hàng

Để đảm bảo quyền lợi cho cả hai phía, ngân hàng thường có hai phương án sử dụng tài sản thế chấp như sau:

2.1. Sử dụng tài sản thế chấp có thể bảo quản tại ngân hàng

Tài sản thế chấp có thể bảo quản tại ngân hàng bao gồm các loại giấy tờ quan trọng như sổ đỏ/sổ hồng, chứng chỉ quỹ đầu tư, giấy tờ xe… Các giấy tờ này sẽ được người vay chuyển giao cho ngân hàng để đảm bảo cho khoản vay trong thời gian vay vốn. Tuy nhiên ngân hàng vẫn cho phép người vay tiếp tục sử dụng các loại tài sản nói trên trong thời gian vay để kinh doanh hoặc sinh hoạt, từ đó tạo thêm dòng tiền cũng như giảm bớt gánh nặng về các loại chi phí phát sinh nhằm tạo điều kiện cho người vay trả nợ một cách hiệu quả.

2.2. Sử dụng tài sản thế chấp hình thành trong tương lai

Tài sản hình thành trong tương lai có thể bao gồm các loại nhà/căn hộ/biệt thự sắp xây, đất đai sẽ mua, hàng hóa sẽ được sản xuất… Khi thế chấp tài sản tương lai, quyền sử dụng tài sản vẫn thuộc về người vay nhưng ngân hàng sẽ là bên kiểm soát và thực hiện những nghiệp vụ liên quan đến giao dịch tài sản như: mua bán, thanh toán…

3. Những đặc điểm nổi bật của vay thế chấp ngân hàng

• Linh hoạt trong việc lựa chọn tài sản đảm bảo: Người vay có thể chọn thế chấp các tài sản có giá trị như nhà cửa, xe ô tô, sổ đỏ, sổ hồng và các tài sản khác có giá trị lớn. Tài sản này vẫn thuộc sở hữu của người vay, đảm bảo khả năng sử dụng.
•  Thời hạn vay dài: Thời gian vay tiền thế chấp thường rất linh hoạt và có thể kéo dài đến 25 năm. Người vay có thể lựa chọn kỳ hạn phù hợp với nhu cầu vay của mình.
• Lãi suất vay tối ưu: Lãi suất vay thế chấp thường thấp hơn đáng kể so với lãi suất vay tín chấp. Thông thường, lãi suất vay thế chấp dao động từ 10 – 12%/năm, trong khi lãi suất vay tín chấp có thể là 18 – 20%/năm. Tùy vào thời điểm vay và các chương trình ưu đãi của ngân hàng, người vay có thể nhận được hỗ trợ miễn giảm suất và nhiều chính sách vay vốn hấp dẫn khác.
•  Hạn mức vay vốn cao: Hạn mức vay thế chấp có thể lên tới 100% giá trị của tài sản thế chấp, phụ thuộc vào chính sách của ngân hàng. Thông thường người vay có thể được cấp hạn mức tương ứng với 70 – 100% giá trị của tài sản thế chấp. Ví dụ, nếu mảnh đất được định giá 1 tỷ đồng, người vay có thể vay từ 700 triệu đến 1 tỷ đồng tùy vào kết quả thẩm định của ngân hàng.

4. Phân biệt vay thế chấp và vay tín chấp

Tiêu chí so sánh	Vay thế chấp	Vay tín chấp
Điều kiện vay	Cần tài sản đảm bảo có giá trị cao	Không cần tài sản đảm bảo, thẩm định dựa vào uy tín của người vay
Lãi suất vay	Thấp nhất trong các hình thức vay	Cao hơn vay thế chấp
Hạn mức vay	70-100% giá trị của tài sản thế chấp	Thường giới hạn ở mức 5 tháng lương của người vay
Thời hạn vay	Từ 5-25 năm	Tối đa 36 tháng
Thủ tục	Cần nhiều thời gian thẩm định và xác minh tài sản, năng lực tài chính	Nhanh và tinh gọn hơn so với vay thế chấp

5. Điều kiện để vay thế chấp ngân hàng

Để vay thế chấp ngân hàng, người đi vay cần thỏa mãn những điều kiện cơ bản sau:

• Là công dân Việt Nam, trong độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi.
• Có khả năng thanh toán nợ ngân hàng được chứng minh bằng sao kê tín dụng, bảng lương hàng tháng, và hợp đồng lao động.
• Có tài sản đảm bảo phù hợp với yêu cầu vay thế chấp.
• Không có tiền án tiền sự và không có nợ xấu.

