Trong bối cảnh nền kinh tế biến động liên tục, nhu cầu vay vốn để giải quyết các vấn đề tài chính cá nhân ngày càng tăng thì thuật ngữ vay tiền bằng sổ bảo hiểm xã hội đang được nhiều người truyền tai nhau như một giải pháp tài chính cấp tốc cho người lao động. Vậy thì thực hư về hình thức vay tiền này là như thế nào? Cùng Alphaloan tìm hiểu rõ qua bài viết dưới đây nhé!
1. Vay tiền bằng sổ bảo hiểm xã hội là gì?
Vay tiền bằng sổ bảo hiểm xã hội (BHXH) là một loại hình vay tín chấp mà người vay sử dụng sổ BHXH hoặc thông tin tham gia BHXH làm tài liệu để chứng minh nguồn thu nhập ổn định và khả năng trả nợ. Các công ty tài chính sẽ dựa vào thời gian đóng BHXH, mức đóng hàng tháng để đánh giá rủi ro và phê duyệt khoản vay trong trường hợp người vay không tiện cung cấp thông tin về bảng lương, hợp đồng lao động hoặc sao kê tài khoản ngân hàng. Hình thức này phù hợp với người lao động đang làm việc tại doanh nghiệp, cơ quan nhà nước hoặc công ty có đóng BHXH bắt buộc. Hạn mức vay thường dao động thường dao động ở mức vài chục triệu đồng, tùy thuộc vào số năm đóng BHXH và thu nhập.
2. Bản chất của vay tiền bằng bảo hiểm xã hội là gì? Có an toàn không?
Về bản chất, vay tiền qua bảo hiểm xã hội cũng chỉ là hình thức vay tín chấp dựa trên thu nhập bình thường tại các công ty tài chính, không phải là sử dụng sổ BHXH để cầm cố cho khoản vay như một số người hiểu nhầm. Thay vì xem xét bảng lương và các loại giấy tờ chứng minh thu nhập khác thì đơn vị cho vay sẽ dùng sổ BHXH của người vay như một nguồn tham chiếu để đánh giá khả năng trả nợ của người vay từ đó đưa ra quyết định có cho người đó vay hay không.
Nếu bạn vay tiền tại các đơn vị được cấp phép hoạt động hợp pháp thì không có gì phải lo lắng về tính an toàn. Còn trong những trường hợp đơn vị cho vay yêu cầu giữ lại bản gốc BHXH của bạn để làm tài sản thế chấp thì khả năng cao đó là những đường dây cho vay nặng lãi hoặc tín dụng đen hoạt động bất hợp pháp mà bạn nên tránh xa.
Gặp nhiều trở ngại khi vay vốn?
Không biết vay gói nào phù hợp?
AlphaLoan có thể hỗ trợ bạn tìm khoản vay tối ưu với tỷ lệ duyệt cao, giúp bạn tiết kiệm thời gian của mình.
1000+ KHÁCH HÀNG HÀI LÒNG 💯
3. Điều kiện vay tiền bằng sổ bảo hiểm xã hội
Điều kiện vay tiền bằng sổ BHXH khá tương đồng với điều kiện vay tín chấp thông thường tại các công ty tài chính nhưng được bổ sung thêm một vài yêu cầu nhỏ về quá trình tham gia BHXH:
- Quốc tịch và độ tuổi: Là công dân Việt Nam, từ 20-60 tuổi (một số nơi yêu cầu 22-55 tuổi cho nam và 22-50 tuổi cho nữ).
- Lịch sử tín dụng: Không có nợ xấu tại các tổ chức tín dụng khác.
- Quá trình tham gia BHXH: Đang đóng BHXH theo diện lao động hợp pháp, và thời gian đóng BHXH tại đơn vị công tác hiện tại tối thiểu 3 tháng.
Hồ vay vốn sơ cần chuẩn bị bao gồm:
- CMND/CCCD còn hiệu lực.
- Sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú.
- Sổ BHXH gốc và bản sao công chứng để đối chiếu.
