Vay Tín Chấp Là Gì? Những Điều Bạn Cần Biết Về Vay Tín Chấp
Vay tín chấp là gì mà ngày càng được nhiều người quan tâm và tìm kiếm? Cùng AlphaLoan tìm hiểu mọi thứ về hình thức vay vốn này qua bài viết dưới đây nhé!
1. Vay tín chấp là gì?
Vay tín chấp là một hình thức vay vốn mà người vay không cần phải thế chấp tài sản đảm bảo, thay vào đó ngân hàng sẽ đánh giá năng lực tài chính của người vay để đưa ra hạn mức vay phù hợp. Các yếu tố ảnh hưởng đến quá trình thẩm định này bao gồm mục đích vay, nghề nghiệp, thu nhập và lịch sử tín dụng của người vay.
Đối với cá nhân, các khoản vay tín thường chấp thường dùng để phục những nhu cầu cá nhân như mua sắm, du lịch, tân trang/xây dựng nhà cửa, tổ chức đám cưới, vay du học… Đối với doanh nghiệp, số tiền vay tín chấp được sử dụng để chi trả cho những khoản đầu tư hoặc những chi phí kinh doanh ngắn hạn.
Vì không yêu cầu thế chấp tài sản nên hạn mức của vay tín chấp thường không cao, con số này nằm trong khoảng từ 10-200 triệu đồng tùy vào kết quả thẩm định mức độ uy tín của bên vay.
2. Điều kiện vay tín chấp là gì?
Mỗi ngân hàng sẽ có những quy định riêng biệt cho khách hàng đăng ký vay tín chấp tuy nhiên đa số ngân hàng đều sẽ yêu cầu bên vay thỏa mãn những điều kiện cơ bản sau:
- Là người lao động có nguồn thu nhập ổn định và có thể chứng minh thu nhập bằng bảng lương hoặc sao kê lương trong 3-6 tháng gần nhất
- Có đầy đủ giấy tờ tùy thân còn hiệu lực như chứng minh nhân dân, căn cước công dân hoặc hộ chiếu
- Có lịch sử tín dụng tốt, không có nợ xấu và các khoản vay trễ hạn
Ngoài ra nếu bạn đang sở hữu thẻ tín dụng hoặc đã có lịch sử vay vốn tại ngân hàng trước đó thì có thể được ưu tiên xét duyệt hồ sơ và giản lược một số bước trong quá trình thẩm định.
Vay tín chấp theo lương chuyển khoản 👈
3. Cần chuẩn bị hồ sơ gì khi vay tín chấp?
Dưới đây là danh những loại giấy tờ và tài liệu cơ bản mà bạn cần chuẩn bị khi nộp hồ sơ đăng ký vay tín chấp:
- Hợp đồng vay vốn theo mẫu mà tổ chức tín dụng hoặc ngân hàng cung cấp
- Bản sao giấy tờ tùy thân bao gồm: CCCD/CMND/Hộ Chiếu kèm theo bản gốc còn hiệu lực để đối chiếu
- Giấy tờ chứng minh địa điểm cư trú: sổ hộ khẩu, đơn xác nhận tạm trú tạm vắng chứng thực bởi chính quyền địa phương
- Giấy tờ chứng minh công việc và thu nhập: hợp đồng lao động, bảng lương, phiếu sao kê lương…
Ngoài những giấy tờ nêu trên ngân hàng có thể yêu cầu bạn cung cấp thêm một vài loại tài liệu khác tùy trường hợp.
4. Quy trình đăng ký vay tín chấp
Hầu hết các ngân hàng và tổ chức tín dụng đều áp dụng quy trình sau đây cho các khoản vay tín chấp:
Bước 1: Đăng ký vay tín chấp trực tiếp tại chi nhánh ngân hàng hoặc thông qua các cổng đăng ký trực tuyến do tổ chức cho vay cung cấp
Bước 2: Cung cấp đầy đủ các loại giấy tờ và thông tin được yêu cầu
Bước 3: Tổ chức cho vay tiến hành thẩm định hồ sơ và xác thực thông tin
Bước 4: Thông báo kết quả thẩm định cho bên vay
Bước 5: Ký hợp đồng cho vay và giải ngân
Các gói vay cho người nhận lương tiền mặt 👈
5. Ưu điểm và nhược điểm của vay tín chấp
| Ưu điểm | Nhược điểm |
| Thủ tục đăng ký đơn giản, nhanh gọn, thời gian xử lý hồ sơ nhanh | Lãi suất cao hơn so với hình thức vay thế chấp tài sản |
| Không phải đối mặt với nguy cơ mất tài sản thế chấp khi chậm thanh toán/mất khả năng trả nợ | Những khách hàng có lịch sử nợ xấu hoặc không có giấy tờ chứng minh thu nhập sẽ gặp nhiều khó khăn trong quá trình thẩm định |
| Linh hoạt xử lý các nhu cầu tiêu dùng cá nhân | Rủi ro ảnh hưởng đến điểm tín dụng và khả năng vay vốn trong tương lai nếu không trả nợ đúng hạn |
6. So sánh vay tín chấp và vay thế chấp
| Tiêu chí so sánh | Vay tín chấp | Vay thế chấp |
| Điều kiện vay | Dựa trên uy tín thông qua thẩm định thu nhập và lịch sử tín dụng | Cần tài sản đảm bảo có giá trị cao như: bất động sản, sổ đỏ, xe hơi, cổ phần công ty… |
| Thời hạn vay | Thời hạn ngắn, tối đa 5 năm | Thời hạn vay dài có thể lên đến 30 năm |
| Hạn mức vay | Dựa theo thu nhập của người vay, thông thường giới hạn ở mức 10-15 tháng lương của người đi vay | Dựa theo thu nhập và giá trị tài sản mang thế chấp |
| Thời gian giải ngân | 1-3 ngày | lên đến 7 ngày |
| Lãi suất | Cao hơn so với vay thế chấp, ít khuyến mãi | Lãi suất thả nổi, có nhiều ưu đãi và khuyến mãi để thu hút khách hàng |
7. Những cách tính lãi suất vay tín chấp phổ biến
Lãi suất vay tín chấp hiện nay thường được tính theo hai hình thức lãi suất theo dư nợ gốc và lãi suất theo dư nợ giảm dần.