*Lưu ý: Đây là những điều kiện cơ bản dùng để tham khảo, những ngân hàng khác nhau sẽ có thêm những yêu cầu cụ thể với khách hàng đăng ký vay vốn.

6. Hồ sơ vay thế chấp ngân hàng

Dưới đây là danh sách những loại giấy tờ/tài liệu cơ bản bạn cần cung cấp cho ngân hàng để làm hồ sơ vay thế chấp:

• Đơn yêu cầu đăng ký vay thế chấp theo quy định của ngân hàng.
• Giấy tờ tùy thân: Căn cước công dân/Hộ chiếu, Hộ khẩu, Sổ tạm trú, Giấy khai tử…
• Mã số thuế cá nhân
• Tài liệu chứng minh tình trạng hôn nhân
• Hồ sơ tài chính: Bao gồm các chứng từ chứng minh nguồn thu nhập từ lương, lương hưu, cho thuê tài sản, hoạt động kinh doanh, cổ tức hoặc góp vốn vào doanh nghiệp. Hồ sơ này sẽ được điều chỉnh chi tiết dựa trên mục đích vay và yêu cầu của ngân hàng.
• Giấy tờ liên quan đến tài sản thế chấp như sổ đỏ, sổ hồng, giấy đăng ký xe ô tô, vv.
• Giấy tờ liên quan đến kế hoạch sử dụng vốn vay hợp pháp, như giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh nếu vay để kinh doanh.
• Các giấy tờ khác theo yêu cầu cụ thể của ngân hàng.

7. Quy trình vay thế chấp ngân hàng

Quy trình vay thế chấp tại các ngân hàng ở nước ta thường bao gồm các bước sau:

Bước 1:Liên hệ ngân hàng và yêu cầu vay vốn

Bước 2: Lựa chọn gói vay phù hợp và cung cấp các thông tin, hồ sơ được ngân hàng yêu cầu

Bước 3: Ngân hàng tiếp nhận hồ sơ và tiến hành xác minh, thẩm định

Bước 4: Ngân hàng thông báo kết quả thẩm định cho khách hàng

Bước 5: Ký kết hợp đồng vay vốn

Bước 6: Ngân hàng tiến hành giải ngân cho khách hàng

Xem các gói vay ngân hàng lãi suất thấp 👈

8. Kinh nghiệm vay thế chấp ngân hàng với lãi suất thấp:

Có thể bạn chưa biết nhưng lãi suất vay thế chấp tại ngân hàng hoàn toàn có thể thương lượng được do đó bạn có thể làm theo những kinh nghiệm sau đây để có được lãi suất vay thế chấp tốt nhất:

• Đảm bảo lịch sử tín dụng tốt: một lịch sử tín dụng tốt bao gồm những khoản vay, những khoản chi tiêu lớn được chi trả đúng hạn và không có nợ xấu sẽ giúp bạn nâng cao mức độ uy tín trong quá trình thẩm định từ đó dễ dàng thương lượng được lãi suất vay tốt hơn.
• Lựa chọn thời điểm vay vốn hợp lý: việc thường xuyên theo dõi tình hình kinh tế thị trường, cũng như các chính sách hỗ trợ và ưu đãi của ngân hàng có thể giúp bạn chọn được thời điểm vàng để có thể vay thế chấp với mức lãi suất hấp dẫn.
• Cân nhắc kĩ các điều khoản của hợp đồng vay vốn: các yếu tố như thời hạn vay, số tiền vay và một số điều khoản khác trong hợp đồng có thể ảnh hưởng đến lãi suất. Ví dụ những khoản vay có thời hạn quá dài thường sẽ có lãi suất cao hơn những khoản vay trung hạn do đó việc cân nhắc kĩ nhu cầu và khả năng tài chính của bản thân để đưa ra quyết định vay vốn phù hợp là rất quan trọng.

Hi vọng qua bài viết về vay thế chấp ngân hàng là gì, bạn đọc đã nắm được những thông tin cần thiết về vay thế chấp. Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn, hãy tham khảo trang so sánh khoản vay của AlphaLoan để tìm được những khoản vay phù hợp với nhu cầu của bản thân nhé!