4. Vay tiền bằng sổ bảo hiểm xã hội khác gì so với vay bằng bảo hiểm nhân thọ
Về bản chất cả hai đều là hình thức vay tín chấp, nhưng vay tiền bằng sổ bảo hiểm xã hội và vay bằng bảo hiểm nhân thọ (BHNT) có một số điểm khác biệt rõ rệt, chủ yếu xuất phát từ bản chất của hai loại bảo hiểm.
| Tiêu chí | Vay bằng sổ BHXH | Vay bằng BHNT |
|---|---|---|
| Cơ sở vay | Dựa vào lịch sử đóng BHXH để chứng minh thu nhập ổn định từ lao động. | Dựa vào giá trị hoàn phí hoặc giá trị giải phóng của hợp đồng BHNT. |
| Hạn mức vay | Thấp hơn, thường chỉ ở mức vài chục triệu đồng. | Cao hơn, lên đến 100 triệu đồng. |
| Rủi ro | Không ảnh hưởng trực tiếp đến quyền lợi BHXH nếu trả chậm hoặc không trả nợ. | Có thể ảnh hưởng đến quyền lợi BHNT nếu trả chậm hoặc không trả nợ. |
5. Ưu nhược điểm của vay tiền bằng bảo hiểm xã hội
Nhìn chung hình thức vay tiền bằng sổ bảo hiểm xã hội mang lại sự tiện lợi cho người lao động khi có nhu cầu vay vốn nhanh chóng, nhưng cũng có những hạn chế cần cân nhắc.
Ưu điểm:
- Thủ tục đơn giản và nhanh chóng: Chỉ cần vài giấy tờ cơ bản, có thể đăng ký online và nhận tiền giải ngân ngay trong ngày.
- Không cần thế chấp tài sản: Phù hợp với những khách hàng không có tài sản giá trị cao để thế chấp cho khoản vay.
- Hạn mức và thời hạn vay linh hoạt: Có thể tùy ý lựa chọn hạn mức và thời gian vay phù hợp với nhu cầu của bản thân.
- Không có rủi ro thất thoát tài sản: Thông tin trên BHXH chỉ được sử dụng để tham chiếu và xét duyệt khoản vay, không làm ảnh hưởng đến quyền lợi bảo hiểm của người vay.
Nhược điểm:
- Hạn mức vay thấp: Tối đa chỉ vài chục triệu đồng, không phù hợp với người có nhu cầu sử dụng vốn lớn.
- Phụ thuộc vào lịch sử tham gia BHXH: Yêu cầu quá trình tham gia đều đặn; không phù hợp với người lao động tự do không tham gia BHXH.
- Lãi suất cao: Lãi suất tương đương với lãi suất vay tín chấp ở các công ty tài chính, cao hơn khá nhiều so với vay ngân hàng truyền thống.
- Ít phổ biến: Không phải công ty tài chính nào cũng sẽ hỗ trợ xét duyệt khoản vay bằng BHXH, phần lớn đơn vị vẫn sẽ ưu tiên chứng minh thu nhập qua bảng lương, hợp đồng lao động hoặc sao kê tài khoản.
6. Vay tiền bằng sổ bảo hiểm xã hội ở đâu uy tín?
Hiện nay không có ngân hàng và tổ chức tín dụng nào công khai các sản phẩm cho vay bằng sổ BHXH. Tuy nhiên nếu bạn có công việc ổn định và nhận lương qua tài khoản ngân hàng thì có dễ dàng đăng ký vay tại phần lớn các tổ chức tài chính uy tín, thậm chí là một vài ngân hàng số đang hỗ trợ vay tín chấp online hiện nay như:
- Cathay United Bank
- Cake by VPBank
- Lotte Finance
- FE Credit
- Home Credit
- TNEX
Bạn đọc có thể truy cập vào trang so sánh sản phẩm vay của Alphaloan bằng cách bấm vào nút đưới đây để có thể xem đầy đủ các sản phẩm vay tín chấp online hiện tại và đăng ký vay một cách dễ dàng, nhanh chóng.
Lời kết
Tóm lại, vay tiền bằng sổ bảo hiểm xã hội đơn giản chỉ là một loại hình vay tín chấp bằng cách kiểm tra thu nhập thông qua lịch sử đóng bảo hiểm xã hội. Các hình thức cầm cố sổ bảo hiểm xã hội để vay tiền thường là tín dụng đen hoạt động trái pháp luật nên mọi người cần chủ động đề phòng để tránh những hậu quả không đáng có. Hi vọng bài viết này đã giải đáp được mọi thắc mắc của bạn đọc, cũng như làm sáng tỏ những hiểu lầm xoanh quanh thuật ngữ vay tiền bằng sổ bảo hiểm hiện nay để giúp bạn đọc có thể đưa ra được những lựa chọn tài chính sáng suốt cho bản thân mình!