7.1. Cách tính lãi suất theo dư nợ gốc
Lãi suất khoản vay của bạn sẽ được tính theo số tiền gốc ban đầu và cố định trong suốt thời hạn vay.
Công thức tính tính tiền lãi theo dư nợ gốc như sau:
Số tiền lãi phải trả hàng tháng = Tiền gốc cố định hàng tháng + Tiền lãi cố định hàng tháng
Ví dụ:
Nếu bạn vay tín chấp 36 triệu đồng với lãi suất 15%/năm thì số tiền lãi bạn cần phải trả mỗi tháng là: (36.000.000/12) + (36.000.000*15%/12) = 3.000.000+450.000= 3.450.000đ
7.2. Cách tính lãi suất theo dư nợ giảm dần
Lãi suất khoản vay của bạn sẽ được tính theo số tiền gốc giảm dần theo mỗi tháng.
Công thức tính tiền lãi theo dư nợ giảm dần như sau:
Số tiền lãi phải trả hàng tháng = Nợ gốc + Tiền lãi tính theo dư nợ còn lại
Từ 2 ví dụ nói trên bạn đọc có thể thấy cùng một số tiền vay và mức lãi suất nhưng số tiền lãi mà bạn phải trả sẽ khác tùy vào cách tính lãi suất. Do đó để đảm bảo lợi ích kinh tế cho bản thân, bạn cần phải tìm hiểu kĩ về cách tính lãi suất để có thể chọn được hình thức tính lãi tiết kiệm nhất.
8. Đăng ký vay tín chấp ở đâu?
Hiện tại bạn có thể đăng ký vay tín chấp ở hầu hết các ngân hàng và các tổ chức tín dụng trên toàn quốc nếu bạn thỏa mãn các điều kiện mà AlphaLoan đã đề cập ở phần trên của bài viết. Ngoài ra bạn cũng có thể đăng ký vay tín chấp online qua các website hoặc ứng dụng cho vay tiền với thủ tục và điều kiện đơn giản hơn nhưng lãi suất sẽ cao hơn khá nhiều so với lãi suất cho vay của ngân hàng.
Bạn có thể tham khảo các tổ chức đang cung cấp dịch vụ cho vay tín chấp là đối tác của AlphaLoan tại đây để nhận được những khoản vay nhanh chóng với lãi suất hấp dẫn.
9. Những điều cần lưu ý khi vay tín chấp
Cũng như những hình thức vay vốn khác, vay tín chấp cũng tiềm ẩn nhiều rủi ro nếu bạn không trang bị những kiến thức cần thiết trước khi đăng ký vay và đây là một số điều bạn nên lưu ý trước khi đăng ký bất kỳ khoản vay tín chấp nào:
- Chọn tổ chức cho vay uy tín: thị trường vay vốn ở nước ta hiện nay khá hỗn loạn với rất nhiều các tổ chức tín dụng đen đội lốt tín dụng chính thống để cho vay với lãi suất cao ngất ngưỡng. Ngoài ra khi vay ở những tổ chức kém uy tín người còn đứng trước nhiều rủi ro như rò rỉ thông tin cá nhân, bị quấy rối hoặc đe dọa hối thúc trả nợ… do đó bạn đọc nên nghiên cứu và chọn lọc kĩ càng bên cho vay để bảo vệ quyền lợi của bản thân.
- Tìm hiểu kỹ càng về các gói vay: việc tìm hiểu và nắm rõ thông tin như thời hạn, lãi suất và các điều kiện đi kèm khác của các gói vay sẽ giúp bạn tìm được sản phẩm phù hợp với nhu cầu của bản thân với chi phí tiết kiệm nhất.
- Cân nhắc khả năng tài chính hiện tại và tương lai: chậm trễ trong việc thanh toán dư nợ tín chấp sẽ ảnh hưởng xấu đến điểm và lịch sử tín dụng của bạn do đó bạn nên đảm bảo rằng mọi khoản vay mà bạn đăng ký đều nằm trong khả năng chi trả để tránh trường hợp vỡ nợ, mất khả năng thanh toán.
Hi vọng rằng bài viết này của AlphaLoan đã giúp bạn đọc có được những thông tin hữu ích về hình thức vay tín chấp. Nếu bạn đang có nhu cầu vay vốn, bạn có thể tham khảo trang tổng hợp thông tin vay vốn của chúng tôi để nắm được những gói vay mới nhất với lãi suất cực kì hấp dẫn từ những tổ chức tín dụng uy tín hàng đầu tại Việt Nam hoặc liên hệ với chúng tôi qua Fanpage AlphaLoan Vietnam để được hỗ trợ và tư vấn nhé!
